现在购买，稍后支付的先驱 Affirm 已成为最新申请美国银行牌照的金融科技公司。该申请在内华达州提交，这是由州和联邦层面更有利的监管环境引发的最新一波申请。Affirm 是本月第二家宣布获得州牌照的知名金融科技公司，继 Checkout.com 获得佐治亚州牌照之后。他们加入了像 PayPal、Ripple 和 Circle 这样的金融科技巨头，过去一年都在寻求银行牌照。申请激增--------这种激增部分受到特朗普政府放宽监管立场的推动，为追求银行牌照的金融科技公司营造了一个友好的环境。上个月，货币监理长 Jonathan Gould 在一次演讲中指出，2025 年，货币监理署（OCC）共收到 14 份新设银行牌照申请，而 2011 年至 2024 年的年平均申请数不足四份。这种监管方式也影响了州级框架。由于获得 OCC 的银行批准可能具有挑战性，多个州开发了有利于金融科技的银行结构，旨在吸引新进入者。“银行模型主要有两种，一种由国家牌照管理，属于 OCC 管辖，另一种由州银行当局监管，”Javelin Strategy & Research 支付业务联合主管 Brian Riley 表示。“两者的牌照都可能由联邦存款保险公司（FDIC）投保。州特许银行通常吸引金融科技公司、非传统银行以及银行即服务（BaaS）模型。内华达州、德克萨斯州和犹他州等州对替代模型更为友好，且拥有较高的利率上限，金融科技公司可以通过 Marquette 判决将其扩展到其他州。”获得新产品的途径------------------2020 年的 Marquette 判决是最高法院的一项裁决，允许各州让银行将其授权的利率出口到其他州的借款人。这引发了各州之间的竞争，提供激励措施吸引金融实体，同时仍允许全国范围内的运营。除了营造更有利的借贷环境外，州牌照还能提升金融科技公司的信誉，并简化遵守各州法律的复杂性。Affirm 表示，获得牌照将帮助其扩大对未具体说明的“诚信金融产品”的访问。该申请紧随其与 Fiserv 新宣布的合作，旨在扩大银行对 Affirm 的 BNPL（先买后付）计划的借记卡持有者的接入。
Affirm 加入寻求银行牌照的金融科技公司行列
现在购买，稍后支付的先驱 Affirm 已成为最新申请美国银行牌照的金融科技公司。该申请在内华达州提交，这是由州和联邦层面更有利的监管环境引发的最新一波申请。
Affirm 是本月第二家宣布获得州牌照的知名金融科技公司，继 Checkout.com 获得佐治亚州牌照之后。他们加入了像 PayPal、Ripple 和 Circle 这样的金融科技巨头，过去一年都在寻求银行牌照。
申请激增
这种激增部分受到特朗普政府放宽监管立场的推动，为追求银行牌照的金融科技公司营造了一个友好的环境。上个月，货币监理长 Jonathan Gould 在一次演讲中指出，2025 年，货币监理署（OCC）共收到 14 份新设银行牌照申请，而 2011 年至 2024 年的年平均申请数不足四份。
这种监管方式也影响了州级框架。由于获得 OCC 的银行批准可能具有挑战性，多个州开发了有利于金融科技的银行结构，旨在吸引新进入者。
“银行模型主要有两种，一种由国家牌照管理，属于 OCC 管辖，另一种由州银行当局监管，”Javelin Strategy & Research 支付业务联合主管 Brian Riley 表示。“两者的牌照都可能由联邦存款保险公司（FDIC）投保。州特许银行通常吸引金融科技公司、非传统银行以及银行即服务（BaaS）模型。内华达州、德克萨斯州和犹他州等州对替代模型更为友好，且拥有较高的利率上限，金融科技公司可以通过 Marquette 判决将其扩展到其他州。”
获得新产品的途径
2020 年的 Marquette 判决是最高法院的一项裁决，允许各州让银行将其授权的利率出口到其他州的借款人。这引发了各州之间的竞争，提供激励措施吸引金融实体，同时仍允许全国范围内的运营。
除了营造更有利的借贷环境外，州牌照还能提升金融科技公司的信誉，并简化遵守各州法律的复杂性。Affirm 表示，获得牌照将帮助其扩大对未具体说明的“诚信金融产品”的访问。该申请紧随其与 Fiserv 新宣布的合作，旨在扩大银行对 Affirm 的 BNPL（先买后付）计划的借记卡持有者的接入。