La banque Huaxia a enregistré un bénéfice net de 27,2 milliards de yuans l'année dernière, en baisse de 1,72 %, avec un taux de prêts douteux réduit à 1,55 %.

Le soir du 30 mars, la Banque Huaxia (600015.SH) a publié son rapport annuel pour 2025. En 2025, la Banque Huaxia a réalisé un chiffre d’affaires de 91,914 milliards de yuans, en baisse de 5,232 milliards de yuans, soit une diminution de 5,39 %, ce qui représente une réduction de 3,40 points de pourcentage par rapport aux trois premiers trimestres. Parmi le chiffre d’affaires, la part du revenu net d’intérêts s’élève à 68,49 %, et celle du revenu net non lié aux intérêts à 31,51 % ; le bénéfice net attribuable aux actionnaires de la société cotée s’élève à 27,200 milliards de yuans, en baisse de 4,76 milliards de yuans, soit une diminution de 1,72 %, ce qui est une réduction de 1,14 point de pourcentage par rapport aux trois premiers trimestres.

Le rapport indique qu’en 2025, le groupe a réalisé un revenu d’intérêts de 1351,51 milliards de yuans, en baisse de 113,32 milliards de yuans, soit une diminution de 7,74 %. Le revenu d’intérêts provenant des prêts et avances s’élève à 934,26 milliards de yuans, en baisse de 83,01 milliards, soit 8,16 %, principalement en raison de la baisse du rendement moyen des prêts et avances. Les dépenses d’intérêts s’élèvent à 722,03 milliards de yuans, en baisse de 122,17 milliards, soit 14,47 %, principalement en raison de la baisse du coût moyen des passifs rémunérés.

En ce qui concerne le revenu non lié aux intérêts, le groupe a réalisé un revenu net non lié aux intérêts de 289,66 milliards de yuans, en baisse de 61,17 milliards, soit 17,44 %, représentant 31,51 % du chiffre d’affaires, en baisse de 4,60 points de pourcentage. Parmi le revenu net non lié aux intérêts, les commissions et honoraires nets s’élèvent à 55,76 milliards de yuans, en hausse de 1,33 milliard, soit 2,44 %, principalement en raison de l’augmentation des revenus issus des activités de courtage, de conseil, de transactions et des commissions d’engagement de crédit. De plus, en raison de la volatilité des marchés financiers, d’autres revenus non liés aux intérêts ont diminué de 62,50 milliards, pour atteindre 233,90 milliards de yuans, soit une baisse de 21,09 %.

Le rapport indique qu’au 31 décembre 2025, la taille des actifs du groupe s’élève à 47 376,19 milliards de yuans, en augmentation de 3 611,28 milliards par rapport à la fin de l’année précédente, soit une croissance de 8,25 %, principalement en raison de l’augmentation des prêts et avances, des investissements financiers et des actifs financiers achetés en revente. Le total des prêts s’élève à 25 666,66 milliards de yuans, en hausse de 2 003,49 milliards, soit 8,47 %.

Au 31 décembre 2025, le total des passifs du groupe s’élève à 43 378,19 milliards de yuans, en augmentation de 3 270,12 milliards, soit 8,15 %, principalement en raison de l’augmentation des dépôts, des fonds déposés auprès des institutions financières et des titres financiers vendus en rachat. Le total des dépôts s’élève à 23 816,99 milliards de yuans, en hausse de 2 303,29 milliards, soit 10,71 %.

Le rapport indique qu’au 31 décembre 2025, le solde des prêts en catégorie de crédit de la Banque Huaxia s’élève à 685,78 milliards de yuans, en augmentation de 75,44 milliards, représentant 2,67 %, en hausse de 0,09 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente ; le solde des prêts non performants s’élève à 398,86 milliards de yuans, en hausse de 19,72 milliards, avec un taux de prêts non performants de 1,55 %, en baisse de 0,05 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente, marquant une baisse continue depuis cinq ans ; le taux de couverture des provisions est de 143,30 %, en baisse de 18,59 points de pourcentage.

Le rapport indique qu’au 31 décembre 2025, la part des prêts de la société du groupe représente 68,95 %, en hausse de 2,67 points de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente ; les prêts personnels représentent 27,22 %, en baisse de 3,29 points de pourcentage ; les remises de billets représentent 3,83 %, en hausse de 0,62 point de pourcentage. Parmi eux, le solde des prêts non performants aux entreprises s’élève à 251,54 milliards de yuans, en augmentation de 2,58 milliards, avec un taux de prêts non performants de 1,42 %, en baisse de 0,17 point de pourcentage ; le solde des prêts non performants aux particuliers s’élève à 147,32 milliards de yuans, en hausse de 17,14 milliards, avec un taux de prêts non performants de 2,11 %, en hausse de 0,31 point de pourcentage. En raison de la situation de risque externe, certains emprunteurs ont vu leur revenu et leur capacité de remboursement diminuer, ce qui a entraîné une hausse du taux de prêts non performants chez les particuliers.

Au 31 décembre 2025, le taux de prêts non performants dans les secteurs clés tels que la location, les services commerciaux et l’immobilier a diminué par rapport à la fin de l’année précédente. La taux de prêts non performants dans le secteur de la location et des services commerciaux a baissé de 0,14 point de pourcentage, celui de l’immobilier a diminué de 0,93 point de pourcentage, indiquant une amélioration continue de la qualité des actifs.

Selon le rapport, le ratio de capital de base de niveau 1 de la groupe est de 9,38 %, le ratio de capital de premier niveau est de 11,75 %, le ratio de capital de suffisance est de 13,16 %, et le ratio de levier est de 6,93 %, tous conformes aux exigences réglementaires.

De plus, en 2025, la marge nette d’intérêt de la Banque Huaxia est de 1,56 %, en baisse de 0,03 point de pourcentage par rapport à l’année précédente. Le rapport indique que le rendement des actifs a diminué, principalement en raison d’une demande de crédit insuffisante, de la baisse des taux d’intérêt et de la réduction du taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires existants de l’année précédente. Cependant, le coût des passifs de la Banque Huaxia a été significativement optimisé, avec une baisse comparable à celle du rendement des actifs, soutenant efficacement une gestion saine de la marge d’intérêt. D’une part, la baisse des taux de dépôt sur le marché a favorisé une transmission plus fluide des taux d’intérêt et une régulation plus stricte de la concurrence sectorielle, créant un environnement externe favorable au développement du groupe. D’autre part, le groupe a optimisé sa structure de passifs, renforçant ses fondamentaux en matière de clients, de produits et de services, accélérant la croissance des dépôts à vue à faible coût, et améliorant la gestion de la tarification pour continuer à réduire les coûts.