罗斯转换窗口已开启——但不是永远如此

有很多原因可能会让你在传统 IRA 和罗斯 IRA 之间做选择。 但当你在退休时开始提取资金时，罗斯 IRA 的免税提取将让你口袋里有更多的钱。

如果你在传统 IRA 中有储蓄，那是个好消息：大多数传统 IRA 都可以相当容易地转换为罗斯 IRA，而且现在可能是执行这一操作的绝佳时机。下面是原因：罗斯转换窗口目前之所以仍然敞开，是因为市场情况可能不会持续太久。

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低位转换，高位提取

所有罗斯转换都会带来一笔税务账单。传统 IRA 的缴款是用税前资金进行的，而罗斯 IRA 的提取是免税的，因此在进行转换时，会对被转换金额征收相应的所得税。今天进行罗斯转换的大多数纳税人，通常会在大约一年后缴纳这些税款，即作为其 2026 年度税款的一部分（应于 2027 年 4 月 15 日缴纳）。

进行罗斯转换的最佳时机是市场下跌的时候。 目前，随着 **纳斯达克综合指数 **官方进入回调/修正区域，且 **标普 500 **与 **道琼斯工业平均指数 **都从近期高点下跌超过 6%，大多数 IRA 的市值都已经下跌。现在把这些低价值的持仓转换掉，会把税单锁定在比等到市场反弹之后再转换更低的水平。

不过，这种情况可能不会持续。随着伊朗释放愿意与谈判的信号，市场已经从周一的低点上行，因此那些更低转换税的窗口可能已经在收窄。现在锁定更低的转换税单，仍然能让大多数纳税人在 2027 年 4 月缴税之前，有超过一年的时间把钱存起来以支付这些税款。

当然，罗斯转换并不适合所有人。务必咨询理财顾问，看看它是否符合你特定的情况。但要为你的退休账户锁定更低税负，或许没有比现在更好的时间了。