Vers une réforme interne, une croissance externe : l'année de transformation qualitative de Huaxia Bank

Dans les rapports annuels de plusieurs banques cotées en bourse, 2025 est considéré comme une année hors du commun. Changements dans l’environnement externe, réduction de la marge d’intérêt, demande de crédit efficace insuffisante… Une année qui avance sous pression pour l’ensemble du secteur, et la Banque Huaxia (600015.SH), dont le siège est à Pékin, remet une copie très brillante.

À la fin de 2025, le total des actifs de la Banque Huaxia s’élève à 47 376 milliards de yuans, soit une hausse de 8,3 %. Parmi lesquels, le solde des dépôts atteint 23 817 milliards de yuans, en hausse de 10,7 % ; le solde des prêts s’établit à 25 667 milliards de yuans, en hausse de 8,5 %. Les hausses des dépôts et des prêts, ainsi que leurs taux de croissance, ont tous atteint des niveaux records sur les cinq dernières années. Par rapport à la fin de l’année précédente, la proportion des prêts pour la finance technologique a progressé de 2,93 points de pourcentage, tandis que celle des prêts pour la finance verte a augmenté de 2,60 points de pourcentage.

Dans le même temps, la qualité des actifs s’est globalement améliorée : en 2025, le ratio des prêts improductifs (NPL) s’établit à 1,55 %, en baisse de 0,05 point de pourcentage, et enregistre une diminution consécutive pendant cinq années.

Par ailleurs, la capacité bénéficiaire reste solide : le chiffre d’affaires d’exploitation atteint 4.74T de yuans, tandis que le bénéfice net attribuable aux actionnaires des sociétés cotées s’élève à 27,2 milliards de yuans.

Comme l’ont indiqué le président de la Banque Huaxia, Yang Shujian, et le directeur général, Qu Gang, dans leur allocution aux termes du rapport annuel : « En repensant à 2025, chaque réalisation a été difficile à obtenir, et d’une valeur inestimable ; chaque trace de progrès, s’est construite au prix de la persévérance et des efforts. »

Les efforts déployés au cours de l’année écoulée dessinent une trajectoire de transformation profonde de la Banque Huaxia, de l’intérieur vers l’extérieur, et de l’ampleur vers l’efficacité qualitative.

Couper dans le vif : activer un nouvel élan de révolution interne

En ramenant l’horloge au début de 2025, la Banque Huaxia accueille un nouveau dirigeant, et une « révolution interne » s’enclenche alors.

« Sortir de la zone de confort et ouvrir un nouveau parcours » devient le point de départ intellectuel de la mutation de la Banque Huaxia.

En 2025, la Banque Huaxia met en œuvre « dix actions » pour l’amélioration du développement opérationnel. Cette mesure de réforme systémique s’attaque directement aux points douloureux du développement opérationnel : de la clarification de la stratégie opérationnelle à l’amélioration de la gestion interne, de l’optimisation et de l’ajustement des structures organisationnelles à la forte réduction de divers coûts, l’ensemble vise à remodeler intégralement la Banque Huaxia, à insuffler à l’ensemble du personnel dirigeant et employés un esprit de lutte, et à ouvrir une nouvelle dynamique pour un développement stable et durable.

La Banque Huaxia rationalise 5 départements de niveau 1, ajuste la configuration interne de 26 départements du siège, et favorise une organisation plus simple, des responsabilités et pouvoirs mieux définis, et des mécanismes plus fluides, afin d’offrir un soutien managérial plus efficace et plus flexible au développement des activités, tout en libérant pleinement l’efficacité organisationnelle.

Le système d’évaluation a lui aussi été entièrement refondu. La Banque Huaxia, en s’appuyant sur « 3 indicateurs clés » axés sur l’efficacité, l’ampleur et la qualité, et sur « 5 objectifs prioritaires » tels que les clients et les activités distinctives, construit un mécanisme d’évaluation intégré « évaluer – promouvoir la rectification – contrôler – améliorer ». Le périmètre d’évaluation couvre les organisations à tous les niveaux.

La Banque Huaxia renforce également de manière globale la maîtrise des coûts et des dépenses. Le rapport annuel indique que les frais d’activités et de gestion s’élèvent à 2.38T de yuans, en baisse de 0,821 milliard de yuans d’une année sur l’autre, soit une réduction de 2,84 %.

Dans cette réforme « couper dans le vif », la Banque Huaxia connaît une toute nouvelle « mue ».

