Alors, vous souhaitez augmenter votre score de crédit de 200 points en moins de cinq ans ? C'est tout à fait possible, mais vous devez être honnête avec vous-même quant à l'engagement requis.

Tout d'abord, laissez-moi vous expliquer comment fonctionne réellement le système de scoring de crédit. Votre score varie de 300 à 850, et FICO est essentiellement la norme utilisée par les prêteurs. Voici à quoi ressemblent les plages : en dessous de 580, c'est pauvre, 580-669 est moyen, 670-739 est bon, 740-799 est très bon, et plus de 800 est exceptionnel. Si vous êtes actuellement dans la gamme pauvre ou moyenne et que vous êtes sérieux à l'idée de faire évoluer votre score, voici ce qui compte vraiment.

La chose la plus importante que la plupart des gens ne réalisent pas, c'est que l'historique de paiement représente 35 % de votre score total. Ce seul facteur est énorme. Mettez en place un paiement automatique pour au moins vos paiements minimums, puis faites des paiements supplémentaires si vous essayez de réduire votre dette. Même un seul paiement en retard peut faire chuter votre score, alors ne négligez pas cela. Automatisez tout - cartes de crédit, prêts, factures de services publics, tout.

Ensuite, le montant dû représente 30 % de votre score. Après avoir mis en place le système de paiement, concentrez-vous sur le remboursement des soldes de vos cartes de crédit. Maintenez votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 % - c'est-à-dire que si votre limite est de 1000 dollars, ne portez pas plus de 300 dollars de dette. L'objectif ici est d'utiliser vos cartes pour des achats réguliers, mais de les rembourser intégralement chaque mois. C'est honnêtement la façon la plus rapide d'augmenter votre score de crédit de 200 points si vous faites preuve de discipline.

Voici quelque chose d'contre-intuitif qui embrouille souvent les gens : ne fermez pas vos anciennes cartes de crédit une fois que vous les avez remboursées. Je sais que ça fait du bien de clôturer des comptes, mais en réalité, vous vous faites du mal. Lorsque vous fermez une carte, vous perdez du crédit disponible, ce qui augmente votre taux d'utilisation. Même si vous n'utilisez plus cette carte, la garder ouverte aide votre score. La seule exception est si la carte a des frais annuels ou si la limite est minuscule.

L'ancienneté de votre historique de crédit compte aussi - cela représente 15 % de votre score. Les comptes plus anciens agissent comme des ancres qui stabilisent votre profil. Fermer des comptes progressivement nuit à votre score car cela raccourcit la durée moyenne de votre crédit. Donc oui, laissez ces vieux comptes ouverts.

Soyez aussi stratégique avec vos nouvelles demandes de crédit. Ouvrir plusieurs lignes de crédit en peu de temps vous donne une image risquée aux yeux des prêteurs, surtout si vous n'avez pas un long historique de crédit. Chaque demande entraîne une enquête approfondie qui baisse légèrement votre score. Le nouveau crédit représente 10 % de votre score, alors n'ouvrez rien sauf si c'est absolument nécessaire.

Une astuce qui peut sembler étrange mais qui fonctionne : diversifiez les types de crédit que vous utilisez. Si vous n'avez que des cartes de crédit, pensez à ajouter quelque chose comme un petit prêt auto. Oui, cela fera temporairement baisser votre score à cause de la nouvelle enquête et de la dette, mais sur cinq ans de paiements à temps, vous construisez un crédit beaucoup plus solide. Les prêts auto et hypothécaires agissent comme des ancres qui compensent les dégâts causés par les cartes de crédit. La composition de votre crédit représente 10 % de votre score.

La réalité est que faire grimper votre score de 200 points demande de la vigilance et de la discipline, mais le système est en réalité assez simple une fois que vous le comprenez. Apprenez comment fonctionne réellement le crédit en lisant en ligne ou en regardant des vidéos. Ensuite, passez à l’action : automatisez les paiements, remboursez les soldes, gardez les vieux comptes ouverts, évitez les nouvelles demandes inutiles, et diversifiez vos types de crédit. Faites cela de manière cohérente pendant cinq ans et vous verrez un vrai progrès. Ce n’est pas glamour, mais ça marche.