Depuis le début de cette année, plus de 2 millions de yuans d'amendes ! Quelle est la raison derrière les nombreuses sanctions infligées à la Banque de Qingdao ?

Question AI · Pourquoi la forte croissance des prêts de la Banque de Qingdao s’accompagne-t-elle de lacunes en matière de conformité ?

Deux agences de la Banque de Qingdao ont récemment été sanctionnées pour un total de 600k yuans, principalement en raison d’une gestion inadéquate de l’octroi de crédits unifiés aux clients du groupe. Depuis le début de l’année, cette banque a été sanctionnée pour un total de 600k de yuans.

InvestTime, Punctuation Finance, analyste Tian Wenhui

La Banque de Qingdao Co., Ltd. (ci-après dénommée Banque de Qingdao, 002948.SZ) a été à plusieurs reprises sanctionnée cette année par les autorités de régulation financière et la Banque populaire, pour un montant total de plus de 2 millions de yuans. La banque doit soigneusement équilibrer croissance de l’échelle et gestion de la conformité.

Selon les informations publiées sur le site officiel de l’Administration nationale de la supervision financière (ci-après dénommée Administration de la supervision financière), le 3 avril, le bureau de supervision de Linyi a décidé d’infliger une amende de 300k yuans à la succursale de Qingdao à Linyi et à la succursale de Lanshan à Linyi, principalement en raison d’une gestion inadéquate de l’octroi de crédits unifiés aux clients du groupe ou d’un contrôle insuffisant de la véracité du contexte commercial des lettres de change bancaires.

Auparavant cette année, la banque a déjà été sanctionnée pour des violations dans ses activités de prêts et de lettres de change bancaires.

Fin 2025, le total des prêts clients de la Banque de Qingdao aura augmenté de 16,53 % en glissement annuel, un rythme bien supérieur à celui du secteur. La croissance des effets de commerce en escompte dépasse même 30,62 %.

En termes de performance, en 2025, le chiffre d’affaires de la banque aura augmenté de 7,97 % en glissement annuel ; le bénéfice net attribuable aux actionnaires aura augmenté de 21,66 %, dépassant largement la croissance de 2,33 % du bénéfice net des banques commerciales sur la même période. Cependant, le revenu net hors intérêts et le revenu net des commissions et honoraires ont diminué en glissement annuel, notamment, le revenu des commissions sur la gestion de patrimoine a chuté de 21,87 %.

Fin 2025, le ratio de fonds propres suffisants de la Banque de Qingdao et le ratio de fonds propres de base de premier niveau s’établissaient respectivement à 13,37 % et 8,67 %, en baisse par rapport à l’année précédente.

La Banque de Qingdao prévoit de distribuer un dividende en espèces de 1,80 yuan pour chaque 10 actions (taxes comprises), pour un total de 2.41M de yuans, représentant un taux de distribution de 21,15 %. Bien que le bénéfice net ait connu une forte croissance, le taux de distribution parmi les banques cotées en A ayant publié leurs rapports annuels est relativement faible.

InvestTime, Punctuation Finance, analyste, a envoyé un plan de communication à la Banque de Qingdao concernant les sanctions réglementaires mentionnées, la baisse du revenu net hors intérêts, etc., mais n’a pas encore reçu de réponse au moment de la rédaction.

Plus de 2 millions de yuans de sanctions cette année

Depuis le début de l’année, la Banque de Qingdao a été plusieurs fois sanctionnée par les autorités de régulation financière et la Banque populaire, pour un total de 300k de yuans.

Le 3 avril, le site officiel de l’Administration de la supervision financière a publié que le bureau de supervision de Linyi a décidé d’infliger une amende de 300k yuans à la succursale de Qingdao à Linyi, principalement pour une gestion inadéquate de l’octroi de crédits unifiés aux clients du groupe ; et une amende de 300k yuans à la succursale de Lanshan à Qingdao, principalement pour un contrôle insuffisant de la véracité du contexte commercial des lettres de change bancaires.

Ce n’est pas la première fois cette année que la banque est impliquée dans des violations liées aux activités de prêts ou de lettres de change bancaires.

Selon une information publiée sur le site officiel de l’Administration de la supervision financière le 26 janvier, l’Administration de la supervision financière du Shandong a décidé d’infliger une amende de 650k yuans à la succursale de Qingdao à Jinan, principalement pour une gestion négligente des garanties de lettres de change bancaires et pour ne pas avoir vérifié ou surveillé l’utilisation des prêts de fonds de roulement.

D’après le rapport annuel 2025 de la banque, à la fin de cette année, le total des prêts clients de la banque a augmenté de 16,53 % en glissement annuel, bien au-delà du taux de croissance de 7,24 % des prêts des banques commerciales sur la même période. Parmi eux, les prêts aux entreprises ont augmenté de 22,49 %.