L’amélioration de la capacité bénéficiaire, trimestre après trimestre, est la plus directement observable. Les données montrent que la baisse du chiffre d’affaires d’exploitation de la Banque Huaxia s’est réduite de 3,40 points de pourcentage par rapport aux trois premiers trimestres, tandis que la baisse du bénéfice net attribuable aux actionnaires des sociétés cotées s’est réduite de 1,14 point de pourcentage par rapport aux trois premiers trimestres.

Lorsque le « dégraissage » de l’organisation se fait en même temps que « le renforcement de la musculature en efficience », et que l’évaluation passe d’une logique centrée sur l’ampleur à la création de valeur, la résilience de gestion d’une banque est redéfinie.

Les résultats de la réforme donnent à la Banque Huaxia plus d’assurance pour ses dividendes : en 2025, le taux de distribution des dividendes atteint 25,94 %, soit 0,9 point de pourcentage de plus qu’en 2024. À noter également : au cours des trois dernières années, le montant total des dividendes de la banque augmente d’année en année, et le taux de distribution progresse également chaque année. Par ailleurs, en 2024 et en 2025, la Banque Huaxia a mis en œuvre une politique de distribution intérimaire des dividendes.

« La politique de dividendes en espèces à venir prendra en compte les exigences de la supervision, le retour sur investissement pour les actionnaires et les besoins de développement durable de l’entreprise ; la banque continuera d’améliorer sa capacité bénéficiaire et de maintenir un taux de dividendes raisonnable. » Lors de la conférence de présentation des résultats de la Banque Huaxia, la direction s’est exprimée davantage.

Percer les verrous : approfondir la « double spécialité » au service du tissu économique réel

Le nouvel élan créé par la réforme interne jette des bases solides pour que la Banque Huaxia serve plus efficacement l’économie réelle.

D’un geste, on entraîne l’ensemble : seule une percée ciblée peut entraîner un bond global. Tout en s’acquittant de « cinq grands articles » pour la finance, la Banque Huaxia consacre ses efforts à bâtir deux spécialités de gestion : la finance technologique et la finance verte.

Par rapport à la fin de l’année précédente, la proportion des prêts de finance technologique de la Banque Huaxia en 2025 progresse de 2,93 points de pourcentage, et celle des prêts de finance verte augmente de 2,60 points de pourcentage. Par ailleurs, les soldes des prêts de finance technologique et de finance verte progressent respectivement de 53,74 % et 30,99 % d’une année sur l’autre ; les taux de croissance dépassent ceux du total des prêts de l’ensemble de la banque, de 45,02 et 22,27 points de pourcentage respectivement.

Selon des informations, au cours de l’année écoulée, la Banque Huaxia a accéléré la construction de son système d’organisation pour la finance technologique. Les cinq succursales de Beijing, Nanjing, Hangzhou, Shenzhen et Wuhan ont créé des centres de finance technologique. Au niveau de l’ensemble de la banque, 7 succursales technologiques et 32 succursales à caractéristiques technologiques ont été mises en place, permettant de construire initialement un système de services professionnels couvrant les trois niveaux : siège, succursales et succursales locales.

Sur la base d’un système de services sans cesse amélioré, la Banque Huaxia renforce une capacité d’accompagnement des entreprises technologiques plus efficiente et plus précise : par exemple, la création d’un mécanisme « prêt-investissement en synergie » ; le lancement innovant de produits distinctifs comme les prêts pour la recherche et le développement, les prêts en coordination avec investissements, et les prêts avec droit de choix ; afin de fournir aux entreprises technologiques des services financiers complets sur l’ensemble du cycle de vie ; l’approfondissement de la coopération avec divers types d’institutions pour construire un écosystème de finance technologique à plusieurs dimensions et plusieurs niveaux, contribuant à la transformation et à la mise à l’échelle des résultats technologiques ; et la mise en place de premiers investissements dans des obligations de science et innovation sur le marché interbancaire.

Dans le domaine de la finance verte, la Banque Huaxia se concentre sur la construction de la « belle Chine » et construit un système complet de services de finance verte tout au long de la chaîne : « prêt + investissement + souscription + location + gestion de patrimoine ». En coopération avec la Banque asiatique de développement, la banque mène des projets clés, notamment « promouvoir le développement vert et à faibles émissions carbone des parcs industriels ».

Sous la traction des « double spécialités » de la Banque Huaxia, les résultats dans d’autres domaines sont également remarquables. « Les cinq grands articles sont tous excellents » est une vision écrite dans le rapport annuel, qui est en train de devenir réalité.

