Comprendre le rapport annuel 2025 de la Banque de Zhengzhou, c'est comprendre l'exemple de percée d'une banque régionale

Dans le contexte actuel où la réforme de l’économie régionale et du secteur financier progresse sans relâche, les banques locales telles que Zhengzhou Bank ne se contentent pas de mesurer leur performance annuelle ; elles constituent également une fenêtre essentielle pour observer la résilience de l’économie locale et l’efficacité du soutien financier à l’économie réelle.

Le 31 mars, Zhengzhou Bank a publié son rapport annuel 2025, présentant une performance remarquable avec une croissance stable de l’échelle, une amélioration régulière de la rentabilité et une optimisation continue de la structure.

Ce que montre le rapport, ce ne sont pas seulement une série de données financières positives, mais aussi la stratégie et la logique de croissance d’une banque régionale qui, en restant fidèle à sa position, en se concentrant sur ses activités principales, réalise une gestion stable tout en servant le développement de haute qualité de l’économie locale.

Croissance coordonnée de l’échelle, de la rentabilité et de la qualité

En revisitant le développement de l’industrie bancaire chinoise, de la poursuite de l’expansion de l’échelle à la focalisation sur la création de valeur, le chemin vers un développement de haute qualité devient de plus en plus clair.

Les performances de Zhengzhou Bank en 2025 esquissent une trajectoire de développement coordonné avec une « croissance stable de l’échelle, une amélioration continue de la rentabilité, une amélioration notable de la qualité », offrant une référence précieuse pour la transformation et la percée des banques régionales.

À la fin de 2025, la taille des actifs de Zhengzhou Bank s’élevait à 7436,74 milliards de yuans, en hausse de 9,95 %. Il est particulièrement remarquable que le taux de croissance de ses actifs ait atteint un sommet depuis 2018.

Cette expansion régulière de l’échelle n’est pas une simple « extension aveugle », mais est étroitement liée à sa position fondamentale de « servir l’économie locale, soutenir les PME, et répondre aux besoins des résidents urbains et ruraux ». Cela se voit notamment dans le volume de ses prêts, qui s’élevait à 4102,64 milliards de yuans à la fin de 2025, en hausse de 5,82 % par rapport à l’année précédente.

En augmentant son échelle, Zhengzhou Bank a également maintenu une stabilité de sa rentabilité et une amélioration de la qualité de ses actifs.

En 2025, la banque a réalisé un revenu d’exploitation de 129,21 milliards de yuans, en hausse de 0,34 % ; le bénéfice net s’élevait à 19,09 milliards, en progression de 2,44 %. Par ailleurs, le taux de créances douteuses a diminué à 1,71 %, en baisse de 0,08 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente, et cette tendance à la baisse s’est maintenue pendant trois années consécutives. Le ratio de couverture des provisions a également augmenté pour atteindre 185,81 %. Entre ces baisses et ces hausses, la barrière contre les risques de Zhengzhou Bank s’est renforcée.

En matière de gestion de la liquidité, Zhengzhou Bank a également fait preuve de stabilité. À la fin du rapport, ses ratios de liquidité, de couverture de liquidité et de fonds stables nets s’élevaient respectivement à 94,27 %, 226,73 % et 123,16 %, tous nettement supérieurs aux exigences réglementaires.

Cela confirme la célèbre maxime du secteur bancaire : « La gestion prudente n’est pas d’éviter le risque, mais de le gérer. » En renforçant la gestion prospective du risque de crédit et en optimisant continuellement la structure des actifs, Zhengzhou Bank a réalisé une amélioration systémique de la qualité de ses actifs, posant une base solide pour une gestion stable à long terme.

Une transformation structurelle autour des « Cinq grands articles »

Si l’on considère que l’échelle, la rentabilité et la qualité constituent la base du développement, alors l’optimisation de la structure des activités et la concentration stratégique déterminent l’espace de croissance futur et la compétitivité de la banque.

Les « Cinq grands articles » proposés lors de la Conférence centrale sur le travail financier — finance technologique, finance verte, finance inclusive, finance pour la retraite, finance numérique — ont indiqué la voie pour le service financier à l’économie réelle. Zhengzhou Bank a intégré ces orientations dans le cadre de la stratégie locale « 1+2+4+N » de Henan, traçant une voie claire pour le service régional.

Zhengzhou Bank considère la finance technologique comme un levier clé pour cultiver une nouvelle productivité, en créant 4 nouvelles agences spécialisées dans la technologie, en renforçant la collaboration avec les institutions de recherche locales, et en adoptant la philosophie « investir tôt, investir petit, investir à long terme, investir dans la haute technologie » pour un ciblage précis. À la fin de 2025, le solde des prêts technologiques atteignait 332,37 milliards de yuans, en forte hausse de 25,57 % depuis le début de l’année. Cette focalisation sur le soutien aux entreprises innovantes en phase initiale injecte une dynamique financière dans le développement futur de l’industrie locale.

Pour atteindre l’objectif de double carbone, Zhengzhou Bank a lancé ses deux premières agences spécialisées dans la finance verte, a ouvert des canaux de crédit verts dédiés, et a fixé des quotas de crédit spécifiques, orientant ainsi les ressources financières vers une industrie à faible émission de carbone, soutenant la transformation vers un développement durable.

La finance inclusive est une norme essentielle pour tester la profondeur et l’étendue du service bancaire à l’économie réelle. Zhengzhou Bank accélère la construction d’un système de prêts inclusifs couvrant tout le cycle de vie et divers scénarios. À la fin de 2025, le solde des microcrédits inclusifs atteignait 573,26 milliards de yuans, en hausse de 6,78 % depuis le début de l’année ; le nombre de clients bénéficiant de ces prêts s’élevait à 78 680, avec une couverture de service en expansion continue.

