Après avoir atteint une échelle de 30k milliards, où se trouve le prochain « pôle de croissance » de dix ans pour la Banque de Nankin ?

Publication|Journaux Chino-Pékin

Vérification|Li Xiaoyan

En 2026, la Banque de Nanjing marque un tournant important : le 30e anniversaire de sa création. Née en 1996, introduite en bourse en 2007, puis en 2025 avec un volume d’actifs dépassant 3 000 milliards de yuans, cette banque commerciale urbaine, ancrée dans le Jiangsu et rayonnant sur le delta du Yangtsé, réalise actuellement une transition stratégique solide de « banque de taille » vers « banque de valeur ». Dans le nouveau contexte où la division du secteur bancaire s’accentue et où la réglementation se durcit, la Banque de Nanjing, grâce à une base de performances solide, un positionnement stratégique précis et une posture proactive de rectification, démontre une forte résilience de développement et un potentiel de croissance.

En 2025, la Banque de Nanjing a livré un bilan remarquable : un produit d’exploitation annuel de 55,5 milliards de yuans, +10,48 % en glissement annuel ; un bénéfice net attribuable aux actionnaires de 21,8 milliards de yuans, +8,08 % ; et des rythmes de croissance des indicateurs clés qui restent en tête du groupe des banques cotées. Le volume d’actifs atteint 30k de yuans, +16,63 % en glissement annuel, ce qui lui permet d’entrer avec succès dans le « club des 3 000 milliards », et de consolider sa position dans le premier échelon des banques commerciales urbaines.

La structure bénéficiaire se stabilise et s’améliore. Le revenu net d’intérêts s’élève à 34,9 milliards de yuans, +31,08 % en glissement annuel : sur un cycle de baisse des taux, la banque montre une capacité solide à tarifer des actifs de qualité et à maîtriser le coût des passifs. Les volumes de dépôts et de prêts s’étendent en parallèle : les dépôts totaux atteignent 30.2k de yuans et les prêts totaux 30k de yuans, en hausse respectivement de 11,67 % et 13,37 %, jetant ainsi des bases de financement durables pour un développement continu. La base clients continue de se renforcer : le nombre de clients de valeur aux entreprises augmente de 19,04 %, l’AUM de la banque de détail de 21,23 %, l’AUM de la gestion privée de 22,94 %, et les utilisateurs de la banque mobile de 29,85 % ; des clients de haute qualité deviennent le moteur central de la croissance.

La qualité des actifs reste excellente. Le taux de prêts improductifs reste inférieur à 1 % pour la 15e année consécutive ; fin 2025, il se maintient à un niveau bas de 0,83 %. Le ratio de couverture des provisions est de 313 %, ce qui indique une capacité de compensation du risque suffisante, très au-dessus de la ligne rouge réglementaire. Dans un contexte de compression de la marge nette d’intérêt du secteur et de pression sur le risque, la Banque de Nanjing, avec une approche opérationnelle de type « volume stable, qualité en hausse », met en avant sa tonalité de solidité à travers les cycles.

La conformité est la ligne de vie du développement bancaire. Face aux sanctions réglementaires apparues ces dernières années, la Banque de Nanjing ne les évite pas et ne les dissimule pas, et complète ses insuffisances avec une attitude de « mise en œuvre et rectification sur le champ, rectification complète ». Fin 2025, la banque a mis en œuvre un ajustement important du personnel : le président朱钢兼任首席合规官, ce qui élève la gestion de la conformité au niveau stratégique. Cela brise les cloisons entre départements et permet une articulation sans faille entre « décision-exécution-supervision ».

Une amélioration du contrôle des risques pilotée par deux moteurs : système et technologie. Côté système, la banque procède à un examen exhaustif des maillons faibles tels que le « triple contrôle » du crédit et l’examen de l’arrière-plan des transactions commerciales, met en place un mécanisme complet d’alerte précoce des risques sur tout le cycle, renforce la formation à la fonction des responsables de relation client et intègre la conformité dans l’ensemble de la chaîne de valeur des activités. Côté technologie, la banque accélère la construction d’un contrôle des risques intelligent : elle introduit la reconnaissance visuelle par IA et des modèles de big data pour la gestion des risques, permettant une vérification automatisée de l’authenticité des documents et une surveillance en temps réel des flux de fonds, ce qui améliore nettement l’efficacité et la précision de l’identification des risques.

Les résultats de la rectification se manifestent progressivement. En 2025, le montant total des amendes s’est contracté de plus de 60 % par rapport à 2024 ; la culture de conformité s’infiltre du haut vers le bas. Les corrections des problèmes dans des succursales telles que celles de Hangzhou et de Lianyungang ont été menées à bien, et l’exécution du contrôle interne a continué de se renforcer. Les douleurs temporaires se transforment en solidité à long terme : la Banque de Nanjing se construit avec des standards plus stricts et des mesures plus concrètes, afin de consolider une barrière de risque pour un développement de haute qualité.

