Banque of Communications «Accompagnement des entreprises» pour les entreprises à l'international : un cycle complet, des services financiers innovants pour briser les barrières de la mondialisation

Avec l’approfondissement de la construction de l’« Initiative la Ceinture et la Route », le rythme de mise à niveau des industries en Chine s’accélère. Le parcours des entreprises chinoises « vers l’étranger » évolue : il ne s’agit plus seulement d’exporter des produits, mais d’une intégration approfondie entre l’exportation de capacités de production, l’exportation de marques, l’exportation de technologies et l’aménagement de chaînes d’approvisionnement complètes. Cette transformation mondiale et profonde, la demande de services financiers, est passée de la couverture traditionnelle des règlements et du financement à des solutions globales « sur tout le cycle, en un seul guichet », incluant la valorisation du crédit, la gestion des risques, l’opération du capital, la conformité de localisation sur le plan local, etc.

En tant que banque d’importance systémique en Chine, la Banque d’Industries de la Ville de Xingye (Xingye Bank) perçoit en profondeur cette tendance et intègre activement ses services dans chaque étape clé de l’internationalisation des entreprises. Elle construit et améliore de façon proactive un système complet de services financiers transfrontaliers « cinq en un » entre le domestique et l’étranger, l’online et le hors ligne, les monnaies nationales et étrangères, le onshore et l’offshore, ainsi que le commercial et la banque d’investissement, afin de franchir les barrières à l’export via des produits innovants et d’accompagner la croissance des entreprises grâce à un service de type accompagnement.

« D’une dizaine de mois à 7 jours »

Lettre de garantie fractionnée : résoudre le goulot d’étranglement du crédit pour les entreprises à l’étranger

Les entreprises chinoises de construction d’infrastructures qui remportent des marchés de projets emblématiques à l’étranger doivent généralement créer une société de projet locale dans le pays où se trouve le projet comme entité contractante. Cependant, ces nouvelles entités offshore manquent le plus souvent d’historique d’exploitation et d’accumulation de crédit, ce qui rend difficile l’obtention de lignes de crédit auprès des banques locales. Elles ne peuvent pas ouvrir des garanties d’appel d’offres et des garanties d’exécution comme l’exigent les maîtres d’ouvrage, devenant ainsi « la première marche » pour que les entreprises chinoises participent aux appels d’offres internationaux. Sur la base d’une profonde évaluation et d’un octroi de crédit à la société mère domestique, Xingye Bank a lancé de manière innovante le modèle de « lettre de garantie fractionnée », qui utilise le crédit domestique pour donner du pouvoir à l’entité étrangère, et « débloque le dernier kilomètre » du secteur de la construction d’infrastructures vers l’outre-mer.

La société Anhui Changjiang Fine-Workshop Steel Structure (Group) Co., Ltd. (ci-après « Jinggong Steel Structure »), a récemment remporté un projet de stade sportif emblématique dans l’Arabie saoudite. Toutefois, au début de l’appel d’offres du projet, le maître d’ouvrage exigeait que la garantie d’appel d’offres soit obligatoirement ouverte par une société de projet immatriculée localement. Or, la filiale créée par Jinggong Steel Structure en Arabie saoudite n’avait pas encore d’historique d’exploitation ni de crédit bancaire ; selon le modèle traditionnel, la demande de garantie nécessitait au moins un à deux mois.

Le directeur financier adjoint de Jinggong Steel Structure, Ling XianyYou, indique : « Sans lignes de crédit bancaires, nous ne pouvons pas émettre une garantie d’appel d’offres ou une garantie d’exécution conformément aux exigences du maître d’ouvrage. Le projet ne peut même pas obtenir la qualification de participer à l’appel d’offres. » Ce dilemme a déjà fait arrêter de nombreuses entreprises chinoises de haut niveau à la porte des projets à l’étranger.

Alors que plusieurs banques étudiaient encore des solutions, Xingye Bank, s’appuyant sur la confiance issue de nombreuses années de coopération avec Jinggong Steel Structure, a proposé une solution innovante.

Face aux difficultés ci-dessus, Xingye Bank a lancé une solution « lettres de garantie fractionnées » innovante. Le cœur de ce modèle est de permettre la « séparation du sujet du crédit et du sujet d’utilisation ». Concrètement, sur la base de la compréhension approfondie et du soutien de crédit accordé à la société mère domestique de Jinggong Steel Structure, Xingye Bank utilise son propre crédit comme garantie et émet directement, au profit de la société de projet de Jinggong Steel Structure à l’étranger, une garantie.

« En termes simples, il s’agit d’utiliser l’avantage en crédit du groupe domestique pour fournir un soutien de crédit à la nouvelle filiale créée à l’étranger, afin de résoudre son manque de crédit. » explique Zhang Jingxing, responsable du département des affaires internationales de la succursale de Hefei de Xingye Bank.

