Directement lors de la réunion annuelle | Gestion de la marge d'intérêt, développement du secteur retail, qualité des actifs... la direction de la Banque Pudong a répondu à ces questions clés

Chaque journaliste de 《每经》｜Li Yuwen    Rédacteur en chef de 《每经》｜Bi Luming

Le 31 mars, la direction de la banque de développement Pudong (SH600000, cours de l’action 10,24 yuans, capitalisation boursière 341.1B de yuans) a répondu, lors de la réunion de présentation des résultats pour l’exercice 2025, à des questions brûlantes telles que la marge nette d’intérêt, la distribution des prêts et la transformation numérisée et intelligente.

Face à des défis tels que le rétrécissement des marges de l’industrie, la banque de développement Pudong a, grâce à l’optimisation de la structure, à l’impulsion par la technologie numérique et l’intelligence, ainsi qu’à une gestion du risque plus fine, réalisé plusieurs améliorations marginales de paramètres clés.

À la fin de 2025, les actifs totaux de la banque de développement Pudong ont dépassé 10 000 milliards de yuans, soit une hausse de 6,55 % par rapport à la fin de l’année précédente. Au cours des 2025 derniers mois, la banque a réalisé un chiffre d’affaires de 100k de yuans, en hausse de 1,88 % ; son bénéfice net attribuable aux actionnaires de la société mère s’est élevé à 500,17 milliards de yuans, en hausse de 10,52 %, maintenant une croissance à deux chiffres pendant deux années consécutives.

Des progrès par étapes dans la gestion de la marge nette d’intérêt

En 2025, la marge nette d’intérêt de la banque de développement Pudong s’est établie à 1,42 %, à l’identique de 2024. Le président de la banque, Xie Wei, a déclaré lors de la présentation des résultats que la banque avait rattrapé le niveau de marge nette d’intérêt de l’industrie, tout en dépassant marginalement l’industrie, grâce à son optimisation continue de la structure de l’industrie, de la structure régionale, de la structure client et de la structure produits, ainsi qu’à une gestion proactive actif-passif, en mettant en place un système de gestion de la marge d’intérêt de haut en bas.

Du côté des actifs, la banque de développement Pudong a mis en œuvre des stratégies visant à améliorer la qualité et l’efficacité, ainsi qu’un ajustement dynamique, afin d’accroître le soutien et la garantie de ressources aux activités sur les créneaux, régions, industries et produits clés, de réduire les billets (effets) et autres actifs peu efficaces, d’augmenter la part des actifs à rendement moyen-haut, et d’améliorer le niveau global de rendement des actifs.

Du côté des passifs, la banque a maintenu une stratégie consistant à privilégier les dépôts, une gestion fine, et a ainsi favorisé une dynamique positive des passifs dans l’ensemble : augmentation des volumes, baisse des prix et hausse de la qualité.

Parallèlement, dans la gestion complète des bilans actif-passif, la banque a continué d’optimiser les mécanismes et les systèmes, afin d’améliorer l’efficacité de la gestion des fonds.

Xie Wei a reconnu : « Même si, en 2025, la gestion de la marge nette d’intérêt a obtenu des résultats par étapes, il faut dire objectivement qu’en comparaison avec les pairs de tête, la valeur absolue de notre marge nette d’intérêt se situe encore à un niveau relativement peu idéal. »

Il a indiqué que la banque, dans la prochaine étape, entend prendre plusieurs mesures de front pour viser une performance de marge nette d’intérêt encore meilleure. Premièrement, se concentrer sur la valeur stratégique et pousser un ajustement approfondi de la structure actif-passif ; deuxièmement, s’appuyer sur des supports de numérisation et d’intelligence pour promouvoir le développement en profondeur des cinq grands segments ; troisièmement, renforcer l’équilibre volume-prix et améliorer la capacité de tarification fine ; quatrièmement, consolider la qualité des passifs et construire un écosystème de règlement intégré entre entreprises, retail et interbancaire, afin d’élargir les sources de passifs à faible coût et à stabilité élevée.

