一半的美丽国父母经济支持成年子女：在帮助与退休规划之间寻求平衡

关于家庭财务支持的主要发现

• 50%的有成年子女的父母提供定期经济援助
• 每位成年子女的每月支持平均为 $1,474
• 一些父母对孩子的贡献是对退休账户的两倍
• 财务支持模式揭示了家庭动态和经济压力的变化

最近来自Savings.com的研究揭示了一个令人惊讶的趋势：大约一半的父母仍然支付一些成年子女的开支，平均每月贡献达到$1,474。当考虑到一项盖洛普民调显示40%的美国成年人根本没有退休储蓄计划时，这一发现显得更加重要。

经济形势使得父母可能会出手帮助他们成年子女的财务状况变得可以理解。目睹亲人挣扎对于任何父母来说都是困难的。然而，研究发现，提供财务支持的工作父母通常对孩子的贡献是他们对自己退休账户贡献的两倍——这一令人担忧的不平衡可能会危及长期的财务安全。

父母为成年子女所做的牺牲

对于大多数父母来说，支持成年子女需要做出重大个人牺牲。研究显示，47%的父母承认为了帮助孩子而牺牲了自己的财务安全。此外，40%的人表示感到压力，尽管这给他们的资源带来了压力，仍然要提供经济支持。

家长们表示愿意做出这些特定的牺牲：

| 财务牺牲 | 父母的比例 | |---------------------------|------------| | 再融资他们的房屋 | 13% | | 复出 | 17% | | 承担债务 | 31% | | 稍后退休 | 35% | | 从储蓄或退休账户提取 | 50% | | 采取更节俭的生活方式 | 62% |

必要支持与非必要支持

在分析父母的支出时，很明显为什么某些支出感觉是不可谈判的。高达83%的父母提供经济援助是为了杂货或食物——使得简单的“就停止帮助”方法变得不切实际。父母承担的其他必要开支包括：

| 必要支出 | 百分比 | |---------|------------| | 学生贷款 | 23% | | 汽车 | 44% | | 学费或其他教育费用 | 45% | | 健康保险或医疗保健 | 54% | | 租金或抵押贷款 | 63% |

然而，许多父母还为他们成年子女的非必要开支提供资金：

| 非必要支出 | 百分比 | |---------|------------| | 投资 | 14% | | 信用卡支付 | 21% | | 自由支出 | 44% | | 休闲活动/假期 | 46% | | 手机 | 65% |

有趣的是，在这项研究中，53%的父母报告感到有责任为他们的成年子女提供经济支持，这一比例比2024年的61%有所下降。此外，目前提供经济支持的父母中，有超过三分之一计划在未来两年内停止这种援助，这可能标志着父母对持续经济支持态度的转变。

确定财务优先事项

希望逐步减少经济支持的父母应该考虑与成年子女坐下来区分必要开支和可选开支。住房、食物和医疗保健代表了真正的需求，而可自由支配的支出和投资显然对无法支付基本生活费用的人来说是非必要的。从财务规划的角度来看，资助成年子女的假期或休闲活动，同时忽视退休储蓄，接近于自我破坏。

某些费用处于中间地带，需要仔细评估。例如：

• 手机：虽然在当今世界，连接性很重要，但也许一个基本套餐就足够了，直到成年子女能够独立负担高级服务。
• 交通：在公共交通可靠的城市地区，出售汽车可能比期望父母承担车辆费用更为经济。
• 信用卡：当父母持续偿还孩子的信用卡时，这会阻止年轻人培养关键的财务责任感技能。

在对成年子女表现严厉关爱同时保持尊重是具有挑战性的，但这是必要的。否则，父母可能会在退休时面临资金不足以支付自己基本开支的情况。

现代财务规划中的数字资产

一些前瞻性的家庭正在探索数字资产如何融入父母的退休规划以及如何向成年子女教授财务责任。知识数据库研究表明，一些父母将加密货币投资视为潜在的长期资产，可能会随着时间的推移而增值，尽管他们认识到其中的投机性质和固有风险。

对于希望逐步将财务责任转移给成年子女的父母，同时可能建立未来财富，受控投资账户提供了关于传统和数字金融工具的监督学习机会。这些结构化的方法可以帮助年轻人培养财务知识，同时父母保持适当的财务支持边界。

帮助自己孩子的愿望是自然和可敬的，但当这种帮助损害退休保障和遗产规划时，最终没有人受益。找到一种平衡的方法——一种可能对任何一方都不是完全舒适，但能服务于每个人的长期利益的方法——代表了家庭在应对这些复杂财务动态时最可持续的前进道路。