J'ai récemment étudié l'assurance-vie et je suis tombé sur quelque chose que Suze Orman insiste constamment et qui a en fait du sens. Elle est assez claire à ce sujet : si des personnes dépendent financièrement de vous, vous avez besoin d'une couverture suffisante pour remplacer 20 à 25 fois votre revenu annuel. Oui, ça paraît beaucoup. Mais écoutez-moi.

Pensez-y du point de vue de quelqu'un qui est le principal revenu. Vous avez un conjoint, peut-être de jeunes enfants qui ne sont même pas encore à l'école. Si quelque chose vous arrivait demain, d'où viendrait l'argent ? Les factures ne s'arrêtent pas. L'hypothèque ne disparaît pas. C'est là que les chiffres deviennent réels.

Voici le truc cependant — lorsque vous faites le calcul avec l'approche du calculateur d'assurance-vie de Suze Orman, cela vous oblige à réellement réfléchir à ce dont votre famille a besoin. La plupart des gens devinent simplement ou achètent ce qui semble bon marché. Mais si vous êtes sérieux à propos de leur protection, vous devez faire le calcul précis.

Maintenant, le hic, c'est que couvrir 20 à 25 fois votre salaire peut rapidement devenir coûteux. C'est là que la plupart des gens se trompent. Ils regardent l'assurance vie entière, voient le prix, et abandonnent. L'assurance vie entière paraît bien parce qu'elle vous couvre pour toujours et construit une valeur de rachat, mais c'est brutal pour le portefeuille si vous essayez d'obtenir ce niveau de couverture.

L'assurance vie temporaire est la solution ici. Elle vous couvre pour un nombre défini d'années — bien moins cher que l'assurance vie entière — et si votre objectif est d'atteindre ce multiplicateur de 20 à 25x, la temporaire est la façon dont vous pouvez réellement y parvenir sans vous ruiner. Vous obtenez une vraie protection à un prix qui ne vous oblige pas à sacrifier d'autres objectifs financiers.

Cela dit, je comprends si 20 à 25 fois vous semble irréaliste pour votre situation. Certains conseillers financiers disent que 10 fois votre salaire suffisent. La vraie question est de savoir à quoi ressemblent vos dépenses réelles. Avez-vous une hypothèque énorme que votre conjoint ne pourrait pas gérer seul ? Qu'y a-t-il dans votre épargne ? Votre conjoint pourrait-il trouver un emploi solide si nécessaire ? Tout cela compte.

Honnêtement, la meilleure indemnisation d'assurance est celle que vous pouvez réellement vous permettre de maintenir. Si vous pouvez couvrir 10 fois votre revenu mais que 20 à 25 fois dépasse votre budget, prenez la couverture de 10x maintenant plutôt que d'attendre. Votre famille bénéficie d'une protection aujourd'hui plutôt que dans un avenir où vous aurez économisé pour une police plus grande. C'est ça qui compte vraiment — leur offrir de la sécurité, pas atteindre un chiffre parfait sur le papier.