Traversée des cycles, amélioration à la fois de la qualité et de l'efficacité : le rapport annuel 2025 de la Banque Pudong esquisse une nouvelle vision d'un développement de haute qualité

La résilience opérationnelle du secteur bancaire chinois se met de plus en plus en évidence. À travers les rapports annuels 2025 récemment publiés en nombre par les banques cotées, des stratégies d’expansion de l’envergure aux performances bénéficiaires, jusqu’à la maîtrise des risques, tout montre une tendance globalement solide et favorable. Toutefois, face au rétrécissement de la marge d’intérêt et aux défis liés au risque de crédit, la pression sur les revenus et sur les provisions devient un problème général : seules quelques banques parviennent à enregistrer une croissance plus rapide de leurs bénéfices, et leur ratio de couverture des provisions ne baisse pas, mais augmente, ce qui traduit une valeur de performance encore plus élevée.

La Banque Pudong fait partie précisément de « ces quelques » établissements. Le rapport annuel 2025 publié le 30 mars indique que ses actifs totaux ont franchi pour la première fois la barre des 10 000 milliards de yuans. La croissance du chiffre d’affaires s’élève à 1,88 %, tandis que le bénéfice net attribuable aux actionnaires de la société mère progresse de 10,52 % ; les encours des prêts douteux et le taux de prêts douteux réalisent un « double recul », et le ratio de couverture des provisions atteint un plus haut sur près de 10 ans. En examinant les banques par actions cotées ayant déjà publié leurs résultats, la Banque Pudong se classe en tête à la fois pour la croissance du chiffre d’affaires et du bénéfice net, et est la seule banque dont le ratio de couverture des provisions augmente à contre-courant. Ce relevé de résultats, porteur d’un passage à un changement qualitatif, dessine non seulement clairement la trajectoire de la Banque Pudong, en la faisant sortir de la phase de creux de développement pour entrer dans une nouvelle étape de développement de haute qualité, mais constitue aussi une preuve solide de l’efficacité des résultats clés obtenus grâce à sa feuille de route centrée sur la « stratégie de numérisation et d’intelligence » et les « cinq grandes pistes ».

I. Rebond global des performances : la « trilogie » de l’envergure, de la rentabilité et de la qualité des actifs

En 2025, le secteur bancaire chinois se trouve encore dans une zone de profonde pression sur la marge nette d’intérêt et d’intensification de la concurrence. La Banque Pudong, grâce à ses trois résultats — percée en matière d’envergure, accélération de la rentabilité et amélioration de la qualité — surpasse nettement la moyenne du secteur, se distinguant dans le camp des banques par actions.

L’envergure réalise un saut historique. À la fin de la période considérée, les actifs totaux du groupe de la Banque Pudong atteignent 100 817,46 milliards de yuans, soit une hausse de 6,55 % par rapport à la fin de l’année précédente, et elle rejoint officiellement le « club des dix mille milliards » du pays. Le total des passifs s’établit à 92 573,16 milliards de yuans, en hausse de 6,20 % ; dont le total des dépôts en monnaie locale et en devises atteint 55 824,35 milliards de yuans, en hausse de 8,48 %. La part des dépôts dans les passifs rémunérés augmente, et le taux de rémunération des passifs diminue efficacement, apportant un soutien à la stabilisation de la marge nette d’intérêt.

La rentabilité fait preuve d’une résilience solide. En 2025, le groupe a réalisé un revenu d’exploitation de 1 739,64 milliards de yuans, en hausse de 1,88 % ; le bénéfice net attribuable aux actionnaires de la société mère s’établit à 500,17 milliards de yuans, en hausse substantielle de 10,52 % d’une année sur l’autre, en maintenant une croissance à deux chiffres pendant deux années consécutives. Le rendement des capitaux propres moyens pondérés (ROE) augmente pour atteindre 6,76 %, et le ratio charges/produits passe à 28,50 %, l’efficacité opérationnelle s’améliorant de façon continue. Contrairement aux modèles de croissance consistant à dépendre de l’expansion de l’envergure dans le secteur ou à libérer des provisions, la Banque Pudong tire davantage sa croissance bénéficiaire de l’amélioration de ses capacités d’exploitation et de l’optimisation en profondeur de la structure actif-passif.

