预言：在今年上涨68%之后，Cathie Wood的这只股票准备迎接更为巨大的收益

来源：傻瓜投资

2025年9月4日 13:30

关键点

• SoFi 生成强劲的收入和稳定的利润，即使在激烈的竞争环境中。

• 费率的即将削减和公司重返对加密货币的投资可能会引发新的增长浪潮。

• 尽管对这项金融科技行动的评估看起来很高，但仍然代表了一个长期有吸引力的投资。

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凯西·伍德通过识别投机与颠覆之间的交集建立了自己的声誉。与许多财富管理行业的同事不同，她的方舟投资组合并没有大量配置在产生稳定和可预测现金流的蓝筹股上。相反，伍德更倾向于追求更具吸引力的机会——那些风险更高，但也有潜力带来倍增回报的公司。

在金融服务领域，这种理念显而易见。当更谨慎的投资者倾向于像Visa、Mastercard或Bank of America这样的巨头时，伍德的策略走了一条不同的道路。

Wood 展示了对 SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) 的特别兴趣，这是一家快速增长的在线银行，正在重新定义消费者与其资金的互动方式。SoFi 的股票今年已经上涨了 68%，轻松超过了 标准普尔 500 和 纳斯达克综合指数 的回报，幅度相当可观。

即使在一场精彩的涨势之后，SoFi的股票仍然可能具有巨大的潜力。我们来分析一下什么可能会进一步推动SoFi的股票，也许比许多投资者预期的更早。

关注美联储

去年，美联储三次降低了利率。自那时以来，利率保持稳定——尽管鲍威尔主席最近暗示，可能在下个月就会再度降低。

乍一看，较低的利率似乎对SoFi是一个障碍，因为压缩的利差可能会对其贷款业务造成压力。但这只是故事的一半。

如图所示，SoFi 的收入增长和盈利能力在之前的联邦基金利率下降期间仍然保持韧性。

更低的借贷成本可能会释放出对学生贷款和抵押贷款再融资的压抑需求——这是SoFi的强项。该公司将消费者参与、技术基础设施和全面的金融服务结合在同一屋檐下的能力，使其能够利用这些有利的风口。

一个相反的观点认为，利率的下降可能会振兴SoFi的贷款业务，更重要的是，扩大其生态系统中的交叉销售机会。

SoFi 正在回归加密货币

根据Motley Fool Money的一项近期调查，年轻投资者比X世代和婴儿潮一代更有可能投资于加密货币。SoFi的用户基础更年轻，千禧一代和Z世代的采用率较高——正是这些人口群体推动了对加密货币投资和金融科技创新的兴趣。

随着加密货币投资回归SoFi，该公司在与其他金融科技应用程序如Robinhood Markets竞争方面有了更清晰的路径。这一举措也可能吸引那些更喜欢通过集成平台直接交易加密货币的新用户，而不是依赖独立的交易所。

SoFi的股票现在值得购买吗？

也许针对SoFi的最有力论点在于其估值。从传统银行参数来看，该股票无疑是昂贵的。正如图表所示，SoFi的交易倍数暗示了科技溢价，而非金融行业的标准特征。

我认为SoFi的评估应通过增长和选择性的视角来看待。SoFi不仅仅是一个数字银行，它是一个综合的金融生态系统，涵盖了贷款、投资、保险等多个方面。每一个新产品不仅扩大了公司的总可寻址市场，还加深了客户的参与度，创造了更高的终身价值。这种飞轮效应是传统银行难以复制的。

对于长期投资者而言，SoFi代表了一个有吸引力的买入和持有机会，因为该公司不仅在竞争激烈的金融环境中生存下来，而且还继续构建一个旨在未来几年内扩展的差异化平台。

你现在应该投资$1,000在SoFi Technologies吗？

在购买SoFi Technologies的股票之前，请考虑以下事项：

Motley Fool Stock Advisor 的分析师团队刚刚确定了他们认为的 10 大最佳股票，供投资者现在购买……而 SoFi Technologies 并不在其中。这 10 只精选股票在未来几年可能会产生巨大的回报。

考虑到 Netflix 于2004年12月17日进入此名单……如果您在我们推荐时投资了$1,000，您将拥有$661,268！或者，当 Nvidia 于2005年4月15日进入此名单时……如果您在我们推荐时投资了$1,000，您将拥有$1,045,818！

值得注意的是，Stock Advisor 的平均总回报率为 1.048% - 超过了市场，与 S&P 500 的 184% 相比。

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