Le vice-président de la China Everbright Bank : la qualité globale des actifs des prêts liés à l'immobilier de détail est sous contrôle

31 mars, le vice-président de China Everbright Bank, Qi Ye, a déclaré lors d’une conférence de présentation des résultats 2025 de la banque que, en 2025, la dépréciation globale des prêts non performants (NPL) d’China Everbright Bank reste globalement stable. D’après les cas de NPL nouvellement apparus, dans le segment des entreprises, le volume global de génération de NPL a diminué par rapport à l’année précédente. Cela a renforcé la liquidation et le dénouement des risques liés aux stocks immobiliers, tout en avançant de manière stable et ordonnée sur la plateforme de réduction de la dette, ainsi que la mise en œuvre du report sans remboursement du principal pour les petites et micro-entreprises.

Elle a indiqué que China Everbright Bank a pris activement des mesures telles que la gestion du niveau de concentration, le contrôle approfondi des montants élevés, la surveillance d’alerte et la sortie proactive, afin de renforcer la gestion proactive des actifs existants. Concernant la gestion des nouvelles autorisations de crédit, par le biais de la combinaison « quatre mesures intégrées » (« directives sectorielles, directives marketing, directives d’approbation et liste blanche »), la banque a optimisé la structure du crédit pour réduire la génération de risques. Les effets sont évidents.

En ce qui concerne les prêts aux particuliers, Qi Ye a déclaré que la qualité des prêts liés à l’immobilier et des actifs de crédit à la consommation, principalement sous forme de cartes de crédit, est sous pression. China Everbright Bank a également précisé qu’elle les considère comme un domaine prioritaire : elle a mis en place des équipes dédiées, établi des mécanismes, orienté des ressources, et, par une série de mesures, renforcé la supervision et la résolution. Cette année a aussi produit des résultats positifs. D’une part, la banque verrouille strictement la phase d’admission : autour du classement régional et de la notation des clients, elle met en place des stratégies d’admission différenciées, la gestion des ratios de couverture, renforce la diligence raisonnable et la gestion anti-fraude, et normalise la gestion des organismes partenaires, afin de contrôler le risque additionnel à la source. D’autre part, sous forme d’équipes dédiées, elle renforce la coordination, consolide les forces et améliore le système de gestion de l’ensemble du processus post-octroi. En matière de prévention, elle établit cinq « barrières » : prévenir, intercepter, relancer, attirer et désengorger ; en matière d’innovation de modèles, elle augmente la combinaison des procédures de poursuite, de relance et d’ajustement, ainsi que les multiples modes de disposition d’actifs immobiliers. En termes d’allocation des ressources, elle a augmenté les investissements en ressources humaines et financières. Grâce à une série de mesures, la gestion du risque des prêts immobiliers aux particuliers a obtenu des résultats par étapes. Dans l’ensemble, la qualité des actifs est sous contrôle.

S’agissant des activités liées aux cartes de crédit, Qi Ye a déclaré que, au cours de l’année passée, la génération de NPL des cartes de crédit a été stable et en baisse. La gouvernance des risques a obtenu des résultats initiaux. Les résultats de gouvernance de cette année ont renforcé la confiance d’China Everbright Bank dans la stabilité et l’amélioration de la qualité de ses actifs, et ont jeté les bases pour le développement futur.

À la fin 2025, le ratio des prêts non performants d’China Everbright Bank est de 1,27 %, soit une hausse de 2 points de base (BP) par rapport au début de l’année.

Concernant les raisons de la baisse des revenus d’exploitation en 2025, le vice-président d’China Everbright Bank et directeur financier en chef, Liu Yan, a indiqué que la première raison est la contraction du spread net d’intérêts. Depuis la baisse des taux du LPR en 2024, combinée à l’ajustement des taux des prêts immobiliers existants, le taux de rendement côté prêts en 2025 a été impacté. Comme le rythme de baisse des taux des dépôts est plus lent que celui des prêts, le spread net d’intérêts s’est contracté davantage en glissement annuel, ce qui a limité la croissance des revenus d’intérêts. Deuxièmement, les autres revenus ont diminué temporairement. En 2024, les taux du marché obligataire sont descendus de manière significative ; le capital de base des gains latents à la valeur (mark-to-market) pour les actifs d’investissement était donc élevé. Mais en 2025, les taux du marché obligataire ont globalement augmenté, entraînant une formation d’une moins-value latente pour les actifs d’investissement, ce qui a conduit à une baisse des autres revenus. Troisièmement, l’équilibre entre développement global et sécurité. China Everbright Bank a renforcé la résolution des risques liés aux activités concernées et l’intensité de la transformation opérationnelle. Les revenus d’intérêts et de frais des cartes de crédit ont été sous pression de manière temporaire, ce qui a eu un certain impact sur la croissance des revenus d’intérêts et de frais de l’ensemble de la banque. En même temps que la baisse des revenus, China Everbright Bank a atténué la pression sur la baisse du profit en renforçant la maîtrise des coûts : les dépenses d’exploitation sur l’ensemble de l’année ont diminué de 8,9 %, avec une baisse plus forte que celle des revenus.

Liu Yan a déclaré que 2026 est une année pour consolider les fondations. China Everbright Bank maintiendra un développement décalé, construira des avantages distinctifs, augmentera les revenus, contrôlera les coûts et renforcera la gestion des risques afin d’épaissir le soutien des ressources concernées, et de faire en sorte que le niveau de rentabilité se stabilise puis remonte.

Journaliste de The Paper, Chen Yueshi

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