La qualité des actifs atteint le meilleur niveau de ces dernières années. Tout en augmentant en taille et en rentabilité, la Banque Pudong maintient la politique « de contrôler les nouveaux et de réduire les anciens », et l’effet de baisse des risques est notable. À la fin de la période considérée, le solde des prêts non performants atteint 719,90 milliards de yuans, en baisse de 11,64 milliards de yuans par rapport à la fin de l’année précédente ; le taux de prêts non performants descend à 1,26 %, le niveau le plus bas sur les 11 dernières années. Les capacités de compensation du risque continuent de se renforcer : le ratio de couverture des provisions progresse fortement de 13,76 points de pourcentage, à 200,72 %, soit le meilleur niveau sur près de 10 ans. Les indicateurs prospectifs de qualité des actifs sont bien orientés, jetant des bases solides pour une rentabilité stable à long terme.

II. Pilotage stratégique précis : double moteur « numérisation et intelligence » et « cinq grandes pistes »

Le changement qualitatif de la Banque Pudong provient d’une reconfiguration stratégique approfondie intervenue il y a trois ans. Après l’entrée en fonction du nouveau comité de direction en 2023, l’établissement a officiellement défini le cœur de sa stratégie comme étant la « stratégie de numérisation et d’intelligence + cinq grandes pistes ». En 2025, présenté comme l’« année d’amélioration » de cette stratégie, les résultats se révèlent pleinement.

Les « cinq grandes pistes » — à savoir la finance technologique, la finance de la chaîne d’approvisionnement, la finance inclusive, la finance transfrontalière et la gestion de trésorerie — sont des mesures importantes pour la Banque Pudong qui met en œuvre en profondeur « les cinq articles majeurs » de la finance et sert l’économie réelle, et constituent aussi les principaux champs où la stratégie de numérisation et d’intelligence se déploie sur le plan opérationnel. En 2025, les activités des « cinq grandes pistes » ont franchi une étape, passant de « l’augmentation du volume » à « la qualité renforcée ».

Amélioration du niveau de l’écosystème de la finance technologique :

Mise en place d’un modèle d’exploitation « banque commerciale + banque d’investissement + écosystème », et mise à niveau de la plateforme numérique et intelligente « Moxiangkeng鲸 ». À la fin de la période considérée, le volume de prêts de finance technologique (selon l’indicateur de la banque centrale, PBoC) atteint 10 470,92 milliards de yuans, au service de plus de 256 000 entreprises technologiques, et couvrant plus de 80 % des sociétés cotées technologiques à l’échelle nationale.

Percée rapide de la finance de la chaîne d’approvisionnement :

Concentration sur les secteurs clés et mise en œuvre de « un plan par chaîne », avec la réalisation d’activités emblématiques, telles que le premier financement « documents de transport ferroviaire Chine-Europe (China Railway) », au niveau national. En 2025, le volume des activités de chaîne d’approvisionnement en ligne atteint 7 871,13 milliards de yuans, soit une forte hausse de 194,82 % d’une année sur l’autre.

Efficacité renforcée grâce à la numérisation dans la finance inclusive :

En s’appuyant sur une matrice de produits numériques, le volume des prêts « deux hausses » pour la finance inclusive atteint 5 239,91 milliards de yuans, en hausse de 12,51 % par rapport à la fin de l’année précédente ; l’augmentation du volume atteint un niveau record sur près de quatre ans.

Extension des frontières de service de la finance transfrontalière :

Renforcement de la coordination en trois lignes « Shanghai-Hong Kong », « Shanghai-Nouvelle-Zélande (Shanghai Xīn) » et « Shanghai-Londres », et en 2025 le volume des règlements et de la compensation des transactions transfrontalières atteint 44 931 milliards de yuans, en hausse de 44 % ; le solde des prêts transfrontaliers en devises et en monnaie locale atteint 3 363 milliards de yuans, en hausse de 27 %.

Intégration et coordination de la gestion de trésorerie sur tout le périmètre :

En exploitant les avantages de la synergie du groupe, le solde des AUM des particuliers (incluant la valeur de marché) atteint 46 645,33 milliards de yuans, en hausse de 20,26 % par rapport à la fin de l’année précédente.

III. Refaçonnage du noyau numérique et intelligent : de l’habilitation technologique à la transformation de la productivité

La technologie pour la finance est désormais devenue la ligne directrice stratégique qui traverse le développement. La Banque Pudong, en s’appuyant sur sa stratégie de numérisation et d’intelligence, a construit un système d’habilitation technologique sur l’ensemble de la chaîne.