Face aux défis de cette activité de garantie — notamment l’examen des textes juridiques transfrontaliers, des exigences de forme très strictes imposées par le maître d’ouvrage à l’étranger, et une très forte exigence en matière de délai — Xingye Bank n’a mis que 7 jours pour achever l’ensemble des travaux d’émission des garanties, garantissant que l’entreprise obtienne sans encombre les qualifications pour participer à l’appel d’offres. Parallèlement, le modèle s’appuie sur les lignes de crédit existantes de la société mère domestique, ce qui évite à l’entreprise de devoir rechercher ailleurs à l’étranger des garanties coûteuses ; ainsi, le coût global de la garantie baisse d’environ 30 %.

« Ce produit s’adapte parfaitement et résout le problème de crédit des entreprises chinoises “qui partent à l’étranger”. » déclare Zhang Jingxing. Il a non seulement aidé Jinggong Steel Structure à remporter avec succès des projets emblématiques tels que le complexe sportif Kenyatta à Kenia et le centre financier BDO aux Philippines, mais a aussi été répliqué et étendu sur les projets d’autres entreprises « en sortie ».

À elle seule, en 2025, la succursale de Hefei de Xingye Bank a déjà enregistré un volume d’affaires de garanties internationales de 2 milliards de yuans (RMB), répondant efficacement aux besoins de nombreuses entreprises de nouvelles énergies et de fabrication de pointe qui souhaitent se développer à l’étranger.

« De quelques millions de yuans à plusieurs milliards »

Soutien non financier pour aider les entreprises de hard tech à conquérir le monde

Pour une entreprise leader du robot humanoïde, la Shenzhen Youbi Intelligent Technology Co., Ltd. (ci-après « Youbi »), la démarche de partir à l’étranger n’est pas simplement une extension commerciale, mais un choix inévitable pour s’intégrer à l’écosystème mondial de l’innovation et participer à une compétition de haut niveau. Toutefois, sur la voie de la mondialisation, chaque étape des entreprises de hard tech s’accompagne d’énormes besoins en capitaux et de défis complexes en matière de conformité.

Après la réussite de Youbi à s’introduire à la Hong Kong Stock Exchange vers la fin de 2023, l’entreprise a immédiatement été confrontée, au début de 2024, aux défis liés à la mise en œuvre de nouvelles règles de gestion des changes. « La question de savoir si les fonds levés à l’étranger peuvent revenir en temps voulu et en toute sécurité est directement liée au calendrier de développement du produit de prochaine génération et à l’avantage de marché ; c’est essentiel pour nous afin de saisir la fenêtre de développement. » a déclaré Zhang Ju, directrice du service des relations avec les investisseurs et CFO de Youbi.

Après avoir pris connaissance des besoins de l’entreprise, Xingye Bank a rapidement constitué une équipe dédiée couvrant plusieurs départements, dont les affaires internationales et la FICC, afin de concevoir sur mesure une solution globale pour Youbi : « enregistrement en devises étrangères + règlement transfrontalier + couverture du risque de change ». Au final, Xingye Bank a aidé l’entreprise à concrétiser, dans la région de Shenzhen, le premier dossier bancaire d’enregistrement d’une cotation à l’étranger.

« Tout au long du processus, la réactivité de Xingye Bank a été extrêmement rapide et le niveau de soutien a été très fort. Le retour fluide des fonds levés a joué un rôle important pour nous permettre de saisir une opportunité historique. » a déclaré Zhang Ju avec beaucoup d’émotion. Elle a aussi souligné que, pour une société comme Youbi, le soutien des marchés de capitaux à plusieurs niveaux est « crucial ; c’est le rapport entre 0 et 1 ». Et l’appui en créances fourni par Xingye Bank à différents stades est précisément « un maillon indispensable » dans ce système de soutien.

« On est parti de quelques millions de yuans, puis aujourd’hui nous sommes à plusieurs dizaines de centaines de millions, voire davantage ; nous renforçons progressivement le niveau de soutien en fonction des besoins de Youbi à différents stades de développement. » a rappelé曹鸣, directeur de la succursale Shenzhen Nan You de Xingye Bank. À présent, la coopération entre les deux parties est passée d’un simple prêt à un large éventail : prêts revolving, lettres d’acceptation bancaire, lettres de crédit, garanties, achats et ventes de devises, etc., couvrant tous les domaines.

Grâce à des solutions financières globales axées sur les scénarios, Xingye Bank intègre le service dans les processus centraux de production et d’exploitation des clients. Pour les entreprises de grande taille dans l’import-export, les leaders de la fabrication de pointe, la recherche et le développement en biopharmacie, etc., Xingye Bank se concentre principalement sur les besoins liés à la couverture du risque de change et au financement. Elle suit de près l’injection de capital en devises étrangères, les emprunts d’obligations à l’étranger, et les fonds levés lors d’un IPO ; elle assure une communication et des formalités auprès des régulateurs, et fournit un service « un guichet ».

