金融机构在应收/应付价值链中的定位

现在，一个采购请求会触发一系列审批、数据交换和资金决策，远远超出传统的应付账款和应收账款流程。随着AR/AP工作流程变得更加复杂，银行和网络面临一个关键问题：它们在充满机遇但缺乏清晰度的价值链中真正的位置在哪里？

为减轻这种不确定性，Javelin Strategy & Research的商业与企业分析主管Hugh Thomas绘制了AR/AP价值链，概述了该领域的主要参与者，并在其最新报告《能力背景：应付和应收提供商的价值链分析》中探讨了金融机构如何实现差异化。

深入流程

历史上，许多金融服务公司在试图在AR/AP流程中确立角色时过度扩展。

“我刚进入这个行业时，银行试图有效进入采购领域，”Thomas说。“当Ariba在加拿大推出时，是一群银行合作伙伴推动其增长。他们会将与企业的财务关系引入采购领域，然后说：‘这是一个市场，你可以在这里进行现货采购等等。’”

“如果历史证明了什么，那可能是银行在扩展价值链方面走得太远了，”他说。“你不一定希望你的采购战略部分由你使用的银行的财务服务决定。让每个人专注于他们任务的核心部分。”

通过合作伙伴关系和整合，已经取得了显著的成功。例如，万事达卡与SAP Taulia合作，实现了企业环境中的嵌入式金融。Visa也建立了类似关系，合作伙伴处理审批，而买卖双方在内部转移资金，之后Visa或万事达卡完成交易。

一旦卡网络在这些流程中扎根，它们就能为合作企业提供额外的增值服务，进一步巩固合作关系。

“你可以看到，这在帮助像SAP这样的供应商理解方面发挥了作用。这也是有人更愿意接受虚拟卡的地方，”Thomas说。“或者，银行分享实时支付的用例，试图在使用上实现交叉推广，然后他们可以构建更好的解决方案，以应对并在整个价值链中与提供商合作推动实时支付的发展。”

采购小工具

鉴于这些机遇，金融服务公司必须全面理解AR/AP价值链。例如，从应付账款的角度来看，一个部门可能通知采购需要一个小工具。采购随后识别该小工具，谈判价格，并将信息反馈给请求部门。

“考虑到从买方角度来看存在一定风险，采购可以说，‘小工具供应商，我们现在会给你资金，如果你愿意的话，可以给我们打个折扣，提前付款，’”Thomas说。“或者，‘我们可以给你一张卡，你可以授权，这样你实际上就有了预留的资金，或者我们可以在货物到达时立即支付你。’”

通过分析数据流和风险所在的环节，金融机构可以帮助客户更好地管理现金流和运营平衡。在这个角色中，银行实际上充当了对手方之间的中介银行网络。

为了实现这一点，金融机构必须理解端到端的AR/AP流程，并以一种可以在价值链多个环节应用其解决方案的方式引入。这既适用于买方，也适用于卖方：卖方可能提前收到付款，买方可能延长付款期限，或者银行可以介入同时实现这两种结果。

“理解价值链的全部意义在于，让潜在的金融提供者或支付时机、支付数据和风险缓释的裁决者，了解哪些数据可用、在哪里以及有哪些控制措施、哪些承诺已被提供，然后更有效地插入你的解决方案，”Thomas说。

发现执行差距

银行的另一个关键考虑是保障收入。目前填补AR/AP流程空白的多是金融科技软件即服务提供商。有些提供细分市场的能力，另一些开始承担传统银行的部分角色。

一些金融科技公司现在提供营运资金加速解决方案或虚拟卡产品，可能会侵蚀银行的市场份额。理解这一格局的金融机构可以选择性合作，只与那些不存在利益冲突的提供商合作。

此外，全面了解AR/AP价值链中的参与者还能开启更多机会。

“在应收账款生命周期中的任何节点，都有机会从融资到以0.50美元出售给别人——假设他们可以收回已提供的信贷，变成坏账，”Thomas说。“建议关注这些执行差距，特别是那些可以插入嵌入式支付和流动性工具的地方，然后利用实时数据影响支付方式和时间。”

动物园中的谁是谁

通过影响AR/AP流程中的时机，银行可以为自己和客户创造动态的利益。

“随着数据变得更加容易获取，你可以更好地说，‘如果我把所有这些延长到45天，我认为我们仍然会合规，’”Thomas说。“‘我们之所以在30天内支付，是因为有一个支付周期在起作用，或者为了保持同步。把这些延长到45天，我们可以做到，因为我们有一个新的代理AI解决方案，或者类似的东西，所以我们会在正点支付。’”

一旦金融机构与AR/AP提供商合作，就可以结合数据和自动化工具，提供增量价值。例如，在特定场景中，银行甚至可以进一步延长流程，以更好地满足客户需求。

“这就是起点，主要是了解这个空间中谁在做什么，无论是应付还是应收，”Thomas说。“理解谁在什么位置，最好的方法是进行价值链分析。”

“其他的工作就是根据他们的盈利模式和使用报告，划分和优先排序你想合作的对象，告诉你‘这里有一份长长的名单，列出了谁做什么、在价值链中的位置以及他们如何赚钱，’”他说。“‘优先筛选这个名单，先找你认为你的解决方案可能适合的对象。’”