## 关键见解- 社会保障福利显著滞后于通货膨胀率- 52%的福利领取者被迫减少可自由支配的开支- 当前的COLA计算方法并不能准确反映退休人员的实际通胀体验- 替代资产策略可能有助于抵消传统福利的购买力下降社会保障为数百万美国人提供了退休收入的基础，但越来越多的证据表明，这些福利越来越不足以满足退休人员的实际需求。福利增长与真实生活成本之间的差距正在给许多老年人带来经济压力。虽然社会保障制度设计时内置了保护购买力的机制，但最近的数据表明这些保护措施未能达到预期。这种保护对于防止老年人在退休期间生活质量下降至关重要。Nationwide Financial的一项综合研究显示，养老金确实在通货膨胀面前失去了竞争力，迫使许多退休人员进行重大的生活方式调整。让我们来看看这些发现，并探讨应对这一日益严重的退休挑战的潜在策略。## 数据：利益未能满足实际需求根据全国金融公司的研究，52%的现有社会保障受益人报告称，由于生活成本的增长超过了他们的福利调整，他们不得不减少可支配开支。这表明年度生活成本调整(COLA)机制存在根本问题，未能在当今经济环境中维持社会保障福利的购买力。财务压力促使退休人员做出各种调整：- 31%的人正在削减包括食品杂货和药物在内的基本开支- 29%的人更频繁地动用储蓄和退休账户- 18% 已经缩减了他们的居住安排- 15%的人选择兼职工作或寻找其他收入来源这些调整代表了重大的生活方式改变——许多退休人员在退休规划过程中从未预料到这些变化。即使是可支配支出的减少也对那些工作了几十年并期待着安全退休的老年人产生了实质性的生活质量影响。## 根本原因：错误的通胀测量核心问题在于社会保障福利增加的计算方式。COLA公式依赖于城市工资劳动者和文员的消费者价格指数(CPI-W)，该指数跟踪的是工作年龄美国人的消费模式，而非退休人员。这种方法论的不匹配造成了显著的脱节。年长的美国人通常会将预算中更大比例分配到经历高于平均水平通货膨胀率的类别，特别是：- 医疗费用和处方药- 住房费用和水电费- 长期护理服务与此同时，他们在许多占据CPI-W计算主导地位的类别上，如交通、教育和与工作相关的费用，所花费的比例相对较少。COLA计算方法中的这一根本缺陷有着实际的后果。一个 prominent advocacy organization——老年公民联盟，已经记录了自2020年以来，社会保障福利的购买力损失了大约20%。由于福利未能跟上老年人实际经历的真实通货膨胀率，而退休人员在后疫情经济中面临价格大幅上涨，Nationwide 研究人员报告的广泛财务压力变得完全可以理解。## 为挣扎的退休人员提供实用策略对于目前面临这一福利短缺的退休人员来说，明智的消费减少实际上可能是最明智的应对措施之一，尽管这涉及到一些困难。虽然减少开支确实具有挑战性，但为了维持退休前的生活标准而过早耗尽退休账户可能会在以后造成更严重的财务挑战。过快耗尽储蓄使退休人员在社会保障的购买力不足开始显现时更加依赖它。战略性费用管理通常被证明比维持迅速耗尽储蓄的不可持续支出水平更具可持续性。退休人员应仔细审查他们的预算，以寻找潜在的削减，同时保护诸如药物和预防护理等基本健康相关费用。面临重大困难的人还应调查额外的援助项目，因为像SNAP (补充营养援助计划)和医疗补助这样的政府补充福利可能为那些在基本生活必需品上挣扎的人提供关键支持。## 多元化：一种潜在的保护策略对于那些仍在规划退休或刚开始退休旅程的人来说，社会保障购买力的明显下降凸显了开发多种收入来源的重要性，而不是过度依赖传统福利。金融分析师越来越推荐一种多样化的方法，可能包括：- 传统退休账户 (401(k)s, IRA)- 国库通胀保护证券 (TIPS)- 产生股息的投资- 战略性房地产持有- 数字资产作为通胀对冲的组成部分虽然每个人的情况都需要个性化的规划，但随着系统的局限性日益明显，建立不完全依赖传统社会保障生活成本调整（COLA）的收入来源的原则变得越来越重要。## 最大化您的社会保障福利尽管面临这些挑战，社会保障仍然是大多数美国人退休规划的基石。理解如何在现有系统内优化您的福利至关重要：1. **了解您的收入记录**：验证您报告的收入历史是否准确，因为福利是根据您35个最高收入年份计算的。2. **时机很重要**：仔细考虑何时开始领取福利，因为在完全退休年龄和70岁之间每推迟一年都会增加您的每月福利金额。3. **与配偶协调**：对于已婚夫妇，协调索赔策略可以显著增加家庭的终身福利4. **了解工作影响**：如果在完全退休年龄之前领取福利时工作，请注意可能会减少福利。理解这些优化策略并不能消除全国性研究中指出的购买力问题，但它们可以帮助最大化当前系统内可用的收益——可能会减少在退休后需要进行更剧烈的生活方式调整的必要性。研究清楚地表明，社会保障的通货膨胀保护机制不足以维持退休人员在当今经济中的购买力。临近退休的人应该相应地进行规划，而已经退休的人可能需要实施谨慎的支出策略，以延长其整体财务资源的可持续性。
社会保障福利未能满足退休需求：分析与多元化策略
