金融诈骗的代表性案例——“庞氏骗局”。它利用人类的欲望，承诺梦幻般的高收益，实际上只是从投资者那里榨取利益的恶劣手法。许多金融诈骗都是基于这个庞氏骗局衍生而来，但其机制和历史却鲜为人知。本文将解读庞氏骗局的概述、典型案例，以及防止受害的对策。
庞氏骗局这个名称源于意大利裔美国骗子查尔斯·庞兹。这种手法宣传低风险且异常高的收益投资机会，吸引那些希望一夜之间获得巨额财富的普通人。然而，实际上并不存在投资产生的收益，而是将新投资者的资金用于支付给现有投资者的分红。如果新资金的流入停止，庞氏骗局便会立即崩溃，骗子会携带受害者的资金潜逃。
庞氏骗局的起源
1903年，查尔斯·庞兹从意大利非法入境美国。在经历了各种工作后，他意识到金融是最快赚取金钱的方法。在第一次世界大战结束后的1919年，世界经济陷入混乱，庞兹设计了一种利用国际邮政汇票的投资计划。仅仅一年左右，约4万名波士顿市民参与了这个计划，其中大多数是贫穷的梦想者。
金融专家应该很容易指出这个方案的问题。实际上，某金融媒体批评了庞氏投资是诈骗，而庞氏则发表了反驳文章，并提出了更具吸引力的条件来诱惑人们。比如承诺在45天内获得50%的利润等，宣称的惊人高收益使得最初的“投资者”获利，吸引了更多的人群。然而在1920年8月，庞氏的计划终于崩溃，他被判处五年监禁。从此，“庞氏骗局”成为金融诈骗的代名词。
随着经济和互联网的发展，各种形式的庞氏骗局不断出现。
马多夫事件
马多夫事件是庞氏骗局中最著名、持续时间最长的案例。这一骗局持续了超过20年，最终在2008年全球金融危机中，投资者要求提款70亿美元时破产。
伯纳德·麦道夫是美国著名的证券经纪人，曾任纳斯达克主席。他渗透进高档犹太人俱乐部，通过朋友、家人和商业伙伴不断扩大“投资者”。他募集了175亿美元的资金，承诺每年10%的稳定高收益，并夸口“无论市场涨跌都能盈利”。然而，这些辉煌的收益实际上是用其他客户的本金支付的。2009年，麦道夫被判150年监禁。损失总额估计高达648亿美元。
PlusToken的虚拟货币诈骗
PlusToken被称为互联网历史上"第三大庞氏骗局"。根据区块链分析团队Chainalysis的报告，自称PlusToken的诈骗集团在中国大陆以外骗取了约20亿美元的虚拟货币投资，其中1亿8500万美元已被出售。
2019年6月，PlusToken钱包陷入无法赎回的境地，其诈骗的实态浮出水面。该项目以区块链技术为名，在中国和东南亚普及的应用程序。承诺月利6%到18%，声称其利润来自于虚拟货币交易的套利交易。然而，实质上是一个被“区块链”这一高尚概念掩盖的多层销售组织。在一年多的时间里，许多对区块链没有足够知识的“投资者”遭受了损失。
庞氏骗局总是以诱人的外表欺骗他人，但在选择投资之前，可以通过几种方法进行判断，从而避免损失。
1. 对低风险高收益持怀疑态度 几乎所有的投资都有风险，没有任何投资可以承诺100%确定的利润。宣称日利1%、月利30%等异常高回报的投资，很可能是庞氏骗局。
2. 怀疑无风险投资的存在 像麦道夫一样承诺年收益率10%的投资，声称“必定赚钱，绝对不亏损”，需要特别注意。没有任何投资不受经济波动的影响。
3. 理解投资产品和策略 诈骗者往往将产品或投资策略设计得极为复杂和难以理解。然而，实际上往往没有实体商品或业务的支持。
4. 徹底调查项目的详细信息 如果对投资者的问题避免明确回答，或者给出各种借口，那么很可能存在欺诈的可能性。
5. 在互联网查看相关信息 在许多情况下，庞氏骗局涉及未在法律上注册的项目或投资。通过在企业登记系统中检查公司的注册状态和注册资本，并在未注册的情况下询问其原因，可以判断项目的可靠性。
6. 注意资金提取的困难 庞氏骗局的一个特点是阻碍投资者的提款。可以看到手续费的提高和规则的突然变化等情况。
7. 识别投资模型 庞氏骗局往往采用“金字塔型”的投资模型。当熟人为了获得高额的介绍费而招募新参与者时，需要保持警惕。
8. 咨询专家 如果在投资判断上感到困惑，建议咨询专业的咨询公司，并在接受专业建议后再做决定。
9. 调查项目背景 投资前进行充分的调查，理解项目的发起人和背景是重要的。庞氏骗局的主办者往往将自己描绘成“天才”或“英雄”。
10. 要牢记「天上不会掉饼」 诈骗者利用人类的欲望，承诺不合理的利益来让受害者信以为真。在投资时，保持冷静的判断，抑制过度的欲望，遵循原则是非常重要的。
庞氏骗局自出现以来以各种形式出现，但其本质没有改变。低风险高收益，并用新资金来支付给现有投资者的特点是共同的。骗子们不强调投资风险，以高收益诱惑金融基础知识匮乏的投资者。时刻牢记“风险与收益成正比”的投资铁律，保持警惕是非常重要的。
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庞氏骗局是什么？其手法与对策
