财务专家加速还款的5个策略

在最近的一次在线讨论中，一位著名的财务顾问回应了一位来电者关于加快抵押贷款偿还的询问。谈话涉及一对年收入合计为250,000美元、剩余抵押贷款余额为633,000美元的夫妇。在清除了所有其他债务后，他们的目标是通过消除抵押贷款来实现完全的财务自由。

来电者寻求关于是否进行大额一次性还款以降低抵押贷款的明智建议以及最佳方法。专家提供了以下建议：

优先建立稳健的应急储备

顾问的主要建议是建立一个稳固的应急基金。这与基本的财务规划原则相符，这些原则通常建议从一个适度的金额开始，逐步积累，覆盖3-6个月的生活费用。只有在确保这一安全网之后，才应考虑处理其他财务义务，通常抵押贷款会是稍晚的优先事项。

在这种情况下，这对夫妇已经积累了大约160,000美元的储蓄。尽管这个数额相当可观，丈夫还是对其充足性表示了担忧。对此，专家建议将100,000美元专门用于应急，理由是需要超过这个数目的不可预见情况不太可能发生。这个大额的应急缓冲旨在为这对夫妇提供更大的财务安心。

增加支付频率和金额

在设有充分资金的紧急储备的情况下，顾问建议增加抵押贷款付款的频率和金额。这一策略可以显著减少支付的总利息并缩短贷款期限，因为每笔付款中有更大一部分将用于本金余额而非利息。

虽然专家没有具体说明每月付款的确切金额，但一般建议是夫妻俩尽可能舒适地贡献更多 - 这一原则适用于许多希望加快抵押贷款还款的房主。

杠杆非退休投资

讨论涉及了利用投资来加速抵押贷款偿还的潜在用途。顾问提到了一个研究，强调许多高净值个人如何利用他们大部分非退休投资来清偿抵押贷款，随后重新专注于构建他们的投资组合。

然而，添加了一个关键的警告：退休账户应保持不动。从这些账户中提取资金可能会潜在地破坏长期的退休计划和财务安全。

优化您的预算

强调了在预算中创造空间以促进更快的抵押贷款偿还的重要性。这涉及识别和消除非必要开支，以腾出资金用于抵押贷款支付或其他财务优先事项。

对于没有预算的人来说，专家强调了制定预算并每月审查的重要性。这种做法有助于跟踪主要支出、监控收入和防止超支。

评估贷款再融资选项

谈话涉及了各种可用的住房贷款，每种贷款都有其独特的条款和利率。这位金融专家表示更倾向于15年期的抵押贷款，指出虽然月供通常高于30年期贷款，但在贷款期限内往往能节省大量利息。

对于当前持有30年抵押贷款的人来说，建议将贷款再融资为更短的期限，这是一种加速债务清除的潜在策略。然而，这一建议有一个警告：如果当前的抵押贷款已经拥有非常低的利率，那么维持现有贷款并简单地增加每月还款以实现提前还清可能更为有利。

总之，对于那些希望提前偿还房贷的人来说，有多种策略可供选择。关键在于首先建立一个强大的应急基金并清除其他债务。随后，可以探索利用非退休投资、增加还款频率和金额、优化家庭预算以及可能的短期贷款再融资等选项。最合适的方法将取决于个人的财务状况和目标。