Avoir réfléchi à cela récemment — un paiement automobile est-il considéré comme une dette de la même manière que la dette de carte de crédit ? Il s'avère que la réponse pourrait être plus compliquée que ce que l'on pense.

Voici ce qui a attiré mon attention. La plupart d'entre nous considèrent la dette de carte de crédit comme le problème principal, mais les chiffres concernant les prêts auto sont en réalité assez impressionnants. Selon des données récentes, le paiement mensuel moyen pour une voiture neuve tourne autour de $745 , tandis que pour une voiture d'occasion, la moyenne est de 521 $. Comparé à environ $181 par mois pour une carte de crédit, et soudainement, les paiements automobiles semblent représenter une dépense plus importante.

Laissez-moi vous expliquer ce que cela signifie concrètement pour votre portefeuille. Si vous gagnez environ 5 200 $ par mois (ce qui correspond à peu près au revenu médian des salariés à temps plein), un paiement pour une voiture neuve représente 14 % de votre revenu. Pour une voiture d'occasion, c'est 10 %. Les cartes de crédit ? Seulement 3 %. C'est une différence énorme quand on y pense.

Mais c'est là que ça devient compliqué — et pourquoi un paiement automobile est considéré comme une dette qui impacte différemment que les cartes de crédit. Avec une voiture, vous avez affaire à une dette garantie. Cela signifie que si vous cessez de payer, ils peuvent saisir le véhicule. Vous perdez la garantie. Les cartes de crédit sont non garanties, donc théoriquement, vous avez plus de marge de manœuvre si la situation devient difficile. Le problème ? Ce paiement mensuel pour la voiture est beaucoup plus élevé, et le piège de la dette s'installe insidieusement parce que les gens se concentrent uniquement sur ce chiffre au lieu de voir l'ensemble du tableau.

Ce qui m'inquiète vraiment, c'est le piège de la valeur négative. Vous pourriez vous retrouver en situation de « underwater » sur un prêt, devoir bien plus que la valeur réelle de la voiture. Ensuite, si vous devez vous en débarrasser, vous restez endetté. Et si vous avez besoin d’un autre véhicule ? Vous vous retrouvez avec deux prêts.

Autre point dont on parle peu : les prêts auto ne bénéficient pas des mêmes options d’aide que la dette de carte de crédit. Les organismes de conseil en crédit à but non lucratif ont beaucoup plus de flexibilité pour aider avec des dettes non garanties. Avec un prêt auto garanti par le véhicule lui-même, vos options se limitent rapidement.

Alors, un paiement automobile est-il une dette pire que celle des cartes de crédit ? Sur le plan financier, c’est certainement la dépense mensuelle la plus lourde pour la majorité des budgets. Le vrai piège, c’est que les voitures sont perçues comme des nécessités, alors les gens contractent ces prêts massifs sans vraiment prendre en compte tous les coûts — entretien, dépréciation, tout le reste. Cela vous rattrape différemment de la dette de carte de crédit, mais les dégâts sur vos finances peuvent être tout aussi importants.