Particulièrement notable, le produit innovant « Zheng Hui Dai » combine « gestion des risques numérique + due diligence approfondie », atténuant efficacement les difficultés de financement des micro-entreprises à faibles montants, à haute fréquence et à besoins urgents. Zhengzhou Bank a également renforcé la collaboration avec la plateforme gouvernementale « Zhenghao Rong » et a créé 23 « ports de services financiers » physiques, formant un réseau de services intégrés « en ligne + hors ligne » pour couvrir toute la région, facilitant ainsi l’accès aux services financiers inclusifs.

Dans le domaine de la finance pour la retraite, Zhengzhou Bank continue d’accroître son soutien financier aux infrastructures de retraite, aux services médicaux et aux industries connexes, tout en améliorant la convivialité de ses services physiques pour mieux répondre aux besoins variés et spécifiques des personnes âgées.

En matière de finance numérique, Zhengzhou Bank mise sur la technologie pour conduire la transformation digitale de la gestion opérationnelle, accélérant la construction d’un système bancaire intelligent. À la fin de 2025, le solde des prêts liés à l’économie numérique atteignait 67,47 milliards de yuans, en hausse de 27,78 %.

La promotion coordonnée des « Cinq grands articles » illustre la transition de Zhengzhou Bank d’une « réponse passive » à une « initiative stratégique », passant d’un simple crédit à une offre de services intégrés.

Une nouvelle dynamique dans la transformation retail et la gestion de patrimoine

Avec la libéralisation des taux d’intérêt et l’évolution des besoins des clients, le développement des activités de détail et la croissance de la gestion de patrimoine sont devenus des axes essentiels pour la recherche de nouveaux moteurs de croissance dans le secteur bancaire.

Jim Collins, dans « De la performance exceptionnelle à l’excellence », souligne que les entreprises remarquables trouvent un volant de croissance et le font tourner en continu pour accélérer leur développement. Pour Zhengzhou Bank, la gestion de la clientèle retail et de patrimoine constitue précisément ce volant de croissance.

Sur le volet des dépôts, Zhengzhou Bank a montré une forte résilience et une fidélité client remarquable. À la fin de 2025, le solde des dépôts personnels atteignait 2718,47 milliards de yuans, en hausse de 24,60 % par rapport à l’année précédente, dépassant largement la croissance totale des dépôts de 14,47 %. Cela témoigne de la confiance des citoyens et optimise la structure de financement de la banque, réduisant ses coûts globaux.

Côté actifs, le total des prêts personnels s’élevait à 970,14 milliards de yuans, avec une première percée du crédit à la consommation, dont le solde dépassait 200 milliards, en croissance de 20,9 %. La croissance rapide du crédit à la consommation reflète l’engagement de Zhengzhou Bank à soutenir la vie quotidienne et à répondre à la stratégie nationale d’expansion de la demande intérieure.

Si la gestion des dépôts et prêts de détail a consolidé la base de Zhengzhou Bank, la gestion de patrimoine ouvre de nouvelles perspectives de croissance. En tant qu’indicateur clé de la capacité de la banque à fournir des services financiers complets et à créer de la valeur, la gestion de patrimoine a brillé en 2025. La taille des actifs financiers de gestion de patrimoine a atteint 572,52 milliards de yuans, en hausse de 11,57 %, tandis que le chiffre d’affaires de la gestion de patrimoine s’élevait à 56,84 millions de yuans, en augmentation de 86,11 %, réalisant ainsi une croissance simultanée en volume et en valeur.

Ce succès repose sur l’amélioration continue du système de produits et l’optimisation approfondie du service client. En 2025, Zhengzhou Bank a lancé 675 produits de distribution de qualité, a renouvelé ses gammes de produits « exclusifs aux zones rurales » et a exploré des outils innovants comme la fiducie d’actifs, constituant une gamme complète pour répondre aux besoins variés des clients. Par ailleurs, en renforçant la valeur de la marque et en améliorant l’expérience client, la banque a consolidé l’accompagnement tout au long du cycle de vie du client avec des services numériques renforcés.

Le développement rapide de la gestion de patrimoine génère non seulement des revenus non liés aux intérêts, mais renforce également la fidélité des clients, marquant la transition de Zhengzhou Bank d’une banque traditionnelle de dépôts et crédits vers un « gestionnaire de patrimoine » offrant des solutions d’allocation d’actifs complètes.

Conclusion : ancrée dans le territoire, avançant avec stabilité

En regardant 2025, Zhengzhou Bank a maintenu une croissance stable et une qualité d’actifs en constante amélioration dans un environnement complexe et changeant. Ces résultats découlent de ses années d’ancrage dans le Henan et de son engagement à servir l’économie réelle.

Comme le dit le Livre des Mutations (Yijing) : « Quand la pauvreté survient, il faut changer ; quand il change, tout devient fluide ; quand tout devient fluide, cela dure longtemps. » Zhengzhou Bank cherche son développement dans la transformation, cherche la percée dans la stabilité, et trace une voie de développement de haute qualité adaptée à ses atouts et aux besoins régionaux.

Pour l’avenir, Zhengzhou Bank continuera de s’enraciner dans le Henan, de servir l’économie locale, les PME et les résidents urbains et ruraux, injectant une force financière continue pour soutenir le développement régional de haute qualité.

Rédacteur en chef | Chen Bin