Des résultats remarquables pour le système de produits numériques. Les cinq « super-produits numériques » développés — « Pudong Shandao », « Pudong Kedaï », « Pudong Liantong », « Pudong HuiDai » et « Pudong Ying Bimao » — connaissent une croissance rapide. Par exemple, le montant déployé de « Pudong Liantong » augmente de 244 % d’une année sur l’autre, et le solde des prêts de « Pudong Huidai » augmente de 192 % par rapport à la fin de l’année précédente.

Les applications de l’intelligence artificielle avancent vers une intégration plus profonde. La Banque Pudong a créé un centre d’intelligence artificielle au siège, a mis en place une base de calcul « thousand card » (centième de capacités), et a publié le « Livre blanc sur la planification des applications “intelligence artificielle +” » ainsi qu’un plan d’action de mise en œuvre de l’intelligence artificielle pour 2026. Pendant la période considérée, plusieurs déploiements localisés de grands modèles ont déjà été réalisés, et plus de 200 scénarios d’intelligence artificielle ont été construits, avec un soutien approfondi à l’ensemble du flux opérationnel.

La construction des bases numériques a été reconnue. En faisant avancer des projets d’architecture au niveau entreprise et en accélérant la construction de centres de données, les résultats associés ont obtenu les prix 1er, 2e et 3e du « Prix du développement de la technologie financière » décernés par la Banque populaire de Chine.

IV. Responsabilité de service du grand dessein : s’intégrer au pouls du développement national

Tout en poursuivant son propre développement de haute qualité, la Banque Pudong intègre activement la stratégie dans le grand dessein du développement national, en faisant preuve de son engagement en matière de finance.

Donner de l’élan à de nouvelles forces productives :

Renforcement du soutien aux industries manufacturières avancées et aux industries stratégiques émergentes. Le solde des prêts à moyen et long terme pour le secteur manufacturier atteint 3 599,26 milliards de yuans, avec un taux de croissance supérieur de 7 points de pourcentage à celui de l’ensemble des prêts.

Soutenir une ouverture extérieure de haut niveau :

Sur l’ensemble de l’année, le volume des opérations de collecte et de paiement en yuan transfrontalier atteint 16 122 milliards de yuans, en hausse de 18 % ; le volume des activités de dépôts et de prêts dans le cadre des zones de libre-échange se classe parmi les trois premiers du marché dans l’ensemble.

Promouvoir le développement coordonné régional :

Approfondissement dans des régions clés telles que le delta du Yangtsé, Beijing-Tianjin-Hebei, la grande baie Guangdong-Hong Kong-Macao, etc. Le volume des dépôts et des prêts se maintient à un niveau de tête ou progresse rapidement. Parmi eux, les volumes de dépôts et de prêts dans la région du delta du Yangtsé restent classés en première position parmi les banques par actions.

Mettre en œuvre la finance verte et la finance de la retraite :

Le solde des crédits verts atteint 7 073,74 milliards de yuans, en hausse de 23,95 % par rapport à la fin de l’année précédente ; la taille des comptes de retraite individuels augmente fortement de 97,22 % par rapport à la fin de l’année précédente.

Conclusion : nouveau point de départ, nouvelle étape

Née des vagues de l’ère du développement et de l’ouverture de Pudong, puis ayant, après avoir traversé les douleurs cycliques, atteint un niveau de performance avec une hausse simultanée de la qualité et de l’efficacité jusqu’à se hisser sur un nouveau point de départ dépassant les dix mille milliards, la trajectoire de développement de la Banque Pudong est un exemple pour une banque par actions ayant traversé les cycles et réussi sa transformation.

À l’avenir, 2026 est l’année de lancement du plan « quinquennal 15 » de la Banque Pudong, et elle est aussi désignée comme « l’année de l’approfondissement complet de la stratégie de numérisation et d’intelligence ». Le président Zhang Weizhong indique que l’objectif est d’ancrer une « banque de valeur de haute qualité » et de « réexaminer la finance avec une pensée native de l’IA ». Le directeur général Xie Wei déclare également que l’établissement avancera systématiquement le déploiement de « une seule vision globale, des exigences élevées en quatre points, cinq grandes pistes, trois performances à haute efficacité, et dix tâches », afin de promouvoir de toute sa force un nouveau saut vers le haut de la qualité de l’exploitation.

À un nouveau repère historique, la Banque Pudong avance avec des gènes d’innovation qui osent tenter et expérimenter, s’ancre dans la direction de l’époque de la construction d’une puissance financière, et emprunte avec constance la voie du développement de la finance aux caractéristiques chinoises, afin d’apporter une contribution encore plus importante à la qualité du développement économique et social.

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