在通货膨胀加剧、物价上涨的现代社会中，工资上涨速度和银行存款利息无法跟上物价和房地产价格的上涨，因此资产运用和投资的重要性日益增强。有句谚语说：“**如果不进行资产运用，钱就不会选择你**”。由于投资产品数不胜数，信息也泛滥成灾，初学者可能会不知道从何开始。如果能够理解自己的投资风格，制定合适的投资计划，并找到适合自己的投资工具，就能够迈出成功的第一步。本文将介绍**五种最常见的投资方式和金融工具（定期存款、股票、投资信托、外汇、加密资产），并比较它们各自的回报、风险、投资障碍和流动性**。我们还准备了投资产品比较表，让您能够清晰地理解各种投资选择的特点！## 初学者找到适合自己的投资工具的三个步骤### 步骤1：了解自己的投资风格许多人希望通过投资来形成资产，但成功的人是少数派。其主要原因是，他们对自己并没有很好的理解。对于无法承受资产价值大幅波动的人来说，应选择稳定且保守的投资工具。相反，如果能够承受资产波动并且有长期投资计划，则可以选择短期内波动较大但长期增长潜力高的产品。### 步骤2：制定投资计划不同的人投资目的各不相同。无论是为了购车或购房而储蓄资金，还是为退休做准备，或是为了战胜通货膨胀，适合的投资工具也会随之变化。例如，如果目标是三年后存下买房的首付款，但是却选择了用于退休计划的投资方式，那么在计划购房时，资产价值可能会低迷。在这种情况下，您将面临推迟购房或选择条件更差的房产的选择。因此，制定适合自己的投资计划，选择最佳投资工具是通向成功的关键。### 步骤3：理解投资工具的三要素任何投资产品，投资者都需要关注三个基本要素：风险、收益和流动性。作为投资新手，首先要理解的是风险与回报是成正比的关系。如果追求高回报，自然会伴随着高风险。以彩票为例，虽然高额奖金很有吸引力，但中奖概率极低，几乎在大多数情况下，失去本金的风险是非常高的。流动性是指将投资资金随时转化为现金的能力。市场上有一些投资工具，如信托和有封闭期的投资基金，资金在一定时间内被束缚。当紧急需要资金时，如果无法变现投资产品，您会如何应对呢？## 5种常见投资方法和工具的比较投资工具有数千种，但**目前市场上最受欢迎的有银行存款、外汇、投资信托、股票、加密资产等5种**。人成功需要适合自己的舞台，投资成功也需要找到适合自己的工具。以下是5种投资产品特点的比较列表。**投资工具比较表**| 产品 | 投资障碍 | 风险(波动性) | 投资期限 | 流动性 | 预期回报 || --- | --- | --- | --- | --- | --- || 银行存款 | 专业知识: 不要 | 低 | 长期 | 存款:高<br>保险:低 | 低 || 外国汇率 | 专业知识: 中低 | 中 | 中期 | 高 | 中 || 投资信托 | 专业知识: 中低 | 中 | 中长期可 | 高 | 中 || 股票 | 专业知识: 中 | 高 | 短中长期可 | 高 | 高 || 加密资产 | 专业知识: 高 | 高 | 短中期 | 高 | 高 |### 1\. 银行存款- 投资回报：☆- 投资风险：☆- 流动性：☆☆☆☆☆- 投资障碍：低在当前的低利率环境下，日元存款已经不再是主流的投资工具，而是充当资产的“停车”场所。目前的定期存款利率大约在1%到2%之间，这往往低于通货膨胀率。日元存款的优点几乎没有风险，但缺点是回报低，适合希望避免任何波动的人。### 2\. 外国为替- 投资回报：☆☆☆- 投资风险：☆☆☆- 流动性：☆☆☆☆☆- 投资障碍：中低世界上货币的汇率总是波动的，由于美元升值的影响，外汇市场也大幅波动。专业的投资机构和对外汇敏感的投资者可以通过低买高卖获得汇差收益。例如，如果在2022年初以280万日元购买1万美元，并在2022年9月以310万日元出售1万美元，则可以获得10%的回报。如果熟悉汇率的动态，还可以利用杠杆追求更大的回报。### 3\. 投资信托- 投资回报：☆☆☆- 投资风险：☆☆☆- 流动性：☆☆☆☆☆- 投资障碍：低投资信托是许多人集中资金，委托专业基金经理投资于股票、债券、商品等的方式。简单来说，当您对特定行业、国家或原材料的未来潜力抱有期待，但不知道应该投资于哪家“企业”时，可以将选择交给基金经理。投资信托的优点是，只需判断大致方向，剩余的评估可以交给基金经理。缺点是，这些服务不是免费的，经理会收取一定的费用。除了传统的主动管理型投资信托之外，还有追踪市场指数的ETF（交易所交易基金）这种选择。