金融诈骗的代表性案例——“庞氏骗局”。它利用人类的欲望，承诺梦幻般的高收益，实际上只是从投资者那里榨取利益的恶劣手法。许多金融诈骗都是基于这个庞氏骗局衍生而来，但其机制和历史却鲜为人知。本文将解读庞氏骗局的概述、典型案例，以及防止受害的对策。
Ponzi骗局的定义和历史
庞氏骗局这个名称源于意大利裔美国骗子查尔斯·庞兹。这种手法宣传低风险且异常高的收益投资机会，吸引那些希望一夜之间获得巨额财富的普通人。然而，实际上并不存在投资产生的收益，而是将新投资者的资金用于支付给现有投资者的分红。如果新资金的流入停止，庞氏骗局便会立即崩溃，骗子会携带受害者的资金潜逃。
庞氏骗局的起源
1903年，查尔斯·庞兹从意大利非法入境美国。在经历了各种工作后，他意识到金融是最快赚取金钱的方法。在第一次世界大战结束后的1919年，世界经济陷入混乱，庞兹设计了一种利用国际邮政汇票的投资计划。仅仅一年左右，约4万名波士顿市民参与了这个计划，其中大多数是贫穷的梦想者。
金融专家应该很容易指出这个方案的问题。实际上，某金融媒体批评了庞氏投资是诈骗，而庞氏则发表了反驳文章，并提出了更具吸引力的条件来诱惑人们。比如承诺在45天内获得50%的利润等，宣称的惊人高收益使得最初的“投资者”获利，吸引了更多的人群。然而在1920年8月，庞氏的计划终于崩溃，他被判处五年监禁。从此，“庞氏骗局”成为金融诈骗的代名词。
代表性的庞氏骗局案例
随着经济和互联网的发展，各种形式的庞氏骗局不断出现。
马多夫事件
马多夫事件是庞氏骗局中最著名、持续时间最长的案例。这一骗局持续了超过20年，最终在2008年全球金融危机中，投资者要求提款70亿美元时破产。
伯纳德·麦道夫是美国著名的证券经纪人，曾任纳斯达克主席。他渗透进高档犹太人俱乐部，通过朋友、家人和商业伙伴不断扩大“投资者”。他募集了175亿美元的资金，承诺每年10%的稳定高收益，并夸口“无论市场涨跌都能盈利”。然而，这些辉煌的收益实际上是用其他客户的本金支付的。2009年，麦道夫被判150年监禁。损失总额估计高达648亿美元。
PlusToken的虚拟货币诈骗
PlusToken被称为互联网历史上"第三大庞氏骗局"。根据区块链分析团队Chainalysis的报告，自称PlusToken的诈骗集团在中国大陆以外骗取了约20亿美元的虚拟货币投资，其中1亿8500万美元已被出售。
2019年6月，PlusToken钱包陷入无法赎回的境地，其诈骗的实态浮出水面。该项目以区块链技术为名，在中国和东南亚普及的应用程序。承诺月利6%到18%，声称其利润来自于虚拟货币交易的套利交易。然而，实质上是一个被“区块链”这一高尚概念掩盖的多层销售组织。在一年多的时间里，许多对区块链没有足够知识的“投资者”遭受了损失。
如何避免庞氏骗局
庞氏骗局总是以诱人的外表欺骗他人，但在选择投资之前，可以通过几种方法进行判断，从而避免损失。
1. 对低风险高收益持怀疑态度 几乎所有的投资都有风险，没有任何投资可以承诺100%确定的利润。宣称日利1%、月利30%等异常高回报的投资，很可能是庞氏骗局。
2. 怀疑无风险投资的存在 像麦道夫一样承诺年收益率10%的投资，声称“必定赚钱，绝对不亏损”，需要特别注意。没有任何投资不受经济波动的影响。
3. 理解投资产品和策略 诈骗者往往将产品或投资策略设计得极为复杂和难以理解。然而，实际上往往没有实体商品或业务的支持。
4. 徹底调查项目的详细信息 如果对投资者的问题避免明确回答，或者给出各种借口，那么很可能存在欺诈的可能性。
5. 在互联网查看相关信息 在许多情况下，庞氏骗局涉及未在法律上注册的项目或投资。通过在企业登记系统中检查公司的注册状态和注册资本，并在未注册的情况下询问其原因，可以判断项目的可靠性。
6. 注意资金提取的困难 庞氏骗局的一个特点是阻碍投资者的提款。可以看到手续费的提高和规则的突然变化等情况。
7. 识别投资模型 庞氏骗局往往采用“金字塔型”的投资模型。当熟人为了获得高额的介绍费而招募新参与者时，需要保持警惕。
8. 咨询专家 如果在投资判断上感到困惑，建议咨询专业的咨询公司，并在接受专业建议后再做决定。
9. 调查项目背景 投资前进行充分的调查，理解项目的发起人和背景是重要的。庞氏骗局的主办者往往将自己描绘成“天才”或“英雄”。
10. 要牢记「天上不会掉饼」 诈骗者利用人类的欲望，承诺不合理的利益来让受害者信以为真。在投资时，保持冷静的判断，抑制过度的欲望，遵循原则是非常重要的。
总结
庞氏骗局自出现以来以各种形式出现，但其本质没有改变。低风险高收益，并用新资金来支付给现有投资者的特点是共同的。骗子们不强调投资风险，以高收益诱惑金融基础知识匮乏的投资者。时刻牢记“风险与收益成正比”的投资铁律，保持警惕是非常重要的。