这就是像Dave Ramsey和Vivian Tu这样的金融影响者对“特朗普账户”的真实看法

作者：Venessa Wong

这些账户为父母提供了一种投资子女未来的新途径。理财专家就如何判断这些账户是否适合你发表了看法。

在开设“特朗普账户”以接受捐款后，理财专家如Anthony O’Neal、Vivian Tu和Dave Ramsey表示，父母可能更适合将自己的资金投入其他类型的子女账户。

已有数百万父母注册了“特朗普账户”，这是一种新的托管式IRA，允许政府、雇主、捐赠者和个人为儿童的投资账户提供资金。

对于一些父母来说，除了托管式证券账户、529教育储蓄账户和罗斯IRA之外，新增的子女账户选择只会增加混淆，不知道哪种账户提供的福利更好，以及是否应优先考虑某一种账户。

对于许多家庭来说，答案将取决于他们是否符合政府、雇主或其他捐赠者对特朗普账户（正式称为530A账户）提供资金的资格。

例如，从2025年至2028年出生的美国公民子女，有资格获得美国财政部提供的1000美元捐款。此外，包括英特尔（INTC）、优步（UBER）、查特通信（CHTR）、查尔斯·施瓦布（SCHW）和新闻集团（NWSA）（NWS）在内的公司，已表示将为员工子女的特朗普账户提供捐款。（NewsCorp是《华尔街日报》的母公司，MarketWatch的出版商。）

亿万富翁捐赠者如Michael和Susan Dell以及Ray Dalio也承诺为特定家庭捐赠大量特朗普账户资金，而Visa（V）计划允许客户将现金返还奖励存入特朗普账户。

阅读更多：我如何开设“特朗普账户”？国税局为你提供了一个简单的解决方案。

除了符合条件的家庭开设特朗普账户以接受这些捐款外，理财专家表示，父母可能更应将自己的资金投入其他更灵活或税收待遇更优的子女账户。

他们指出特朗普账户存在一些显著限制。例如，资金在子女满18岁之前无法提取，提取时须遵循IRA规则，主要用于退休。未满59½岁提前取款将面临10%的罚金，除非用于教育、首次购房或创业，且收益需缴税（在18岁进行罗斯转换至少可以实现未来免税增长）。

新推出的530A账户正值家庭继续面对生活成本压力的时期，这使得许多美国人难以甚至无法为退休储蓄。为应对这些财务挑战，特朗普总统最近还宣布了面向没有雇主提供退休计划的工人的新退休储蓄计划，并提供每年最高1000美元的匹配资金。

关于子女财富积累的更多内容：青少年转向投资，开辟实现美国梦的新途径。“我的目标是过上舒适的生活。”

对于父母在权衡选择时，以下是一些受欢迎的理财影响者对特朗普账户与其他子女投资工具的比较意见。无论父母选择哪种方式，理财专家都建议尽早为子女投资——理想情况下，从新生儿开始，以便让资金有更多时间实现复利增长。

另见：我如何开设“特朗普账户”？国税局为你提供了一个简单的解决方案。

Dave Ramsey

Dave Ramsey。

理财广播主持人Dave Ramsey在“Ramsey秀”最新一期节目中称特朗普账户“是一场政治噱头”。

“你还有其他储蓄方式，”Ramsey说。“它不像最初的罗斯那样具有革命性，也不像529计划那样。”接受1000美元的捐款和其他捐赠没问题，但就父母自己投资而言，“我觉得不值得麻烦，”Ramsey说。“如果能用它做很多事情，那还另说——但不是。”他在自己网站上的一篇文章批评特朗普账户在资金使用时间和方式上的灵活性不足。

他的合伙人Jade Warshaw表示：“它最好的作用是让人们开始考虑投资。”

Anthony O’Neal

Anthony O’Neal。

对于符合条件、可以领取“免费资金”的子女，YouTube节目《The Table With AO》的主持人Anthony O’Neal告诉MarketWatch：“你要开账户，领取免费资金。”除了这笔现金外，O’Neal建议父母的资金优先顺序应为：如果子女有收入，则优先考虑罗斯IRA；其次是用于教育的529计划；最后是应税投资账户，包括托管证券账户和特朗普账户。

Erin Moriarity

Erin Moriarity。

“每个人”都应为符合条件领取财政部、雇主或捐赠者免费资金的子女开设特朗普账户，"Erin Talks Money"频道的主持人Erin Moriarity告诉MarketWatch。

“领取1000美元的启动资金和匹配资金。我还要说，除了这些之外，根据储蓄目标，其他账户的税收待遇可能更优，”她说——比如用于教育的529计划或为子女未来退休准备的罗斯IRA。虽然特朗普账户“有用，因为它们帮助人们为未来储蓄……但我不会把它们放在首位”作为子女投资的首选，她补充说。

她自己为子女每月存入一个证券账户的资金——这些资金可以在任何年龄用于任何用途。虽然她也开设了529计划，但预计丈夫的军事福利将覆盖大部分大学费用，因此“我们并没有特别积极地为其储蓄”。

Suze Orman

Suze Orman表示，优先投资哪个账户取决于你和你子女的优先事项。“如果你特别关注教育，那么探索529计划可能更明智，尤其是它们提供免税分配。而且对于合格的支出，它们可能还提供州税优惠，”她在去年“Women & Money”播客中说。

同时，“如果你的孩子不打算上学”且还未工作，特朗普账户可能更合适，但“假如你的孩子在青少年或大学期间开始工作——托管罗斯IRA可能是更好的选择。”Orman的底线是，如果你资金充裕，“你可以同时考虑所有这些账户。”

Humphrey Yang

“无论你对当前政府的看法如何，我认为开设这个账户、领取1000美元并让它自己增长，几乎没有任何坏处，”理财内容创作者Humphrey Yang在他本人YouTube频道上上个月的视频中说。

Money Guy

Money Guy网站上的一篇文章建议父母不要“因为账户结构不理想而拒绝免费资金”，但也指出：“[特朗普]账户的税收待遇使其几乎比你为子女考虑开设的其他任何投资账户都要差（托管罗斯IRA、托管证券和529）。贡献部分要缴税，投资收益在取款时按普通收入税率征税。托管证券账户类似，但贡献按更优惠的资本利得税率征税，且没有对贡献、投资选择或取款的限制。”

Vivian Tu

从税务角度来看，“特朗普账户绝对不是派对上最受欢迎的女孩，529和托管罗斯IRA的税收待遇要好得多，因为它们都实现免税增长，”理财内容创作者兼作家Vivian Tu在她的Instagram账号“Your Rich BFF”上的视频中说。她补充说，虽然“富裕和贫困家庭都能获得政府提供的1000美元捐款”，但“富裕家庭更可能持续贡献，意味着他们更有可能从这些账户中获得超额收益。”

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• Venessa Wong

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（完）Dow Jones新闻社

2026年3月7日 09:00ET

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