这是追踪日经平均股价等市场指数的动向，由于指数本身会定期进行成分股的更换，因此ETF通过复制指数的动向来获取回报。由于这种简单性，它在市场上也受到了欢迎，但仅仅是追踪指数的动向，因此期待超过市场平均的回报是困难的。### 4\. 股票- 投资回报：☆☆☆☆☆- 投资风险：☆☆☆☆☆- 流动性：☆☆☆☆☆- 投资障碍：中在股票投资中，除了通常的低买高卖的价格差外，还有通过长期持有获得的股息收入。此外，通过卖空（先卖后买回），也可以从预计下跌的公司中获利，这是能在上涨和下跌两种市场中运作的金融产品。与投资信托相比，股票投资需要直接在市场上寻找合适的股票，而不通过基金经理。虽然资金要求较低，但对专业知识的要求较高，因此在投资前需要充分的调查。目前，股票投资对于许多人来说可能已变得非常熟悉，但实际的交易障碍却相当高。需要花费大量时间进行分析和研究，综合的财务知识、风险管理能力、交易技术以及良好的心态也是必需的。如果股票市场的投资能够轻松获利，那么“投资损失”而烦恼的人就不会如此之多。### 5\. 加密资产- 投资回报：☆☆☆☆☆- 投资风险：☆☆☆☆☆- 流动性：☆☆☆☆☆- 投资障壁：高加密资产（也称为虚拟货币）是近年来受到市场关注的投资工具，同时也是波动较大的投资对象。许多人担心货币的购买力下降，此外，各国政府对外汇的管理也使得以比特币为首的去中心化且发行量有限的金融产品逐渐在市场上受到重视。外国汇率一样，数字资产投资者可以通过低买高卖，或者高卖低买回的方式获利。优点是潜在回报高，但缺点是风险同样高。## 投资工具应该如何组合？我建议初学者首先学习各种投资类型。上述介绍的投资工具在大多数情况下是组合使用的，分配比例因人生的各个阶段的需求而异。投资初学者可以定期定额购买投资信托和ETF，同时学习金融产品价格波动对市场的反应。在经过一段时间后，如果对特定公司的基本面有一定了解，可以开始进行股票投资；如果发现特定外币或加密资产的价格波动具有规律性，则可以开始外汇或加密资产投资。此外，如果对这些产品的走势变得熟悉，还可以利用杠杆扩大回报。市场上总是存在投资机会，通过适当的分配可以实现低压力的投资。通过找到适合自己的投资工具，可以获得更高且稳定的回报。例如，曾在股票投资中出现损失的人，也可以通过投资信托稳定地增加资金，还有通过杠杆产品在短时间内翻倍资产的人。结论是，不同的投资方法各有其特点，适合的交易策略也不同。在开始投资之前，首先要明确自己的需求，选择适合自己的投资产品类型和策略是很重要的。
多样的投资方法和工具比较：小白向的5种投资周边解说
在通货膨胀加剧、物价上涨的现代社会中，工资上涨速度和银行存款利息无法跟上物价和房地产价格的上涨，因此资产运用和投资的重要性日益增强。
有句谚语说：“如果不进行资产运用，钱就不会选择你”。由于投资产品数不胜数，信息也泛滥成灾，初学者可能会不知道从何开始。如果能够理解自己的投资风格，制定合适的投资计划，并找到适合自己的投资工具，就能够迈出成功的第一步。
本文将介绍五种最常见的投资方式和金融工具（定期存款、股票、投资信托、外汇、加密资产），并比较它们各自的回报、风险、投资障碍和流动性。我们还准备了投资产品比较表，让您能够清晰地理解各种投资选择的特点！
初学者找到适合自己的投资工具的三个步骤
步骤1：了解自己的投资风格
许多人希望通过投资来形成资产，但成功的人是少数派。其主要原因是，他们对自己并没有很好的理解。
对于无法承受资产价值大幅波动的人来说，应选择稳定且保守的投资工具。相反，如果能够承受资产波动并且有长期投资计划，则可以选择短期内波动较大但长期增长潜力高的产品。
步骤2：制定投资计划
不同的人投资目的各不相同。无论是为了购车或购房而储蓄资金，还是为退休做准备，或是为了战胜通货膨胀，适合的投资工具也会随之变化。
例如，如果目标是三年后存下买房的首付款，但是却选择了用于退休计划的投资方式，那么在计划购房时，资产价值可能会低迷。在这种情况下，您将面临推迟购房或选择条件更差的房产的选择。
因此，制定适合自己的投资计划，选择最佳投资工具是通向成功的关键。
步骤3：理解投资工具的三要素
任何投资产品，投资者都需要关注三个基本要素：风险、收益和流动性。
作为投资新手，首先要理解的是风险与回报是成正比的关系。如果追求高回报，自然会伴随着高风险。以彩票为例，虽然高额奖金很有吸引力，但中奖概率极低，几乎在大多数情况下，失去本金的风险是非常高的。
流动性是指将投资资金随时转化为现金的能力。市场上有一些投资工具，如信托和有封闭期的投资基金，资金在一定时间内被束缚。当紧急需要资金时，如果无法变现投资产品，您会如何应对呢？
