Vous vous êtes déjà demandé quelle est la différence entre simplement trader par vous-même et faire gérer votre portefeuille par quelqu’un d’autre ? C’est essentiellement ce dont il s’agit avec les courtiers en services complets.

Donc, voici ce qu’il faut savoir sur les sociétés de courtage en services complets : elles sont en gros la version premium de ce que proposent les courtiers à rabais. Alors que les courtiers à rabais vous donnent l’essentiel — actions, obligations, ETF, peut-être quelques options — et vous facturent par transaction, les courtiers en services complets offrent un terrain de jeu beaucoup plus vaste. Vous avez accès aux penny stocks, aux titres internationaux, aux opportunités d’IPO, et à toutes sortes de véhicules d’investissement spécialisés que votre plateforme en ligne moyenne ne touchera pas. Le hic ? Vous payez pour cela.

Quand il s’agit de savoir qui est réellement compétent dans ce domaine, le marché a été assez clair. Charles Schwab s’est constamment démarqué comme le leader en matière de satisfaction des clients de courtage en services complets, avec des concurrents comme Edward Jones et Fidelity qui font aussi du bon travail. Ces sociétés vous assigneront en fait un conseiller dédié qui connaît votre situation, vous aide à planifier votre retraite, et peut même vous donner accès à des recherches propriétaires. C’est une expérience totalement différente de se connecter à un site web et de cliquer sur acheter.

Mais parlons du vrai éléphant dans la pièce : le coût. Un courtier en services complets typique facture entre 1 et 2 % de vos actifs chaque année. Donc, si vous y déposez 100 000 $, cela vous coûtera entre 1 000 et 2 000 $ chaque année rien que pour le privilège d’utiliser leur plateforme de courtage. C’est une charge importante sur vos rendements dès le départ.

Voici où les mathématiques deviennent importantes. Si votre portefeuille ne croît pas d’au moins 12 % par an — en tenant compte de la moyenne historique du marché de 10 % plus quelques pourcents pour couvrir ces frais — vous feriez probablement mieux de laisser tomber le courtier en services complets et d’opter pour une option à rabais. L’expérience de courtage personnalisée est géniale si elle apporte réellement de la valeur. Mais si les choix de votre courtier ne surpassent pas suffisamment le marché pour justifier ces frais, vous payez simplement pour le privilège de sous-performer.