Une taille de gestion des actifs personnels de 4,66 mille milliards de yuans

« Dans l’hypothèse d’une stabilisation en 2024, l’activité retail de la banque de développement Pudong en 2025 a connu un développement continu et positif. » a déclaré Zhang Jian, vice-président de la banque de développement Pudong, lors de la présentation des résultats.

D’après les informations, en 2025, la taille de gestion des actifs personnels de la banque de développement Pudong (y compris la valeur de marché) a atteint 4,66 mille milliards de yuans, soit une croissance de 20 % sur l’année ; les dépôts d’épargne se sont élevés à 1,71 mille milliards de yuans, avec une hausse de 10 %.

Ces dernières années, l’ensemble du secteur a subi une certaine pression sur le crédit retail, et lors de ses propos sur ce sujet, Zhang Jian a fourni des données relatives à la banque de développement Pudong : en 2025, les prêts retail de la banque (à l’exclusion des prêts d’exploitation) ont augmenté de 45 milliards de yuans, soit une hausse de 3,05 % ; l’accroissement et le taux de croissance se situent parmi les plus élevés des banques par actions, et, parmi ceux-ci, le total des prêts hypothécaires et des prêts à la consommation a augmenté de 28,2 milliards de yuans.

Zhang Jian a indiqué que, en 2026, la vente au détail des banques continuera à faire face à une certaine pression, mais qu’il existe aussi des opportunités : la banque prévoit de créer cinq cartes de visite majeures, à savoir grand trésor (finance centralisée), grand service, grande consommation, grand écosystème et agents intelligents.

Le taux de prêts improductifs est le plus bas depuis 11 ans

À la fin de 2025, le ratio de prêts improductifs de la banque de développement Pudong était de 1,26 %, en baisse de 0,10 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente, soit le niveau le plus bas depuis 11 ans ; la capacité de compensation du risque s’est continuellement améliorée : le ratio de couverture des provisions (provisions coverage) s’est établi à 200,72 %, en hausse de 13,76 points de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente, ce qui correspond au meilleur niveau depuis environ 10 ans.

Lors de la présentation des résultats, le vice-président Cui Bingwen a expliqué certaines mesures ayant contribué à l’amélioration de la qualité des actifs.

Premièrement, le travail d’admission des clients, c’est-à-dire le mécanisme de liste blanche : depuis sa mise en œuvre dans l’ensemble de la banque l’an dernier, le montant total des crédits approuvés s’est élevé à environ 50.02B de yuans ; récemment, le mécanisme de liste blanche a été davantage perfectionné.

Deuxièmement, la construction du système de surveillance des risques : au niveau du siège, la banque a mis en place un système de surveillance des risques de niveau entreprise ; dans chaque segment et dans chaque département principal d’activité, elle a également mis en place des systèmes de surveillance des risques de niveau département, qui se complètent, avec un partage des informations.

Troisièmement, l’architecture de gestion des modèles : à l’ère du numérique, de nombreuses activités en ligne et de nombreuses activités de finance inclusive se sont développées ; il faut donc un modèle précis et une architecture de gestion des modèles pour contrôler le risque.

Quatrièmement, des mécanismes combinant l’ajustement et la médiation : dans le passé, le crédit retail, en particulier l’activité de prêts hypothécaires retail, constituait une activité “caisse” de la banque de développement Pudong ; mais ces dernières années, sous l’effet de facteurs multiples, la pression de remboursement de certains clients s’est accrue. Pour les clients qui ne sont pas temporairement en mesure de rembourser mais qui ne sont pas défaillants, il faut les aider à traverser le cycle économique. Aujourd’hui, la banque de développement Pudong a mis en place en interne un mécanisme de médiation à quatre niveaux.

（Les stagiaires Cheng Xuebing ont également contribué à cet article）

Source des images en couverture : Economic Daily News《每日经济新闻》