联邦调查局揭露Tricolor创始人在策划大规模欺诈计划期间提取数百万美元

联邦检察官揭露了一起令人震惊的企业自我膨胀和系统性欺骗案件。次贷汽车贷款公司Tricolor的创始人兼CEO Daniel Chu涉嫌指示创建约$800 百万的虚假抵押品，同时在8月获得总计625万美元的个人奖金——就在公司破产前的几周。

欺诈架构

根据未公开的联邦起诉书，Chu的计划在大约七年的时间里持续运作，直到2025年，涉及两项关键的操控策略。员工被指示在多个贷款机构中重复质押相同的资产，制造虚假的抵押品。与此同时，员工手动更改贷款记录，将逾期账户虚假陈述为符合证券化条件，检察官指控。

欺骗的规模令人震惊：在Chu的指示下，虚假抵押品总额超过$800 百万，使Tricolor得以在虚假前提下获得融资。

透露意图的时间点

起诉书描绘了一个令人震惊的时间线。8月19日和20日，Chu指示首席财务官Jerome Kollar汇出他$15 百万年薪的最后两笔款项。随后，创始人用部分资金在加利福尼亚比佛利山庄购买了一处价值数百万美元的房产。

在这些转账几天后，Tricolor对超过1000名员工实施了无薪休假。到9月10日，公司已申请第11章破产保护——检察官认为，这一崩溃是建立在欺诈基础上的必然结果。

被秘密录音捕捉

检察官提到8月的秘密录音对话，Chu、他的CFO和首席运营官讨论了应对债权人审查的策略。创始人清楚地意识到公司状况的恶化，甚至用“基本上是历史”来描述。

当贷款机构质疑质押抵押品的不一致性时，Chu提出伪造与特朗普政府的延期还款计划的关联，以解释差异。后来，他考虑另一种策略：指责银行本身忽视了风险信号，旨在获得和解赔偿。

在一次似乎坦率的发言中，Chu提到企业丑闻的阴影，指出能源公司Enron在2001年财务造假曝光后倒闭，“当贷款人看到这一点时，会血压升高”。

银行业暴露

虽然起诉书未披露所有受影响的金融机构，但摩根大通、巴克莱银行和第五第三银行都披露了与Tricolor违约相关的重大指控。这家贷款机构的突然倒闭加剧了对美国银行业风险评估实践的关注，监管机构正应对一系列违约事件，这些事件暴露了贷款监管中的系统性漏洞。

Chu的法律代表尚未对有关指控的置评请求作出回应。