Ces dernières années, la croissance des prêts de la Banque de Qingdao a été en hausse, tandis que celle du secteur bancaire en général a été en baisse. Fin 2022 à fin 2024, la croissance annuelle du total des prêts de la banque a été respectivement de 10,17 %, 11,55 %, 13,53 %, alors que celle des prêts des banques commerciales était de 10,87 %, 10,84 %, 7,61 %.

Concernant la qualité des actifs, fin 2025, le taux de prêts non performants de la banque était de 0,97 %, en baisse de 0,17 point de pourcentage par rapport à l’année précédente. Cependant, le taux de prêts non performants dans le secteur retail a augmenté en glissement annuel, et dans les prêts aux entreprises, le taux de prêts non performants dans les secteurs de la vente en gros et de la vente au détail s’élevait à 1,44 %, en hausse de 0,18 point de pourcentage.

En ce qui concerne les lettres de change bancaires, fin 2025, la croissance des engagements de crédit en lettres de change bancaires de la banque a été de 15,95 %. Parallèlement, la croissance des effets de commerce en escompte a été de 30,62 %, bien supérieure à celle du total des prêts. La Banque de Qingdao indique que, durant la période de rapport, elle a activement répondu aux orientations politiques, renforcé le soutien aux chaînes d’approvisionnement dans divers secteurs via ses activités de lettres de change, ce qui a entraîné une croissance significative du volume de ces effets.

Selon les données publiées par la Banque centrale, fin 2025, le marché des effets de commerce a connu une croissance de 7,2 % du solde des lettres de change acceptées, et une croissance de 11,2 % du solde des effets en escompte.

En plus des sanctions continues de la part des autorités de régulation, la Banque de Qingdao a également reçu la première amende de la Banque populaire de Qingdao cette année.

Le 14 février, le site officiel de la Banque centrale a publié que, le 12 février, la Banque centrale de Qingdao a décidé de mettre en garde la banque et de lui infliger une amende de 1,161 million de yuans, principalement pour violation des règles de gestion des comptes et pour ne pas avoir signalé les transactions suspectes conformément aux règlements.

Les revenus des commissions sur la gestion de patrimoine ont chuté de plus de 20 %

La croissance des performances de la Banque de Qingdao cette année dépasse largement celle du secteur, mais principalement en raison de l’augmentation de l’échelle, ce qui a entraîné une croissance rapide du revenu net d’intérêts, tandis que le revenu net hors intérêts a diminué en glissement annuel. Parmi eux, le revenu des commissions sur la gestion de patrimoine a chuté rapidement.

Selon le rapport annuel 2025 de la banque, le chiffre d’affaires de l’année s’élevait à 1.05B de yuans, en hausse de 7,97 %. Malgré cette croissance, les dépenses opérationnelles ont légèrement diminué de 2 %, ce qui a permis un bénéfice net attribuable aux actionnaires de 2.41M de yuans, en hausse de 21,66 %.

Cependant, le revenu net hors intérêts a diminué de 3,34 %, dont une baisse de 3,84 % pour le revenu des commissions et honoraires. Parmi ces derniers, le revenu des commissions sur la gestion de patrimoine a chuté de 21,87 %, principalement en raison de la volatilité du marché obligataire. La filiale Qingyin Wealth Management a renforcé la gestion des risques de marché et optimisé la répartition des actifs obligataires, mais la forte proportion de produits à revenu fixe dans la structure a limité la croissance du revenu des commissions.

En 2025, le revenu net d’intérêts de la banque a augmenté de 12,11 %, principalement grâce à l’augmentation de l’échelle de 1,43 milliard de yuans, tandis que la baisse des taux d’intérêt a réduit le revenu de 300k, pour une augmentation nette de 300k. Par ailleurs, le rendement net des intérêts était de 1,66 %, en baisse de 0,07 point de pourcentage.

En conséquence, la croissance des prêts de la banque en 2025 a été rapide, ce qui a également exercé une pression sur le ratio de fonds propres. Fin 2025, le ratio de fonds propres suffisants et le ratio de fonds propres de base de premier niveau s’établissaient respectivement à 13,37 % et 8,67 %, en baisse de 0,43 et 0,44 point de pourcentage par rapport à l’année précédente.

Comparaison de la croissance annuelle des prêts entre Qingdao et les banques commerciales ces dernières années

Source des données : rapport annuel de la Banque de Qingdao, site officiel de l’Administration de la supervision financière

Mots-clés d’investissement : Banque de Qingdao (002948.SZ)