Les agences sollicitent des commentaires sur les propositions visant à moderniser le cadre réglementaire du capital et à maintenir la solidité du système bancaire

Les organismes fédéraux de réglementation bancaire ont demandé aujourd’hui des commentaires sur trois propositions visant à moderniser le cadre des fonds propres réglementaires pour les banques de toutes tailles. Les propositions viseraient à rationaliser les exigences de fonds propres et à mieux aligner les fonds propres réglementaires sur les risques tout en maintenant la sécurité et la solidité du système bancaire.

À la suite de la crise financière mondiale, les organismes ont considérablement renforcé la résilience du système bancaire en augmentant la quantité et la qualité des fonds propres absorbant les pertes exigés et en introduisant des exigences de tests de résistance pour les grandes banques. L’expérience au cours de la dernière décennie a montré que certains éléments du cadre pouvaient être améliorés sans réduire la sécurité et la solidité.

La première proposition, qui s’appliquerait principalement aux plus grandes banques, les plus actives à l’échelle internationale, améliorerait le cadre des fonds propres en renforçant la sensibilité au risque, en réduisant la charge, et en améliorant la cohérence entre les banques, ainsi qu’en mettant en œuvre les éléments finaux de l’accord de Bâle III. Le cadre serait rationalisé en faisant en sorte que ces banques utilisent un seul jeu de calculs plutôt que deux pour déterminer leur conformité aux exigences de fonds propres fondées sur le risque. En outre, la proposition améliorerait l’étalonnage du cadre afin de mieux capturer les risques de crédit, de marché et opérationnels. Toutes les autres banques pourraient choisir d’adopter cette approche proposée. L’élément « risque de marché » du cadre ne s’appliquerait qu’aux banques ayant une activité de négociation significative.

La deuxième proposition, qui s’appliquerait généralement à toutes les banques, à l’exception des plus grandes, alignerait mieux les exigences de fonds propres pour les activités de prêt traditionnelles sur le risque, tout en maintenant la simplicité du cadre. Conformément à la première proposition, la deuxième proposition réduirait les désincitations au crédit hypothécaire en modifiant les exigences de fonds propres relatives au service et à l’origination des prêts hypothécaires. Les modifications proposées pour le service des prêts hypothécaires s’appliqueraient également aux banques qui appliquent le cadre du ratio de levier des banques communautaires. Cette proposition exigerait également que certaines grandes banques, sous réserve d’une période de transition, reflètent les gains et pertes non réalisés sur certains titres dans leurs niveaux de fonds propres réglementaires.

La troisième proposition, émanant du Federal Reserve Board, améliorerait la manière dont le risque systémique est mesuré dans le cadre servant à déterminer l’exigence supplémentaire de fonds propres pour les plus grandes banques, les plus complexes.

Bien que les organismes anticipent que le montant global de fonds propres dans le système bancaire diminuerait modestement à la suite de ces propositions, les niveaux de fonds propres resteraient substantiellement plus élevés qu’avant la crise financière. Dans l’ensemble, les propositions réduiraient modestement les exigences de fonds propres pour les grandes banques et diminueraient modérément les exigences pour les banques plus petites, ce qui reflète leurs activités de prêt plus traditionnelles.

La Federal Reserve publie également des données agrégées utilisées par les organismes pour éclairer les propositions.

Les commentaires sur les trois propositions doivent être reçus au plus tard le 18 juin 2026.

Avis de règle proposée : Règle sur les fonds propres réglementaires : surcharges de fonds propres fondées sur le risque pour les sociétés holding bancaires d’importance systémique mondiale ; rapport sur le risque systémique (FR Y-15)

Avis de règle proposée : Règle sur les fonds propres réglementaires : organisations bancaires de catégorie I et II, organisations bancaires ayant une activité de négociation significative, et adoption facultative pour les autres organisations bancaires

Avis de règle proposée : Règles sur les fonds propres réglementaires : fonds propres réglementaires et approche standardisée pour les actifs pondérés par le risque

Bulletin Federal Register : projet d’avis d’activités de collecte d’informations par les organismes proposés ; demande de commentaires

Note de la direction du Board (PDF)

Fiche d’information (PDF)

Déclaration du président Powell

Déclaration du vice-président chargé de la supervision Bowman

Déclaration du gouverneur Barr

Déclaration du gouverneur Miran

Déclaration du gouverneur Waller

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