社会保障福利：62岁到70岁退休年龄的全面审视

社会保障申请的时机在确定个人退休收入的金额方面起着关键作用。来自国会预算办公室的最新数据揭示了这一重要财务决策，显示出不同申请年龄之间的收益金额存在显著差异。

基于年龄的收益分析

对截至2025年6月30日的社会保障管理局(SSA)数据的检视显示，各种退休年龄的福利金额呈现出显著的趋势：

年龄 | 月度福利 | 年度福利 --- | --------------- | -------------- 62 | $1,377 | $16,524 65 | $1,613 | $19,355 67 | $1,963 | $23,552 70 | $2,188 | $26,250

在62岁和70岁之间申请的差异是相当大的，推迟到最大年龄申请的人每月增加$811 或每年增加9,732美元。

理解收益计算

SSA采用多步骤流程来确定福利金额：

1. 从35个最高收入年份中索引收益
2. 平均指数月收入的计算 (AIME)
3. 主要保险金额的确定 (PIA)
4. 根据索赔年龄相对于完全退休年龄的调整 (FRA)

最后一步尤其重要，因为它可能会显著影响福利金额。在法定退休年龄之前申请的人会收到减少的福利，而延迟到法定退休年龄之后的人则会获得增加的支付。

出生年份对福利百分比的影响

出生年份影响完全退休年龄（FRA）和潜在福利百分比：

出生年份 | FRA | 62岁时的福利 | 70岁时的福利 ---------- | --- | ------------- | ------------- 1943-1954 | 66 | 75% | 132% 1960+ | 67 | 70% | 124%

对于1960年或之后出生的个人，将社会保障索赔从62岁推迟到70岁，可能会导致福利增加77%。

值得注意的是，平均福利金额因经济因素而往往随着时间的推移而上升。例如，自2020年6月以来，70岁退休人员的平均每月支付额已增加了$576 。然而，索赔年龄之间的百分比关系保持不变。

总之，何时申请社会保障福利的决定是一个复杂的选择，具有长期的财务影响。理解这些基于年龄的差异可以帮助个人在退休规划中做出更明智的选择，可能会在晚年带来显著更高的收入。