CBN收紧BVN规则，为银行客户推出欺诈监察名单

尼日利亚中央银行（CBN）已对涉嫌欺诈交易、BVN注册和银行系统内的数据访问实施更严格的控制措施。

这是根据CBN于2026年3月12日发布的通知，标题为**“关于尼日利亚银行验证号码（BVN）操作及2021年行业观察名单修订监管框架的补充”**。

该通知由支付系统政策部门主管穆萨·I·吉莫（Musa I. Jimoh）签发，于2026年3月13日星期五公布，通知已发给在尼日利亚运营的所有银行、其他金融机构和支付服务提供商。

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CBN的声明：

据该央行称，修订措施旨在加强欺诈监控、改善金融系统内的身份管理，并维护银行交易的完整性。

• “为了促进金融体系稳定的使命，CBN特此发布关于修订银行验证号码（BVN）操作及2021年行业观察名单的监管框架的以下修正内容，”通知中写道。
• 根据新指南，金融机构需建立并维护一个临时观察名单，用于标记与银行系统内报告的涉嫌欺诈交易相关联的BVN。
• “BVN可在此临时观察名单上保留最长24小时，在此期间，BVN持有人将被联系以提供有关已识别交易的澄清，”CBN在通知中指出。

CBN补充说，此措施旨在使银行能够快速标记可疑交易，同时给予客户机会解释或解决问题，然后再采取进一步的监管措施。

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修订后的框架还引入了更严格的BVN注册年龄要求，限制注册对象为18岁及以上的个人。

• 新规定旨在加强身份验证，确保BVN注册符合合法认可的年龄门槛。
• 此外，根据新指令，客户只能更改一次与其BVN关联的电话号码。
• 这一限制旨在减少身份操控和欺诈的风险，这些风险常与反复更改联系信息有关。
• 通知还加强了对BVN数据库的访问控制，规定只有获得CBN许可的金融机构才能访问。

然而，央行表示，在特殊情况下，仍保留批准访问BVN数据库的权限，前提是此类批准符合现有法律和监管规定。

你需要知道：

BVN数据库仍然是尼日利亚金融系统监管机构用以监控银行交易、追踪信贷风险和打击金融欺诈的关键身份基础设施。

• 通过引入针对可疑交易的临时观察名单，CBN有效增强了对银行活动的实时监控，使金融机构能更快应对潜在的欺诈风险。
• 对BVN注册年龄和电话号码更改的新限制，也有助于打击欺诈者操控身份的行为，同时改善银行和支付服务提供商的验证流程。
• 根据通知，新规定将于2026年5月1日生效，所有银行、金融机构和支付服务提供商已被指示确保全面遵守更新后的框架。

监管机构相信，这些措施将提升欺诈检测能力，改善客户身份记录的完整性，并增强对尼日利亚快速扩展的数字支付生态系统的信任。

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