Baisse des taux d'intérêt ! Plusieurs banques moyennes et petites agissent de manière intensive !

Au début du mois d’avril, plusieurs banques petites et moyennes ont annoncé une réduction de leurs taux d’intérêt pour les dépôts en affichage, avec une baisse allant de 5 à 30 points de base.

Plusieurs banques agissent de manière intensive

La Banque de Xiamen a annoncé qu’à partir du 1er avril, les taux d’intérêt affichés pour plusieurs produits de dépôt seront ajustés. Après l’ajustement, le taux annuel pour les dépôts à terme d’un, trois et cinq ans sera respectivement de 1,2 %, 1,4 % et 1,4 %, soit une baisse de 10, 20 et 20 points de base par rapport à avant ; en même temps, le taux annuel pour les dépôts de jour (dépôts de notification) a été réduit de 5 points de base à 0,65 %.

La Banque de Jilin a quant à elle uniquement réduit le taux d’intérêt affiché pour un dépôt à terme : à partir du 1er avril, le taux annuel pour un dépôt à terme de trois ans en dépôt fixe a été réduit de 1,75 % à 1,7 %, soit une baisse de 5 points de base, mais il existe encore une “inversion” de 10 points de base avec le taux annuel de 1,6 % pour un dépôt à terme de cinq ans.

La Banque de la Stratégie de Fujian a ajusté les taux d’intérêt affichés pour les dépôts en renminbi sous contrat et les dépôts de notification. À partir du 1er avril, le taux de dépôt sous contrat (province du Fujian) a été réduit de 5 points de base à 0,6 % ; les taux pour les dépôts de notification d’une journée et de sept jours (province du Fujian) ont été respectivement abaissés de 10 et 20 points de base à 0,6 % et 0,9 %.

En plus des banques commerciales urbaines, plusieurs banques rurales et banques de villages et de township ont également rejoint cette vague de réduction des taux, notamment la Banque rurale commerciale de Jiangling dans le Hubei, la Banque rurale de Hunjing dans le Jilin, la Banque de la ville de Zhujiang à Hui County, etc.

Parmi elles, la Banque de Zhujiang à Hui County a réduit les taux pour les produits à dépôt fixe de un, deux, trois et cinq ans. Par exemple, pour un dépôt d’un an, le taux annuel avant ajustement pour un montant inférieur à 10 000 yuans était de 1,36 %, et pour plus de 10 000 yuans, de 1,51 %. Après ajustement, tous sont à 1,21 %, avec une baisse maximale de 30 points de base.

Focus sectoriel sur la gestion du coût des passifs

Wang Pengbo, analyste en chef chez Broadcom Consulting, a indiqué que la réduction des taux d’intérêt des dépôts par plusieurs banques petites et moyennes est due à la fin de la période de “lancement de l’année”, et que le secteur bancaire doit se recentrer sur la gestion du coût des passifs. À ce moment-là, la réduction des taux de dépôt permet de réduire le coût des dépôts et d’optimiser la structure de la durée des passifs.

Dong Ximiao, économiste en chef chez Zhaolian et vice-directeur du Laboratoire de finance et de développement de Shanghai, a également souligné qu’afin d’attirer des dépôts et de stabiliser les passifs, les banques petites et moyennes pourraient augmenter périodiquement les taux de dépôt lors de moments clés comme le “lancement de l’année” pour attirer de nouveaux fonds et retenir les anciens clients. C’est aussi une méthode directe pour faire face à la concurrence sur les dépôts et atteindre leurs objectifs de performance.

D’après les rapports annuels récemment publiés par plusieurs banques cotées, la gestion du coût des passifs est devenue une mesure clé pour maintenir la “différence d’intérêt stable”, et la marge d’intérêt sectorielle s’est stabilisée efficacement.

Le rapport de l’équipe de Ma Tingting chez Guotai Haitong Securities indique qu’avec la réduction de la marge d’intérêt et le rebond des revenus intermédiaires, la croissance des performances du secteur bancaire coté en 2025 s’améliorera marginalement.

Lors de la réunion de résultats, le président de CITIC Bank, Fang Heyi, a déclaré que l’un des points forts de la gestion opérationnelle en 2025 serait l’équilibre entre la quantité et le prix des activités de passifs, “ce qui pousse notre coût de passif à réellement construire une ‘zone tampon’ contre l’impact de la faible marge d’intérêt.” Il a mentionné qu’en 2025, la banque devrait mieux contrôler “les passifs à coût élevé”, avec une proportion totale de dépôts à terme de trois ans, structurés et sous contrat inférieure à 32 %, une structure plus raisonnable, ce qui confère un avantage évident en termes de coût des fonds.

Et cette réduction des taux d’intérêt pour les dépôts par les petites et moyennes banques se concentre également sur des produits à coût élevé comme ceux de trois et cinq ans, “et il est prévu que davantage de banques petites et moyennes suivront pour réduire les taux annuels de ces produits à coût élevé”, a indiqué Wang Pengbo.

Dong Ximiao a souligné que pour assurer un développement stable à long terme, l’essentiel est de se libérer de la dépendance à la croissance à court terme par une réforme stratégique, en utilisant un mécanisme d’incitation et de contrainte pour transmettre cette stratégie à la base, transformant le “lancement de l’année” d’une campagne marketing à court terme en un point de départ naturel pour le service client et la création de valeur tout au long de l’année, afin d’atteindre un équilibre dynamique entre la taille, la rentabilité et la qualité.