S’ancrer dans le terreau industriel du delta du Yangtsé, la Banque de Nanjing fait des finances pour l’innovation scientifique et technologique, des finances vertes et des finances inclusives des piliers stratégiques afin de créer des avantages concurrentiels différenciés. Dans le domaine des finances pour l’innovation scientifique et technologique, elle construit un système « 17 centres d’innovation par succursale + gestionnaire intelligent d’investissement et de prêt + produits sur l’ensemble du cycle », au service de plus de 17k entreprises technologiques, fournissant 127,2 milliards de yuans en crédit, et couvrant 50 % des entreprises « spécialisées, novatrices et exceptionnelles » (专精特新) dans la province. Elle a lancé le produit en ligne « 鑫e科企 », au service de 28k entreprises, avec une pré-crédite accordée de plus de 25,4 milliards de yuans, devenant un partenaire de croissance pour les entreprises innovantes.

Des finances inclusives ciblées, comme un arrosage de précision. En s’appuyant sur « 普惠數智 » comme levier, la banque met en place un modèle « scénarios + données + algorithmes », construit 120 agents intelligents IA, et affiche un taux de passage au digital de 70 % côté clients. Les produits en ligne tels que « 鑫税e贷 » et « 鑫保贷 » ont cumulé plus de 610 milliards de yuans de déploiements, pour soutenir la croissance de 42k micro, petites et moyennes entreprises. Les prêts-reconduction sans remboursement du principal dépassent 66 milliards de yuans, réduisant concrètement le coût de financement des entreprises. Les innovations en finances vertes ont franchi un cap : la banque publie le « 绿色工厂贷 », propose des prêts indexés sur les empreintes carbone, et utilise l’effet de levier financier pour soutenir l’objectif « double carbone ».

Approfondissement régional et progression par la coopération. En tant que banque locale du Jiangsu, elle s’intègre en profondeur dans la stratégie de développement régional. En 2025, dans la région du Jiangsu, le déploiement de crédits dépasse 1 000 milliards de yuans, soutenant notamment les énergies nouvelles, l’équipement de pointe, la biopharmacie et d’autres industries manufacturières avancées. Dans le même temps, elle élargit méthodiquement sa présence dans le delta du Yangtsé : la succursale de Hangzhou sert 3 000 entreprises innovantes, avec un déploiement de 85 milliards de yuans, devenant ainsi un modèle hors site. Elle forme une configuration à double roues de « concentration locale + synergie régionale », et l’espace de développement continue de s’élargir.

Face à la vague de la digitalisation, la Banque de Nanjing accélère l’autonomisation technologique, construit « quatre grandes bases numériques » et rend l’ensemble des services, du contrôle des risques et de la gestion pleinement intelligents. Elle accroît les investissements technologiques et la réserve de talents, déploie des agents intelligents de grands modèles, lance le « 双百计划 », étend la technologie RPA à plus de 100 processus, permettant d’économiser 300k heures de travail par an et de réduire les coûts d’exploitation de 15 %. Le délai d’approbation des prêts est réduit de 3 jours à 1 heure, et l’efficacité des services s’améliore fortement.

Les capacités de services en ligne se renforcent nettement. Le nombre d’utilisateurs de la banque mobile atteint 8,5 millions, et la part des transactions en ligne est de 72 %. Des produits numériques comme « 鑫云e链 » couvrent l’ensemble des scénarios de la chaîne d’approvisionnement, et des services de portefeuille numérique pour plus de 200k micro, petites entreprises. Grâce à « le cerveau de l’industrie + le cerveau du marketing », la banque détecte avec précision les tendances de secteur et les besoins des clients, et réalise un marketing ciblé ainsi qu’une prévision des risques. La transformation numérique passe d’un état de « rattrapage » à celui de « leadership », insufflant une dynamique technologique à la croissance de valeur.

À l’aube de son nouveau départ pour le 30e anniversaire, la Banque de Nanjing approfondit son plan quinquennal nouvellement défini : « croissance de valeur » comme cœur, pour améliorer en synergie la taille, la qualité et l’efficacité. En 2026, la banque se concentre sur trois axes : premièrement, optimiser la structure des activités, augmenter la part des activités à valeur ajoutée élevée telles que la gestion de patrimoine, la banque d’investissement et la finance transfrontalière, et atténuer la pression sur la marge d’intérêt nette ; deuxièmement, renforcer le contrôle des risques et la conformité, compléter le système complet de gestion des risques, et maintenir une excellente qualité des actifs ; troisièmement, accélérer la digitalisation et la différenciation, consolider les avantages dans l’innovation scientifique et technologique, les finances inclusives et les finances vertes, et renforcer la compétitivité centrale.

Trente ans de parcours, à travers vent et pluie : de petite banque locale à une banque d’une taille de 3 000 milliards, la Banque de Nanjing reste toujours en phase et en résonance avec l’économie réelle. Aujourd’hui, elle fait face à des défis de croissance liés à la conformité et à la structure ; cependant, grâce à des performances stables, un contrôle des risques solide, des caractéristiques distinctives et une posture de transformation proactive, elle avance régulièrement vers « une banque commerciale urbaine de croissance de valeur de premier rang ». À l’avenir, à mesure que la mise en œuvre de la stratégie et l’approfondissement des réformes progresseront, la Banque de Nanjing sera résolument capable de parvenir loin et durablement sur la nouvelle trajectoire du développement de haute qualité.