关键见解
社会保障为数百万美国人提供了退休收入的基础，但越来越多的证据表明，这些福利越来越不足以满足退休人员的实际需求。福利增长与真实生活成本之间的差距正在给许多老年人带来经济压力。
虽然社会保障制度设计时内置了保护购买力的机制，但最近的数据表明这些保护措施未能达到预期。这种保护对于防止老年人在退休期间生活质量下降至关重要。
Nationwide Financial的一项综合研究显示，养老金确实在通货膨胀面前失去了竞争力，迫使许多退休人员进行重大的生活方式调整。让我们来看看这些发现，并探讨应对这一日益严重的退休挑战的潜在策略。
数据：利益未能满足实际需求
根据全国金融公司的研究，52%的现有社会保障受益人报告称，由于生活成本的增长超过了他们的福利调整，他们不得不减少可支配开支。
这表明年度生活成本调整(COLA)机制存在根本问题，未能在当今经济环境中维持社会保障福利的购买力。
财务压力促使退休人员做出各种调整：
这些调整代表了重大的生活方式改变——许多退休人员在退休规划过程中从未预料到这些变化。即使是可支配支出的减少也对那些工作了几十年并期待着安全退休的老年人产生了实质性的生活质量影响。
根本原因：错误的通胀测量
核心问题在于社会保障福利增加的计算方式。COLA公式依赖于城市工资劳动者和文员的消费者价格指数(CPI-W)，该指数跟踪的是工作年龄美国人的消费模式，而非退休人员。
这种方法论的不匹配造成了显著的脱节。年长的美国人通常会将预算中更大比例分配到经历高于平均水平通货膨胀率的类别，特别是：
与此同时，他们在许多占据CPI-W计算主导地位的类别上，如交通、教育和与工作相关的费用，所花费的比例相对较少。
COLA计算方法中的这一根本缺陷有着实际的后果。一个 prominent advocacy organization——老年公民联盟，已经记录了自2020年以来，社会保障福利的购买力损失了大约20%。
由于福利未能跟上老年人实际经历的真实通货膨胀率，而退休人员在后疫情经济中面临价格大幅上涨，Nationwide 研究人员报告的广泛财务压力变得完全可以理解。
为挣扎的退休人员提供实用策略
对于目前面临这一福利短缺的退休人员来说，明智的消费减少实际上可能是最明智的应对措施之一，尽管这涉及到一些困难。
虽然减少开支确实具有挑战性，但为了维持退休前的生活标准而过早耗尽退休账户可能会在以后造成更严重的财务挑战。过快耗尽储蓄使退休人员在社会保障的购买力不足开始显现时更加依赖它。
战略性费用管理通常被证明比维持迅速耗尽储蓄的不可持续支出水平更具可持续性。退休人员应仔细审查他们的预算，以寻找潜在的削减，同时保护诸如药物和预防护理等基本健康相关费用。
面临重大困难的人还应调查额外的援助项目，因为像SNAP (补充营养援助计划)和医疗补助这样的政府补充福利可能为那些在基本生活必需品上挣扎的人提供关键支持。
多元化：一种潜在的保护策略
对于那些仍在规划退休或刚开始退休旅程的人来说，社会保障购买力的明显下降凸显了开发多种收入来源的重要性，而不是过度依赖传统福利。
金融分析师越来越推荐一种多样化的方法，可能包括：
虽然每个人的情况都需要个性化的规划，但随着系统的局限性日益明显，建立不完全依赖传统社会保障生活成本调整（COLA）的收入来源的原则变得越来越重要。
最大化您的社会保障福利
尽管面临这些挑战，社会保障仍然是大多数美国人退休规划的基石。理解如何在现有系统内优化您的福利至关重要：
了解您的收入记录：验证您报告的收入历史是否准确，因为福利是根据您35个最高收入年份计算的。
时机很重要：仔细考虑何时开始领取福利，因为在完全退休年龄和70岁之间每推迟一年都会增加您的每月福利金额。
与配偶协调：对于已婚夫妇，协调索赔策略可以显著增加家庭的终身福利
了解工作影响：如果在完全退休年龄之前领取福利时工作，请注意可能会减少福利。
理解这些优化策略并不能消除全国性研究中指出的购买力问题，但它们可以帮助最大化当前系统内可用的收益——可能会减少在退休后需要进行更剧烈的生活方式调整的必要性。
研究清楚地表明，社会保障的通货膨胀保护机制不足以维持退休人员在当今经济中的购买力。临近退休的人应该相应地进行规划，而已经退休的人可能需要实施谨慎的支出策略，以延长其整体财务资源的可持续性。