墨西哥金融科技势头在监管和市场压力下加快发展

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由摩根大通、Coinbase、贝莱德、Klarna 等高管阅读

墨西哥的金融科技行业正进入一个新的成熟阶段，本土企业开始在区域内扩展并吸引国际关注——尽管监管滞后和经济非正式性仍然带来重大挑战。

像Clara这样的创业公司，一家成立仅五年的企业支付平台，正成为在曾被巴西金融科技主导的市场中的成功案例。Clara发行企业信用卡并提供实时支出管理工具，已在墨西哥、巴西和哥伦比亚扩展业务。它最近被《金融时报》和Statista评为美洲第二快增长的公司，截至2023年，收入为2830万美元，员工超过300人。

其发展轨迹反映了墨西哥金融科技驱动创新的更广泛模式，创业者们正在打造针对长期市场空白的服务——从中小企业信贷获取到跨境支付的摩擦。

但尽管行业在扩大，它仍在一个未能完全跟上步伐的环境中运作。墨西哥2018年的金融科技法，最初被视为开创性举措，尚未得到实质性更新。监管能力仍然有限，导致快速发展的行业与难以演变的规则之间存在脱节。

市场集中度进一步复杂化了局势。 仅有三家银行掌握了全国约50%的银行资产，许多中小企业仍难以获得信贷。与此同时，根据政府数据，超过三分之一的墨西哥人没有银行账户，超过一半的经济活动仍在非正式部门进行。

新兴企业正试图改变这一局面。Plata由前俄罗斯银行高管创立，是一家数字银行，正押注于吸存型金融科技产品以推动金融包容。

金融科技的采用不仅受到监管滞后的影响，还受到文化因素的制约——包括对金融机构的持续不信任，这种不信任由过去的经济危机和高额银行费用塑造。即使像Plata、Clip和Stori这样的独角兽逐渐崭露头角，退出案例仍然稀少，近年来墨西哥的公开市场活动也有限。

然而，投资者仍然保持乐观。 风投公司看到拉丁美洲在金融科技模型方面的持续机会，这些模型在带来变革的同时也实现了更广泛的普及。

行业的下一篇章很可能取决于监管是否能赶上创新。业内呼吁制定更具弹性的法律框架，以容纳全栈金融科技服务——从支付和借贷到存款及其他。

随着墨西哥的创业公司应对全球市场波动和国内结构性挑战，许多创始人正着眼于长远发展。