En finance inclusive, le solde des prêts aux petites et micro-entreprises inclusives s’élève à 193,6 milliards de yuans, soit une hausse de 6 %, et la banque a achevé chaque année le plan de supervision pendant 8 années consécutives. En finance pour le secteur des retraites, il y a 776k comptes de retraite individuels, en hausse de 30,8 % ; le montant des financements pour l’industrie des retraites atteint 58,6 milliards de yuans, en hausse de 32,8 %. En finance numérique, le solde des prêts destinés aux secteurs clés de l’économie numérique s’établit à 97,1 milliards de yuans, soit une hausse de 29,9 %.

À noter : la Banque Huaxia tire pleinement parti des avantages de son « terrain de Pékin ». La part de marché continue de progresser. Les données montrent qu’en 2025, la banque a fourni cumulativement plus de 5 000 milliards de yuans de services d’investissement et de financement à la région de Pékin, soit une hausse de 14,9 %, et que les taux de croissance des dépôts et des prêts atteignent respectivement 17 % et 13 %.

Traverser le cycle : un nouvel agencement du développement diversifié

À présent, les changements de l’environnement externe s’accélèrent de plus en plus, et les défis augmentent jour après jour. La capacité d’une banque à traverser le cycle dépend de la mesure dans laquelle elle dispose de suffisamment de sources de dynamique diversifiées.

En repensant à l’année écoulée, les pas de la Banque Huaxia vers un schéma de développement coordonné sur plusieurs domaines se sont nettement accélérés.

Les clients entreprises augmentent de 6,71 % par rapport à la fin de l’année précédente ; le solde des dépôts des clients entreprises augmente de 11,43 % ; les prêts aux entreprises (hors escompte) augmentent de 13,88 % ; le solde des dépôts des particuliers augmente également de 9,01 % ; le solde des prêts à la consommation des particuliers augmente de 0,40 % ; et le nombre cumulé de cartes de crédit émises augmente de 3,20 %.

Dans le même temps, la présence sur les marchés financiers ne cesse de se renforcer. En 2025, le volume cumulé de transactions de fonds en devises et en monnaie locale s’élève à 86,9 mille milliards de yuans, le volume de transactions de produits dérivés à 10,3 mille milliards de yuans et celui des effets de commerce à 2 mille milliards de yuans. La banque a également réussi à mettre en place la toute première activité de conservation de QDII, et son envergure de conservation d’actifs dépasse 4 mille milliards de yuans, soit une hausse de 18,9 %.

En outre, le renforcement des capacités d’interaction et de sensibilisation atteste l’itération et la mise à niveau de la transformation numérique. En 2025, la banque compte 31,31 millions de clients signataires de son application de banque mobile, et 6,26 millions d’utilisateurs actifs mensuels (MAU).

Par ailleurs, les filiales affichent de très belles performances.

Les données montrent que les actifs totaux de Huaxia Financial Leasing (Huaxia Jinzu) dépassent 200 milliards de yuans, le bénéfice net dépasse 3 milliards de yuans, et le ROE se classe premier parmi 66 pairs. La taille de gestion des produits patrimoniaux de Huaxia Wealth Management s’établit à 1,2 mille milliards de yuans, en hausse de 45,8 %. Son taux de croissance se maintient pendant trois années consécutives parmi les tout premiers du secteur. Les canaux de distribution et de souscription en coopération comptent 172 entreprises, se classant parmi les trois premiers du même groupe ; la part de l’envergure de distribution par des agents externes dépasse 60 %, et se classe premier parmi les pairs.

L’année 2025 est l’année de clôture du plan « 14e plan quinquennal » de la Banque Huaxia, et aussi un saut décisif vers un développement de haute qualité. Cette année-là, la Banque Huaxia, avec le courage de « couper dans le vif » pour opérer une mutation, ouvre l’espace grâce à une pénétration approfondie guidée par les « double spécialités », et renforce sa résilience par la construction d’un système de schéma diversifié.

« Le voyage commence dans les nuages ; l’horizon est au loin et prometteur. » Comme indiqué dans l’allocution du rapport annuel, à l’aube d’un nouveau départ pour le « 15e plan quinquennal », la Banque Huaxia continuera de s’en tenir à « faire revenir la gestion à la nature de l’activité », « faire revenir la gestion à l’essence » et « faire revenir la position à l’authenticité », pour écrire de nouveaux chapitres dans la pratique de la finance de la modernisation à la chinoise.