Wang Yinglie, directeur général du département des affaires internationales de la succursale de Shenzhen de Xingye Bank, indique que, grâce à l’expérience de Xingye Bank en matière de réseau mondial de services, elle peut intégrer des ressources professionnelles telles que des cabinets d’avocats et des cabinets de comptabilité partenaires, afin de fournir aux clients un service « finance + non finance » pour accompagner la sortie à l’étranger, véritablement en accompagnant les entreprises de hard tech, de la Chine vers le monde.

De la finance à l’inspiration

Des solutions systématiques pour bâtir un nouvel écosystème de finance pour l’outre-mer

Les besoins financiers des entreprises qui « partent à l’étranger » varient selon les secteurs et les stades de développement. Pour les banques commerciales, l’enjeu est de fournir des services financiers transfrontaliers ciblés.

Ces dernières années, Xingye Bank s’est appuyée sur son accumulation de services financiers transfrontaliers et sur un système de comptes diversifié FT/EF/NRA/HT. En se concentrant autour de l’intégration des trois grands segments — finance aux entreprises, retail, et interbancaire — elle a mis en place un système de services financiers d’outre-mer basé sur « les comptes à la base, les produits comme cœur, la technologie comme aile, et l’écosystème comme pouls ». Cela aide les clients à franchir les barrières entre pays et à réaliser leur développement mondial, tout en améliorant continuellement le niveau des services des affaires internationales.

Xingye Bank se concentre sur les besoins de gestion de liquidité multi-devises et de couverture du risque de change des entreprises « qui partent à l’étranger ». Elle continue de fournir des solutions complètes couvrant le comptant, le terme, les swaps, les options, les paires de devises étrangères, ainsi que les swaps de devises. Elle propose aussi des produits financiers sur mesure selon les besoins des clients. En outre, via des instruments de financement structuré, l’émission d’obligations transfrontalières, etc., elle fournit de manière plus flexible aux entreprises domestiques des produits structurés basés sur l’activité FICC.

Plus précisément, Xingye Bank met en place un système de services segmenté et classifié pour répondre de manière précise, et propose des services personnalisés tels que « Treasury mondial (Custodial/Global Cash Management) », afin de résoudre des besoins complexes comme la gestion centralisée des fonds mondiaux. Elle lance aussi des produits de numérisation et d’intelligence financière : virements pratiques, micro-crédits transfrontaliers, ouverture automatique de lettres de crédit, garanties en ligne, etc., ce qui permet de « débloquer le dernier kilomètre » du financement transfrontalier et du règlement rapide.

Efficace, pratique, diversifié : tels sont les traits typiques des services financiers d’outre-mer de Xingye Bank. Cela est rendu possible par le réseau de services transfrontaliers mondial construit par Xingye Bank.

Xingye Bank dispose d’une couverture de cinq continents, avec des banques partenaires de plus de 1200 établissements dans 94 pays, et elle a mis en place un système de compensation couvrant 15 principales devises et devises caractéristiques. Elle peut non seulement, grâce à la liaison de fonds dans et hors bilan, accorder des lignes de crédit aux banques étrangères dans 36 pays et régions du monde — plus de 190 établissements — mais aussi intégrer les capacités de ressources internationalisées du groupe. Xingye Bank construit ainsi une « sphère d’écosystème transfrontalière de type banque-à-banque » sur la plateforme bancaire, fournissant aux institutions financières domestiques et étrangères des coopérations produits telles que la conversion et l’émission de lettres de crédit garanties, le forfaitage (fourniture et négociation de créances), et des transactions d’instruments dérivés via agent. En s’appuyant sur les succursales à l’étranger et leurs partenaires sur la plateforme banque-à-banque, elle offre des services complets « un guichet » de compensation, règlement, financement et investissement, ainsi que des transactions FICC.

À noter qu’en plus de fournir des services de financement, Xingye Bank fournit aussi un soutien intellectuel aux entreprises chinoises « qui partent à l’étranger ». D’une part, elle se coordonne avec diverses plateformes publiques de services transfrontaliers et crée des fenêtres de partage des politiques, afin d’assurer le partage d’informations entre les entreprises, les gouvernements et les banques, et de se développer en parallèle avec les nouveaux modèles de commerce. D’autre part, en mobilisant la capacité de recherche du groupe, elle fournit aux clients des analyses approfondies de la macroéconomie, des analyses sectorielles, des matières premières en gros et des marchés des changes, afin d’aider les entreprises à comprendre les tendances internationales et les perspectives de l’industrie. Elle guide aussi les entreprises à utiliser des outils tels que les contrats à terme, les swaps et les options pour gérer le risque de change, soutenant ainsi un développement stable des activités transfrontalières.

Des informations massives, une lecture précise : le tout dans l’application 新浪财经APP