J'ai beaucoup réfléchi récemment à la façon dont l'idée « risque élevé = rendement élevé » ne doit pas toujours être vraie. Il existe en réalité des options d'investissement solides qui offrent des rendements intéressants sans vous tenir éveillé la nuit à craindre un krach boursier.

J'ai approfondi ce sujet, et honnêtement, il y a pas mal de placements à faible risque et à haut rendement que la plupart des gens négligent. Laissez-moi vous présenter quelques-uns qui ont vraiment du sens.

Tout d'abord, les actions privilégiées. Celles-ci sont assez intéressantes car elles se situent entre les actions ordinaires et les obligations. Lorsqu'on achète des actions privilégiées, les entreprises fixent généralement un taux de dividende fixe, ce qui vous permet de savoir exactement quel revenu vous allez percevoir. C'est différent des dividendes d'actions ordinaires, qui peuvent fluctuer. De plus, si la situation tourne mal et que l'entreprise fait faillite, les détenteurs d'actions privilégiées sont payés avant les actionnaires ordinaires. Vous restez exposé au potentiel de croissance de l'entreprise, mais avec plus de stabilité intégrée. C'est cette combinaison de revenu fixe plus la possibilité d'appréciation qui la rend attrayante pour ceux qui veulent un faible risque sans vouloir sacrifier complètement leurs rendements.

Les fonds du marché monétaire sont une autre option solide à laquelle je reviens souvent. Ils regroupent essentiellement l'argent des investisseurs pour acheter des instruments à court terme de haute qualité comme des bons du Trésor ou des papiers commerciaux. L'objectif est de vous offrir de meilleurs rendements qu'un compte d'épargne classique tout en maintenant votre argent liquide et stable. Étant donné qu'ils se concentrent sur des instruments à courte durée et à faible risque de crédit, il n'y a pas grand-chose à craindre. Les rendements ne sont pas spectaculaires, mais c'est justement le but — obtenir une performance fiable sans les tracas.

Ensuite, il y a l'option du compte d'épargne à haut rendement. Les banques en ligne ont compris qu'elles peuvent proposer des taux bien plus avantageux que les banques traditionnelles parce que leurs coûts sont beaucoup plus faibles. Ces comptes sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $, donc même si la banque fait faillite, vous êtes protégé. C'est une configuration simple, à faible risque et à haut rendement si vous comparez cela à laisser votre argent dans un compte d’épargne classique qui ne rapporte presque rien.

Les certificats de dépôt sont similaires en ce qu'ils sont très sûrs, mais vous échangez la liquidité contre de meilleurs rendements. Vous bloquez votre argent pour une période déterminée — quelques mois ou plusieurs années — et en échange, vous obtenez un taux fixe supérieur à celui d’un compte de dépôt classique. L’assurance FDIC couvre jusqu’à 250 000 $, ce qui offre une vraie tranquillité d’esprit. Les investisseurs conservateurs utilisent les CD depuis toujours, et il y a une raison à cela.

Le soutien du gouvernement est difficile à battre, c’est pourquoi les obligations du Trésor méritent une considération sérieuse. Le gouvernement américain émet ces titres de dette à long terme, et le risque de défaut est pratiquement inexistant. Vous recevez des paiements d’intérêts semestriels à un taux fixe, avec des maturités allant de 10 à 30 ans. Il y a aussi un avantage fiscal — les intérêts sont exonérés d’impôts d’État et locaux, même si l’impôt fédéral s’applique toujours. Si vous cherchez à préserver votre capital tout en générant un revenu stable sur le long terme, c’est aussi sûr que possible.

Les fonds indiciels valent la peine d’être mentionnés parce qu’ils offrent quelque chose de différent — une exposition large au marché avec un risque inférieur à celui de choisir des actions individuelles. En achetant un fonds indiciel suivant quelque chose comme le S&P 500, vous obtenez une diversification instantanée sur des centaines d’entreprises. La gestion passive entraîne des frais plus faibles, ce qui, historiquement, se traduit par de meilleures performances à long terme par rapport aux fonds gérés activement. C’est une façon intelligente d’accéder au marché boursier sans trop réfléchir.

Les rentes fixes sont intéressantes si vous souhaitez des rendements garantis. Vous payez à la compagnie d’assurance une somme forfaitaire ou une série de paiements, et ils garantissent un taux d’intérêt fixe avec des paiements périodiques à venir. Une partie de chaque paiement est composée d’intérêts, l’autre du remboursement de votre principal. Pour ceux qui planifient leur retraite et recherchent des flux de revenus fiables, cela élimine beaucoup d’incertitude.

Les obligations d’entreprises complètent le tableau. Les entreprises les émettent pour lever des capitaux, et elles vous versent des intérêts réguliers en plus de rembourser votre principal à l’échéance. Elles offrent généralement des rendements plus élevés que les obligations d’État parce qu’il y a plus de risque. Mais si vous vous concentrez sur des obligations de qualité investissement d’entreprises financièrement stables, ce risque est assez gérable. Vous pouvez vérifier les notations de crédit pour comprendre exactement dans quoi vous vous engagez.

La véritable leçon ici, c’est que bâtir de la richesse ne doit pas forcément signifier prendre des risques insensés. Vous pouvez constituer un portefeuille équilibré en utilisant ces types d’instruments et dormir sur vos deux oreilles. Que ce soit la stabilité des obligations d’État, la sécurité des comptes assurés par la FDIC, le revenu régulier des actions privilégiées ou la prévisibilité des rentes fixes, il existe des moyens légitimes d’obtenir des résultats à faible risque et rendement élevé.

L’essentiel est d’adapter le bon investissement à votre horizon et à vos objectifs. Quelqu’un à cinq ans de la retraite aura une approche différente de quelqu’un qui débute tout juste. Mais les options existent si vous savez où chercher.