美丽国人正逐渐远离这一受欢迎的社会保障申请年龄

关键点

• 62岁传统上是社会保障索赔的高峰期。
• 在过去二十年中，这个年龄段的索赔数量已暴跌。
• 早期的索赔现在面临比之前更陡峭的30%削减。

规划您的社会保障策略不应等到您62岁时才开始。提前考虑。这对您的退休数学非常重要 - 计算您实际拥有多少钱以及您需要自己填补哪些缺口。

你什么时候应该索赔？这是个人的。你的完美时机可能与邻居的完全不同。许多因素在起作用。当前趋势讲述了一个有趣的故事。

过去二十年显示出一个主要的转变，远离曾经是每个人首选的索赔年龄。这并不令人惊讶。

过早进入的缺点

人们曾经喜欢在62岁时申请。这是有道理的。你一生中可以收到更多支票。更早地摆脱工作。但是，权衡利弊呢？显著。

在62岁领取时，你需要付出代价。一个很大的代价。你的完全退休年龄(FRA)在这里很重要——那时你能获得完整的基本保险金额。如今，大多数工人的完全退休年龄是67岁。之前是更低的。

如果您出生在1943年到1954年之间，您的完全退休年龄为66岁。出生在之后？这个年龄逐渐上升，直到1960年及以后出生的人达到67岁。提前申领的罚款也变得更加严厉。之前，62岁申领意味着减少25%。现在是30%。哎呀，终身福利常常受到影响。

所以数字发生了变化。2005年，超过一半的男性(50%)和女性(54%)的比例是62。到2025年？男性降到大约22%，女性降到23%。相当戏剧性的下降。

与此同时，后来声称年龄的说法越来越流行。越来越多的老年人似乎现在懂得这个数学 - 等待是有回报的。

当62仍然有意义

这并不意味着在62岁时申请总是错误的。并不存在适合每个人的完美年龄。这有点取决于情况。

有些人迫不及待。也许他们意外失去了工作。也许他们在照顾家庭成员。储蓄不足以弥补差距。在这种情况下，提前领取福利胜于在找工作不现实时增加债务。

健康问题也很重要。健康状况差？早期的索赔可能实际上会最大化你的终身利益。如果你不太可能活得足够久以弥补，等到70岁似乎毫无意义。虽然令人伤心，但这是实际的选择。

一些有健康问题的人做出了不同的选择。他们完全放弃自己的福利。为什么？为了提高去世后家庭成员的遗属福利。遗属福利与配偶福利的运作方式不同。它们基于你去世时所获得的福利。

个人偏好也很重要。你精心制定了预算。你计算了数字。62岁时减少的金额足以满足你的需求。很好。你的生活，你的选择。只需知道你放弃了什么。

找到合适的社会保障策略似乎有点像找到人生道路——深具个性，并与您独特的情况息息相关。没有普遍的答案。只有明智的选择。