5种常见投资方法和工具的比较
投资工具有数千种，但目前市场上最受欢迎的有银行存款、外汇、投资信托、股票、加密资产等5种。人成功需要适合自己的舞台，投资成功也需要找到适合自己的工具。以下是5种投资产品特点的比较列表。
投资工具比较表
| 产品 | 投资障碍 | 风险(波动性) | 投资期限 | 流动性 | 预期回报 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 银行存款 | 专业知识: 不要 | 低 | 长期 | 存款:高
保险:低 | 低 | | 外国汇率 | 专业知识: 中低 | 中 | 中期 | 高 | 中 | | 投资信托 | 专业知识: 中低 | 中 | 中长期可 | 高 | 中 | | 股票 | 专业知识: 中 | 高 | 短中长期可 | 高 | 高 | | 加密资产 | 专业知识: 高 | 高 | 短中期 | 高 | 高 |
1. 银行存款
在当前的低利率环境下，日元存款已经不再是主流的投资工具，而是充当资产的“停车”场所。目前的定期存款利率大约在1%到2%之间，这往往低于通货膨胀率。日元存款的优点几乎没有风险，但缺点是回报低，适合希望避免任何波动的人。
2. 外国为替
世界上货币的汇率总是波动的，由于美元升值的影响，外汇市场也大幅波动。专业的投资机构和对外汇敏感的投资者可以通过低买高卖获得汇差收益。例如，如果在2022年初以280万日元购买1万美元，并在2022年9月以310万日元出售1万美元，则可以获得10%的回报。如果熟悉汇率的动态，还可以利用杠杆追求更大的回报。
3. 投资信托
投资信托是许多人集中资金，委托专业基金经理投资于股票、债券、商品等的方式。简单来说，当您对特定行业、国家或原材料的未来潜力抱有期待，但不知道应该投资于哪家“企业”时，可以将选择交给基金经理。
投资信托的优点是，只需判断大致方向，剩余的评估可以交给基金经理。缺点是，这些服务不是免费的，经理会收取一定的费用。
除了传统的主动管理型投资信托之外，还有追踪市场指数的ETF（交易所交易基金）这种选择。这是追踪日经平均股价等市场指数的动向，由于指数本身会定期进行成分股的更换，因此ETF通过复制指数的动向来获取回报。由于这种简单性，它在市场上也受到了欢迎，但仅仅是追踪指数的动向，因此期待超过市场平均的回报是困难的。
4. 股票
在股票投资中，除了通常的低买高卖的价格差外，还有通过长期持有获得的股息收入。此外，通过卖空（先卖后买回），也可以从预计下跌的公司中获利，这是能在上涨和下跌两种市场中运作的金融产品。
与投资信托相比，股票投资需要直接在市场上寻找合适的股票，而不通过基金经理。虽然资金要求较低，但对专业知识的要求较高，因此在投资前需要充分的调查。
目前，股票投资对于许多人来说可能已变得非常熟悉，但实际的交易障碍却相当高。需要花费大量时间进行分析和研究，综合的财务知识、风险管理能力、交易技术以及良好的心态也是必需的。如果股票市场的投资能够轻松获利，那么“投资损失”而烦恼的人就不会如此之多。
5. 加密资产
加密资产（也称为虚拟货币）是近年来受到市场关注的投资工具，同时也是波动较大的投资对象。许多人担心货币的购买力下降，此外，各国政府对外汇的管理也使得以比特币为首的去中心化且发行量有限的金融产品逐渐在市场上受到重视。
外国汇率一样，数字资产投资者可以通过低买高卖，或者高卖低买回的方式获利。优点是潜在回报高，但缺点是风险同样高。
投资工具应该如何组合？
我建议初学者首先学习各种投资类型。上述介绍的投资工具在大多数情况下是组合使用的，分配比例因人生的各个阶段的需求而异。
投资初学者可以定期定额购买投资信托和ETF，同时学习金融产品价格波动对市场的反应。在经过一段时间后，如果对特定公司的基本面有一定了解，可以开始进行股票投资；如果发现特定外币或加密资产的价格波动具有规律性，则可以开始外汇或加密资产投资。此外，如果对这些产品的走势变得熟悉，还可以利用杠杆扩大回报。
市场上总是存在投资机会，通过适当的分配可以实现低压力的投资。通过找到适合自己的投资工具，可以获得更高且稳定的回报。例如，曾在股票投资中出现损失的人，也可以通过投资信托稳定地增加资金，还有通过杠杆产品在短时间内翻倍资产的人。
结论是，不同的投资方法各有其特点，适合的交易策略也不同。在开始投资之前，首先要明确自己的需求，选择适合自己的投资产品类型和策略是很重要的。