Témoignage de la gouverneure Bowman lors de son audition de nomination

Monsieur le Président du Comité Scott, Monsieur le Membre le plus classé Warren, et Membres du Comité, je vous remercie de m’avoir donné l’opportunité de comparaître devant vous aujourd’hui. Je suis profondément honorée et reconnaissante de la confiance et du crédit que le Président Trump a placés en moi en me nommant pour occuper le poste de Vice Chair for Supervision of the Board of Governors of the Federal Reserve System.

Je suis également reconnaissante envers ma famille pour son soutien continu. Mon mari, Wes, et nos deux enfants, Jack et Audrey, sont avec moi aujourd’hui. Le reste de notre famille regarde depuis la maison, dans le Kansas.

Mon parcours de banquière de proximité, en tant que commissaire bancaire de l’État du Kansas, ainsi que plus de six ans d’expérience en tant que membre du Board et du FOMC, m’ont préparée de manière approfondie à assumer les responsabilités de Vice Chair for Supervision. Pendant mon mandat, j’ai occupé le poste de gouverneure chargée du contrôle pour la Division des affaires relatives aux consommateurs et à la communauté, j’ai présidé la sous-commission sur les petites banques régionales et de communauté, j’ai été membre du comité des paiements et je suis actuellement présidente du Committee on Supervision and Regulation. Dans l’ensemble de mes fonctions, j’ai œuvré à garantir la sécurité et la solidité, ainsi que l’équité, du système financier, afin de soutenir une économie dynamique.

Si ma nomination est confirmée, je donnerai la priorité à la réforme et au recentrage de la supervision, à la restauration de l’adaptation réglementaire, à la garantie d’un chemin viable pour l’innovation dans le système bancaire, et à la promotion de la transparence et de la responsabilisation.

Premièrement, la supervision doit être réformée et recentrée afin de mieux prendre en compte les risques financiers essentiels et matériels. Nous avons constaté d’importantes insuffisances dans la supervision au cours des dernières années, qui doivent être corrigées pour s’assurer que le U.S. banking system est sûr et solide. La supervision doit reposer sur le droit applicable et fournir des standards clairs aux institutions réglementées. Les attentes en matière de supervision ne doivent pas surprendre les entreprises réglementées. La supervision ne peut pas éliminer le risque du système bancaire, mais elle peut et doit promouvoir une gestion des risques raisonnable, permettant au système bancaire de soutenir la croissance économique et de répondre aux besoins financiers de tous les Américains. Et si une banque fait faillite, la supervision doit minimiser et atténuer tout préjudice causé aux consommateurs, aux entreprises et au système financier.

Deuxièmement, les réglementations doivent être abordées d’une manière pragmatique, afin de garantir qu’elles sont à la fois efficientes et efficaces. Cette approche pragmatique exige d’identifier le problème visé par la réglementation, de prendre en compte les coûts et les bénéfices de toute modification proposée, ainsi que les effets incitatifs, les impacts sur les marchés et les conséquences potentiellement involontaires. Nous devons donner la priorité à l’identification et à la correction des problèmes susceptibles de poser, à long terme, des difficultés structurelles pour le système bancaire et les marchés critiques qu’il soutient, y compris en traitant les désincitations réglementaires aux activités de Treasury market intermediation par les banques et leurs affiliés.

Alors que je travaille à améliorer la réglementation bancaire, avec mes homologues des autres organismes, je continuerai à m’appuyer sur une approche adaptée, en particulier pour les banques de communauté et régionales. L’adaptation est fondamentale pour garantir que nous maintenons et renforçons la diversité du U.S. banking system, qui doit inclure et soutenir des banques de toutes tailles.

Le U.S. regulatory framework s’est développé de manière très vaste au point de devenir excessivement complexe et redondant, avec des exigences contradictoires et se recouvrant. Cette croissance a imposé des coûts inutiles et importants aux banques et à leurs clients.

Troisièmement, les régulateurs doivent promouvoir l’innovation dans le système bancaire. Pour rester viables et compétitives, les banques doivent pouvoir envisager de nouvelles technologies qui améliorent les produits et services et réduisent les coûts. Les régulateurs devraient adopter une approche qui encourage et favorise une innovation raisonnable.

Enfin, pour promouvoir la responsabilisation, les régulateurs doivent faire preuve de transparence—à la fois dans la supervision et dans la réglementation. Une élaboration de politiques publiques réussie exige de l’ouverture et de l’humilité, de la prudence et une approche délibérée. Je peux assurer au Comité que, si je suis confirmée en tant que Vice Chair for Supervision, je m’engagerai fortement en faveur de ces valeurs.

Comme je l’ai démontré tout au long de ma carrière, je m’engage à exercer mes responsabilités en prenant des décisions de manière objective, sur la base des informations et des contributions les plus pertinentes et disponibles auprès des dirigeants de la communauté et des entreprises, des acteurs de l’industrie, des organisations de consommateurs, des universitaires et des Américains issus de l’ensemble du pays.

Je vous remercie et j’attends avec impatience de répondre à vos questions.