La Banque rurale de Shanghai, en combinant « points + crédit + finance », déchiffre habilement le code de la bonne gouvernance rurale

Transféré de : Xinhua Finance

En tant qu’institution financière implantée localement depuis 77 ans, la Banque Rurale de Shanghai écrit un nouveau chapitre de revitalisation rurale avec la finance inclusive, en utilisant le « petit point » comme pince pour stimuler une gouvernance à grande échelle dans le village de Baihe, district de Qingpu, Shanghai. Face aux difficultés telles que des ressources limitées et un manque d’incitations à long terme dans la gouvernance rurale, elle innove en construisant un nouveau modèle de développement intégré « points + crédit + finance », transformant la gouvernance rurale abstraite en actifs financiers concrets, faisant du crédit intangible une « monnaie dure » visible et tangible pour les villageois.

D’ici la fin 2025, la Banque Rurale de Shanghai aura créé des dossiers électroniques de points pour plus de 11k ménages dans plus de 20 villages de Baihe ; en s’appuyant sur le mécanisme de conversion entre points et crédit, elle a déployé des plans de services financiers de crédit intégral pour toute la communauté dans 8 villages administratifs de Shanghai, avec un montant total de crédit accordé de 200 millions de yuans.

Une politique bénéfique ressentie : faire échanger la « nouvelle culture civique » contre de l’« argent réel »

« Grâce au système de points, même moi, un ‘vieux fermier’, peux obtenir un crédit basé sur la confiance, ce qui m’a sauvé la mise. » Zhang Bo, résidant à Shuguang, Baihe, exprime sa gratitude. Fin 2022, son fils allait se marier et avait besoin d’acheter une voiture familiale, mais ses fonds étaient insuffisants. Au moment où il se demandait comment faire, le personnel du comité du village lui a dit : en raison de ses excellentes performances dans la gestion de l’environnement, la coexistence harmonieuse avec les voisins et le service volontaire, il se classait en tête du classement de points du village et avait été désigné comme « utilisateur de confiance » par la Banque Rurale de Shanghai. Sans besoin de garantie, il pouvait obtenir un prêt via « Zhù Nóng e Dài » (aide agricole en ligne). Sous la guidance du personnel bancaire, il a soumis sa demande via la banque mobile, et un prêt de 150k yuans a été débloqué sans problème.

Ce cas n’est pas isolé. Baihe applique pleinement le système de points à la gouvernance rurale. La Banque Rurale de Shanghai exploite ses avantages en gestion de l’information, en construisant un système de gestion des points de gouvernance rurale, transformant le travail basé sur des enregistrements papier en une opération en ligne, permettant la traçabilité complète du processus d’évaluation, de vérification et d’échange de points, et créant des dossiers électroniques « un par foyer » pour plus de 11k villageois. Grâce à ce système, la banque utilise la performance en points des villageois dans la gouvernance comme indicateur clé pour évaluer leur « utilisateur de confiance », réalisant ainsi une « attribution de crédit sans perception ». Tous les villageois désignés comme « utilisateurs de confiance » peuvent bénéficier de vingt services financiers basés sur le système de points, comprenant des plafonds de crédit et des taux préférentiels, des échanges de points « Dòu Kuài » (haricots heureux), une augmentation des revenus de gestion, des services « cœur de maison » et autres.

Actuellement, dans le seul village de Baihe, plus de 10k nouveaux « utilisateurs de confiance » ont été enregistrés, avec des crédits accordés pour la production agricole, la consommation quotidienne, l’éducation des enfants et autres besoins diversifiés. La confiance n’est plus une notion abstraite, mais une ressource financière tangible, permettant aux personnes de confiance de bénéficier de véritables avantages et aux personnes vertueuses d’en tirer profit.

Un soutien puissant : transformer la « confiance d’entreprise » en « source de développement »

La confiance personnelle peut se monétiser, celle des entreprises aussi peut générer des gains. À Xugou, dans la ville de Shanghai, une entreprise locale spécialisée dans la construction d’infrastructures rurales et de petits projets a intégré la gestion écologique et la gestion réglementaire tout au long de ses projets. En plus de mener des actions de dépollution sur des terrains de projets antérieurs, elle a également embauché plus de 30 villageois pour l’emploi local et la restauration communautaire. Dans le cadre du « système d’évaluation par points » co-construit avec le village, en raison de ses performances remarquables en matière de sécurité, de fiabilité et de création d’emplois, elle a été recommandée par le comité du village comme « entreprise à points élevés » par la Banque Rurale de Shanghai.

