Le premier trimestre, les banques ont été sanctionnées à hauteur de 600 millions, trois d'entre elles ont été condamnées à plus de 10 millions ! La proportion de violations du crédit dépasse 60 %.

Actu du 31 mars par Caixin (édité par Li Xiang)
Depuis 2026, la pression réglementaire sur le secteur bancaire peut être discernée à travers un aperçu des sanctions réglementaires du premier trimestre.

Selon les données de l’alerte précoce des entreprises, jusqu’au 30 mars, les institutions bancaires nationales (y compris les succursales) ont reçu au total 1675 sanctions réglementaires (incluant les institutions et les individus), pour un montant total de 602,5 millions de yuans. Parmi celles-ci, les violations des activités de crédit sont devenues la zone la plus touchée, avec 1011 cas et une amende de 318 millions de yuans ; de plus, les problèmes liés à l’insuffisance des systèmes de contrôle interne sont également marquants, avec 405 institutions sanctionnées.

En termes de sévérité des sanctions, à l’exception de la China Construction Bank, de la Shanghai Pudong Development Bank et de la Hangzhou United Rural Commercial Bank (ci-après « Hangzhou United RCB »), qui figurent parmi les trois premières en termes de montant d’amende, toutes dépassant le million de yuans, 74 autres institutions ont été frappées par des amendes supérieures à un million, avec une diversification notable des domaines de violation.

Image : Liste des banques ayant reçu des sanctions de plus de 4 millions de yuans au premier trimestre
Source des données : Alerte précoce des entreprises, compilé par Caixin

Construction Bank et Pudong Development Bank en tête avec plus de 40 millions d’amendes, plus de 70 institutions bancaires ont dépassé le million de yuans en amendes
Au premier trimestre 2026, la pression réglementaire s’est intensifiée. Selon les données de l’alerte précoce des entreprises, la China Construction Bank a été la plus sanctionnée avec 43,51 millions de yuans, suivie par la Shanghai Pudong Development Bank avec 42,50 millions. Les violations de ces deux banques nationales se recoupent fortement, principalement dans les activités de paiement et de règlement ; la Hangzhou United RCB, avec 11,10 millions de yuans, se classe troisième, avec un focus sur le crédit et la responsabilité des personnels.

Les détails des violations dépassant un million de yuans pour les trois premières banques montrent une forte similitude : toutes ont violé des règles relatives à la gestion des comptes, à la gestion des règlements, à la gestion des cartes bancaires, etc., sur 10 points.

Comparée aux banques nationales, la Hangzhou United RCB présente une trajectoire de violation plus régionale, ses infractions étant principalement liées à la « gestion des prêts inadéquate » et à la « déclaration de données inexacte ». Selon Caixin, ce problème est courant parmi les banques, et la pénalité totale pour la gestion des prêts seule s’élève à 93,92 millions de yuans.

De plus, 74 institutions ont été sanctionnées pour des amendes dépassant un million de yuans, avec une diversification notable des domaines de violation. Par exemple, le Centre des cartes de crédit de la China Construction Bank a été sanctionné pour violation des règles de gestion prudente, avec une amende de 5,75 millions de yuans, tandis que la Banque d’import-export de Chine a été condamnée à 2,21 millions pour violation des règles d’enregistrement des devises étrangères et de gestion des comptes.

Les sanctions liées au crédit représentent plus de 60 %
Il est important de noter que, par rapport aux paiements et règlements à montant élevé, le « champ de bataille principal » des sanctions réglementaires au premier trimestre se concentre sur le secteur du crédit. Les données montrent que 1011 sanctions liées au crédit ont été émises, représentant 60,32 % du total, pour un montant total de 318 millions de yuans, soit environ 52,59 % du montant total des amendes.

En termes de répartition régionale, les provinces économiquement actives ont connu beaucoup plus de cas. Le Zhejiang et le Guangdong ont chacun dépassé 100 cas, avec respectivement 119 et 103, suivis du Henan (77) et du Jiangsu (75). Il est à noter que toutes les 30 provinces et municipalités directement administrées ont enregistré des cas de sanctions pour activités de crédit bancaire, avec Qinghai (1), Ningxia (2) et Tianjin (2) étant parmi les moins touchées.

Image : Situation régionale avec le plus de sanctions dans le secteur du crédit bancaire
Source des données : Alerte précoce des entreprises, compilé par Caixin

Au niveau des institutions, les grandes banques d’État ont enregistré le plus de cas de sanctions en crédit. Selon les statistiques de la banque centrale, la Agricultural Bank of China a été la plus sanctionnée avec 97 cas, suivie par la Postal Savings Bank avec 73, ainsi que la ICBC (58) et la Bank of China (52).

Il est à noter que 8 institutions ont reçu plus d’un seul avis de sanction pour violation du crédit au premier trimestre, principalement des banques commerciales urbaines et rurales, telles que la Credit Cooperative of Fuping County, la Guangzhou Bank Zhaoqing Branch, la Huanghua Rural Commercial Bank du Hebei, la Xiamen Rural Commercial Bank, etc. La Xiamen Rural Commercial Bank a été sanctionnée deux fois pour « gestion imprudente des activités de crédit », avec un total de 11 millions de yuans, devenant une des institutions les plus sanctionnées à plusieurs reprises.

Les données sur les violations du crédit révèlent également des problèmes de gestion non conforme des gestionnaires de prêts. Au premier trimestre, 663 personnes ont été sanctionnées par une combinaison d’avis d’avertissement et d’amendes, avec un maximum de 240k yuans pour une seule personne.

Les insuffisances des systèmes de contrôle interne des banques sont aussi une priorité de régulation
Outre le secteur du crédit, l’insuffisance des systèmes de contrôle interne des banques est également une zone clé de régulation au premier trimestre. Les données montrent que 405 institutions ont été sanctionnées pour des problèmes tels que « insuffisance des contrôles internes » ou « mise en œuvre inadéquate des contrôles internes », incluant des banques d’État, des banques coopératives, des banques urbaines et rurales.

Selon le type de la banque centrale, les banques rurales et coopératives représentent une part importante, atteignant 37,28 %, avec de nombreux cas dans des banques comme la Quanzhou Rural Commercial Bank et la Yingtan Rural Commercial Bank, avec respectivement 8 et 7 sanctions.