328 banques ont été sanctionnées pour plus de 600 millions de yuans au total ! Au premier trimestre de cette année, le nombre et le montant des amendes aux banques ont tous deux diminué par rapport au trimestre précédent, les violations de crédit étant le « secteur le plus touché »

Pourquoi l’IA et les violations de crédit continuent-elles de rester la principale zone de pénalité pour les banques ?

Journaliste de Méi Jing : Panting    Éditeur de Méi Jing : Wei Weny

Depuis 2026, le secteur bancaire maintient une forte tendance de régulation stricte, et les autorités de régulation adoptent une attitude de « tolérance zéro » envers les comportements illégaux ou irréguliers des banques et de leurs responsables.

Les données de l’alerte d’entreprise montrent qu’au premier trimestre de cette année, la Banque populaire de Chine, l’Administration nationale de supervision financière, l’Administration d’État des changes et leurs agences ont délivré au total 1701 amendes, soit une baisse de 15,88 % par rapport au trimestre précédent (quatrième trimestre 2025), comprenant 684 amendes pour les institutions et 1017 pour les individus. Le montant total des amendes et confiscations s’élève à 611 millions de yuans, en baisse de 38,16 % par rapport au trimestre précédent, dont 595 millions pour les institutions et 16 millions pour les particuliers. 328 banques ont été sanctionnées, soit 7 de plus qu’au trimestre précédent.

Source de l’image : Alerte d’entreprise

Le journaliste de « Daily Economic News » (ci-après « le journaliste de Méi Jing ») a noté qu’au premier trimestre de cette année, le domaine des violations bancaires se concentrait principalement sur les activités de crédit. Wang Pengbo, analyste en chef chez Broadcom Consulting, a indiqué que les violations dans le domaine du crédit présentent actuellement plusieurs caractéristiques évidentes, et que la superposition de divers facteurs continue de rendre le problème des violations dans le secteur du crédit particulièrement marqué.

Zone de « catastrophe » des violations de crédit : l’absence de « trois vérifications » et la pression sur les fonds restent les principales causes

En ce qui concerne la sanction des comportements illégaux ou irréguliers des institutions financières, les autorités de régulation appliquent toujours strictement le « double système de sanctions », poursuivant conformément à la loi la responsabilité des institutions et des individus concernés. Les sanctions incluent des amendes, des avertissements, l’interdiction d’exercer certaines professions ou fonctions, etc. Parmi les amendes infligées aux institutions, les amendes financières sont les plus courantes ; pour les individus, les avertissements sont les sanctions les plus fréquentes.

Le journaliste de Méi Jing a constaté qu’au premier trimestre de cette année, le nombre d’amendes importantes de plus d’un million de yuans a diminué. Selon les données d’Alerte d’entreprise, au premier trimestre, la Banque populaire de Chine, l’Administration nationale de supervision financière, l’Administration d’État des changes et leurs agences ont délivré 127 amendes de plus d’un million de yuans, soit 27 de moins qu’au trimestre précédent, et le montant total des confiscations et amendes pour ces grandes amendes a considérablement diminué par rapport au trimestre précédent.

Parmi elles, la Banque de Construction a été la plus sanctionnée, avec un montant de 43,51 millions de yuans. Viennent ensuite la Banque Pudong et la Banque rurale de Hangzhou.

Globalement, au premier trimestre de cette année, le domaine des violations bancaires se concentrait principalement sur le secteur du crédit. Les données d’Alerte d’entreprise montrent qu’au premier trimestre, le nombre d’amendes pour violations dans le secteur du crédit s’élevait à 1043, en baisse de 7,45 % par rapport à 1127 au trimestre précédent.

Statistiques du domaine des violations bancaires au premier trimestre 2026 Source : Alerte d’entreprise

Les violations dans le secteur du crédit se concentrent principalement sur le non-respect des « trois vérifications » lors des prêts, la gestion irrégulière de l’octroi et de la distribution des prêts, et une classification inexacte des actifs de crédit.

Le journaliste de Méi Jing a également noté que l’insuffisance des systèmes de contrôle interne est une cause majeure de sanctions bancaires, notamment la violation des règles de gestion du crédit, la violation des règles de gestion prudente, la facturation irrégulière, et la discordance entre la qualité et le prix. Selon les données d’Alerte d’entreprise, au premier trimestre, 414 amendes ont été délivrées pour insuffisance des systèmes de contrôle interne, en baisse de 8 % par rapport aux 450 du trimestre précédent.

Prioriser le développement, négliger la gestion des risques : analyse des causes profondes des violations de crédit par des experts

Selon l’article 3 de la « Loi sur les banques commerciales de la République populaire de Chine », les activités que peuvent exercer les banques commerciales incluent explicitement « l’octroi de prêts à court, moyen et long terme », ce qui établit la base légale pour le développement des activités de crédit par les banques commerciales. Les articles 34 à 41 de cette loi précisent les principes directeurs, l’examen et l’approbation des prêts, la garantie de prêt, le contrat de prêt, le taux d’intérêt, le ratio d’actifs et de passifs, etc.

Depuis toujours, le secteur du crédit est la zone la plus sujette aux violations et irrégularités bancaires. Quelles sont donc les principales caractéristiques des violations dans le secteur du crédit actuellement ?

« D’après l’observation et les données, les violations dans le secteur du crédit présentent principalement plusieurs caractéristiques évidentes : premièrement, elles restent fortement concentrées dans la phase des ‘trois vérifications’ du prêt, notamment l’insuffisance de l’enquête préalable, la superficialité de l’examen en cours de prêt, et la gestion post-prêt inadéquate ; deuxièmement, le détournement irrégulier des fonds de crédit est un problème majeur, avec des flux financiers illicites vers l’immobilier, la bourse, et d’autres domaines interdits, ainsi que des phénomènes de rotation de fonds, de transfert de prêts en dépôts, etc. ; troisièmement, la violation concerne un large éventail d’institutions, avec une concentration plus forte dans les petites et moyennes banques, tandis que les grandes banques présentent souvent des montants de violation et des amendes plus élevés. » Wang Pengbo a indiqué que la forme de violation dans le secteur du crédit est désormais diversifiée, mêlant crédit traditionnel, cartes de crédit, finance inclusive, etc.

Selon Wang Pengbo, la superposition de plusieurs facteurs continue de rendre le problème des violations dans le secteur du crédit très préoccupant. D’une part, il existe un déséquilibre entre l’évaluation des performances et la gestion de la conformité au sein des banques, qui, sous la pression de la croissance et de la rentabilité, favorisent le développement au détriment de la gestion des risques. D’autre part, l’exécution de la gestion des risques interne est insuffisante, avec des systèmes relativement complets mais une mise en œuvre défaillante, et une conscience de conformité et une opération normative encore faibles chez les employés. Par ailleurs, certains établissements ont une mentalité de complaisance face aux violations, et leur rectification n’est pas suffisamment approfondie. En outre, la longue chaîne de processus de crédit, la multitude d’acteurs impliqués, et la difficulté de surveillance en temps réel contribuent à la persistance des violations.

Cependant, le journaliste de Méi Jing a également noté qu’au vu du nombre d’amendes et du montant total des confiscations au premier trimestre, les institutions bancaires accordent de plus en plus d’attention à la gestion légale et conforme des activités de prêt, notamment dans le secteur du crédit, où le taux de défaut continue de s’améliorer.

Les données des banques commerciales par actions ayant publié leurs résultats pour 2025 montrent que, sauf pour quelques banques, la majorité d’entre elles continuent d’optimiser leurs activités de crédit.