En 2025, dans le cadre du pilote national de mise en marché des terres collectives à usage de construction, cette entreprise prévoit de prendre en charge un projet de mise en marché d’un terrain collectif à Xugou, destiné à construire un parc à thème écologique. Cependant, le projet nécessite un investissement initial important et des fonds urgents, alors que les canaux de financement traditionnels sont coûteux et lents à approuver. Au moment où le responsable de l’entreprise était désemparé, le comité du village a soumis une recommandation pour « entreprise à points élevés » à la banque. La Banque Rurale de Shanghai a rapidement lancé une procédure d’approbation verte, combinant la performance en points de l’entreprise et le potentiel du projet, et lui a accordé un prêt à taux fixe de 20 millions de yuans, avec une réduction d’environ 20 % par rapport au marché.

« Nous ne pensions pas que nos efforts en matière d’environnement et d’emploi, ces qualités douces, pourraient à un moment crucial obtenir le soutien ferme de la banque. » a déclaré le responsable. Ce financement a non seulement permis la réalisation du parc écologique, qui devrait rapporter plus d’un million de yuans par an à la collectivité, mais a aussi stimulé la filière des matériaux de construction et du transport, injectant une nouvelle vitalité dans le secteur culturel et touristique rural.

De l’« aide agricole en ligne » pour les particuliers à des solutions de financement dédiées pour les entreprises, en passant par le soutien à un projet spécifique ou à un modèle de développement, la Banque Rurale de Shanghai oriente ses ressources financières vers des acteurs de haute qualité, alimentant la revitalisation rurale avec une dynamique financière continue. À ce jour, elle a fourni des services de monétisation du crédit à environ 20 entreprises rurales, couvrant l’agriculture moderne, le tourisme rural, la transformation verte et d’autres secteurs, avec un total de crédits accordés de 200 millions de yuans.

Chaleureux et engagé : cultiver une « culture civique » dans le « cœur de maison »

Le financement ne se limite pas au crédit, il s’agit aussi d’un service empreint de chaleur humaine. La station de service bénévole « Cœur de maison » de la Banque Rurale de Shanghai, installée à Baihe, dans les villages de Shuguang et Du, organise régulièrement des conférences sur la connaissance financière, des campagnes de prévention contre la fraude et le jeu, ainsi que des cours spécialisés pour les personnes âgées, offrant ainsi une riche alimentation spirituelle aux villageois. Elle est devenue un lieu de rendez-vous incontournable pour la communauté.

Il est à noter que les familles classées en tête du classement de points peuvent bénéficier en priorité des droits exclusifs liés à « Cœur de maison », tels que l’éducation culturelle, les services de santé, etc., faisant passer les points d’un simple « retour matériel » à une « nourriture spirituelle » chaleureuse, stimulant davantage la participation des villageois à la gouvernance locale. La fusion organique entre le service bénévole « Cœur de maison » et la gestion par points de la gouvernance rurale enrichit la vie culturelle et spirituelle des villageois, tout en étendant l’effet incitatif du système de points du domaine matériel à celui de l’esprit, faisant prospérer la vertu et la bienveillance dans la campagne.

De la monétisation du crédit personnel « sans perception » à l’attribution de crédit à toute la communauté pour soutenir l’industrie, la Banque Rurale de Shanghai, en utilisant le « système de points + crédit + finance » comme lien, participe en profondeur à la gouvernance rurale. À l’avenir, elle continuera à suivre la mission de « la finance inclusive pour aider le peuple à une vie meilleure », en s’appuyant sur la plateforme de gestion des « trois ressources » des collectivités rurales et sur l’intégration de « Yin Nong Zhi Lian » (connexion directe banque-agriculture), pour offrir des services numériques tels que la supervision en ligne des fonds et l’analyse financière intelligente pour les organisations économiques collectives. Elle approfondira également l’intégration de la technologie financière et de la gouvernance rurale, en reproduisant et en diffusant l’expérience de Baihe dans des régions plus vastes, afin que l’eau financière irrigue non seulement l’agriculture, mais aussi la culture civique, la bonne tradition familiale et la simplicité du peuple, contribuant ainsi à écrire le chapitre de la modernisation à la chinoise à Shanghai avec une dynamique financière continue. (Deng Kan)

Éditeur : Lin Zhenghong