年纪渐长，总能发现些好处。年轻时每次股市波动都让我焦虑不已，好像要失去一切似的。
时间教会了我，投资市场其实就像坐上了心不在焉操作员控制的旋转游乐设施。上下颠簸，然后上升，接着又下跌。就是这样。
历史上看长期投资者最终都会获利。但过程确实挺瘆人的。人们太容易对每个市场波动都反应过度了。
不必为每次经济波动紧张。我学会了专注于能控制的事：定期重新平衡投资组合，确保配置高低风险资产搭配，还有就是建立那个退休前碰都不碰的缓冲资产。
超低风险资产。退休后投资不顺时可以从这里取钱用。公司债券、国债和市政债券虽然也算低风险，但我能通过401(k)买到，所以不算在我的缓冲篮子里。
我们的缓冲资产放在高收益储蓄账户。这不会让我们变成富翁。但那又如何呢？缓冲资产存在只为帮我们熬过退休后的熊市和衰退。目标很简单：别耗尽退休账户。
其他缓冲资金来源还包括人寿保险政策中积累的现金、多年保证年金、指数固定年金和CD阶梯。听起来有点复杂。
别混淆了，缓冲资产不是紧急储蓄。紧急账户是为了突发情况，免得用信用卡买新轮胎或热水器。缓冲账户则是避免从退休账户取钱，那些钱本该用来强化你的投资组合的。
投资平台Betterment的行为金融主管Dan Egan告诉AARP："负面新闻能吸引眼球，人们总爱找事担心。"人们在市场下跌时特别关注，好消息来时却很少注意。作为人类，对恐怖事物保持警惕似乎是天性。
正是这种对坏消息的本能反应让许多人抛售投资。最终可能损失几十万美元。我希望在本能说"退缩"时能逆势而上。当别人恐慌抛售，我要坚持不动。
假设我们退休后每年需要从退休账户提取12,000美元。熊市或衰退时这些资产价值较低，我们必须卖更多才能拿到所需的钱。卖得越多，剩下能在低谷期买入优质资产的钱就越少。有点悲剧。
我们肯定会在低迷期间削减开支。这是明智之举。但还是需要另一个资金池可以动用。这就是缓冲账户的价值所在。有了它，退休账户的钱就能用于投资那些价格合理的资产。
股票在熊市中平均损失35%。这解释了为何价格会那么低。市场恢复动力进入牛市后，股票平均增长111%。坚持不动的长期投资者往往能从这种波动中获利。看起来有点反直觉。
没有放之四海而皆准的公式。这取决于你计划从退休账户提取多少。平均熊市持续289天，不到10个月。20世纪和21世纪的平均衰退期为14个月。理想情况下，你的缓冲账户应该能在这些时期为你撑腰。
谁能确切知道退休期间会遇到几次熊市或衰退呢？专家建议建立1-3年基本生活开支（减去保证收入）的缓冲。听起来有道理。
举个例子，假如你退休后每月总开支3,000美元，社保、养老金等保证收入有2,000美元。你每月还需额外1,000美元。按照建议，你的缓冲账户应该有12,000到36,000美元之间。
我理解，在还在建立退休账户同时又要应对飞涨的日常开销情况下，再多存钱有多难。如果达不到1-3年的目标，慢慢来。一步步接近。
记住，你放入缓冲账户的每一分钱，都是市场不好时不必从退休账户取出的钱。这就是力量所在。
13.5万 热度
4.6万 热度
2.8万 热度
17.1万 热度
3532 热度
什么是缓冲资产，它们如何帮助保存退休财富？
要点
年纪渐长，总能发现些好处。年轻时每次股市波动都让我焦虑不已，好像要失去一切似的。
时间教会了我，投资市场其实就像坐上了心不在焉操作员控制的旋转游乐设施。上下颠簸，然后上升，接着又下跌。就是这样。
历史上看长期投资者最终都会获利。但过程确实挺瘆人的。人们太容易对每个市场波动都反应过度了。
不必为每次经济波动紧张。我学会了专注于能控制的事：定期重新平衡投资组合，确保配置高低风险资产搭配，还有就是建立那个退休前碰都不碰的缓冲资产。
什么是缓冲资产？
超低风险资产。退休后投资不顺时可以从这里取钱用。公司债券、国债和市政债券虽然也算低风险，但我能通过401(k)买到，所以不算在我的缓冲篮子里。
我们的缓冲资产放在高收益储蓄账户。这不会让我们变成富翁。但那又如何呢？缓冲资产存在只为帮我们熬过退休后的熊市和衰退。目标很简单：别耗尽退休账户。
其他缓冲资金来源还包括人寿保险政策中积累的现金、多年保证年金、指数固定年金和CD阶梯。听起来有点复杂。
别混淆了，缓冲资产不是紧急储蓄。紧急账户是为了突发情况，免得用信用卡买新轮胎或热水器。缓冲账户则是避免从退休账户取钱，那些钱本该用来强化你的投资组合的。
缓冲资产如何保存财富
投资平台Betterment的行为金融主管Dan Egan告诉AARP："负面新闻能吸引眼球，人们总爱找事担心。"人们在市场下跌时特别关注，好消息来时却很少注意。作为人类，对恐怖事物保持警惕似乎是天性。
正是这种对坏消息的本能反应让许多人抛售投资。最终可能损失几十万美元。我希望在本能说"退缩"时能逆势而上。当别人恐慌抛售，我要坚持不动。
假设我们退休后每年需要从退休账户提取12,000美元。熊市或衰退时这些资产价值较低，我们必须卖更多才能拿到所需的钱。卖得越多，剩下能在低谷期买入优质资产的钱就越少。有点悲剧。
我们肯定会在低迷期间削减开支。这是明智之举。但还是需要另一个资金池可以动用。这就是缓冲账户的价值所在。有了它，退休账户的钱就能用于投资那些价格合理的资产。
股票在熊市中平均损失35%。这解释了为何价格会那么低。市场恢复动力进入牛市后，股票平均增长111%。坚持不动的长期投资者往往能从这种波动中获利。看起来有点反直觉。
缓冲资产该有多大？
没有放之四海而皆准的公式。这取决于你计划从退休账户提取多少。平均熊市持续289天，不到10个月。20世纪和21世纪的平均衰退期为14个月。理想情况下，你的缓冲账户应该能在这些时期为你撑腰。
谁能确切知道退休期间会遇到几次熊市或衰退呢？专家建议建立1-3年基本生活开支（减去保证收入）的缓冲。听起来有道理。
举个例子，假如你退休后每月总开支3,000美元，社保、养老金等保证收入有2,000美元。你每月还需额外1,000美元。按照建议，你的缓冲账户应该有12,000到36,000美元之间。
我理解，在还在建立退休账户同时又要应对飞涨的日常开销情况下，再多存钱有多难。如果达不到1-3年的目标，慢慢来。一步步接近。
记住，你放入缓冲账户的每一分钱，都是市场不好时不必从退休账户取出的钱。这就是力量所在。