Taux de croissance en tête parmi les grandes banques publiques ! Directement lors de la réunion annuelle de la Banque de Transport : investissement technologique de 12,3 milliards, 30 mentions de l'IA dans le rapport annuel

Source : Hebdomadaire de l’Époque — Auteur : Huang Yukun

Le 27 mars, la Bank of Communications a publié son rapport annuel 2025. Les données montrent qu’à la fin de 2025, le total de ses actifs a dépassé 15,5 mille milliards de yuans, en hausse de 4,35 % par rapport à la fin de l’année précédente ; le taux de croissance de son chiffre d’affaires et de son bénéfice net attribuable aux actionnaires s’est également établi à plus de 2 %.

En plus de la Bank of Communications, le soir du 27 mars, les trois autres grandes banques publiques, à savoir l’Industrial and Commercial Bank of China, la Postal Savings Bank of China et la China Construction Bank, ont aussi publié leurs performances annuelles 2025. En comparaison horizontale, la Bank of Communications affiche des taux de croissance plus élevés à la fois en chiffre d’affaires et en bénéfice net attribuable aux actionnaires que les trois autres banques publiques.

Tout en maintenant une croissance stable des performances, le niveau de dividendes de la Bank of Communications continue aussi de s’améliorer. D’après son plan de répartition du profit pour l’exercice 2025, la banque prévoit de distribuer 155k de yuans, et, en y ajoutant les dividendes intérimaires déjà versés, le total des dividendes pour 2025 atteindra 14.88B de yuans ; le taux de distribution en dividendes en numéraire s’élève à 32 %.

Lors de la conférence de publication des résultats tenue le jour même, Zhang Baojiang, vice-président du conseil et directeur général de la Bank of Communications, a déclaré que la banque accorde toujours une grande importance au retour aux investisseurs. « Durant le “14e Plan quinquennal”, nous avons, au total, distribué 123,9 milliards de yuans de dividendes en numéraire à l’ensemble des actionnaires ; le taux de distribution est resté à plus de 30 % pendant 14 années consécutives. »

« Le montant total des dividendes versés par la Bank of Communications pour 2025 augmente d’environ 2 % par rapport à 2024. Cela s’explique principalement par le fait que notre développement opérationnel progresse de façon stable, avec une performance globale globalement positive, et par le maintien d’une croissance positive du bénéfice net, ce qui fait augmenter le montant du profit disponible pour la distribution. En 2026, nous avons la confiance de continuer à récompenser les actionnaires durablement avec de bonnes performances et des dividendes stables. » a indiqué Zhang Baojiang.

Source : Conférence de présentation des résultats de la Bank of Communications

Les marges d’intérêt se stabilisent ; davantage de dépôts à terme arrivent à échéance au premier trimestre

« Face à la baisse continue des taux et à l’insuffisance de la demande effective, nous maintenons une approche “gestion intégrée du volume, du prix et du risque”, en conciliant tout à la fois la gestion interne et la capture d’opportunités externes liées aux tendances. Nous nous efforçons d’utiliser la certitude de notre propre travail pour répondre aux incertitudes de l’environnement extérieur. Sur l’ensemble de l’année, les quatre indicateurs clés que sont le bénéfice net attribuable aux actionnaires, les revenus nets d’exploitation, les revenus nets d’intérêts et les revenus nets de commissions et honoraires affichent tous une croissance positive, et nous conservons une trajectoire globalement positive et stable. » a déclaré Zhang Baojiang dans son allocution lors de la publication du rapport annuel de la Bank of Communications.

Plus précisément, en 2025, la Bank of Communications a réalisé un chiffre d’affaires de 28.69B de yuans, en hausse de 2,02 % ; et un bénéfice net attribuable aux actionnaires de 265.07B de yuans, en hausse de 2,18 %, ce qui équivaut à 95.62B de yuans par jour.

Du point de vue de la structure du chiffre d’affaires, en 2025, les revenus nets d’intérêts de la Bank of Communications se sont élevés à 262M de yuans, en hausse de 1,91 % ; les revenus nets hors intérêts ont atteint 173.08B de yuans, en hausse de 2,22 %. Parmi eux, les revenus nets de commissions et honoraires se sont établis à 92B de yuans, en hausse de 3,44 %. Les revenus issus de la gestion de patrimoine de type intermédiaire (agent) et de la gestion de fortune, comme les produits de gestion de patrimoine, ont bien progressé, indique la Bank of Communications dans son rapport annuel. Cela provient principalement du fait que la banque approfondit de façon continue la construction d’une « gestion de patrimoine » différenciée et axée sur ses caractéristiques, et que les revenus liés à la gestion de patrimoine et à la vente-distribution de fonds augmentent.

À l’heure actuelle, le secteur bancaire fait encore face à une pression sur la marge d’intérêt. En 2025, le rendement des actifs portant intérêts nets de la Bank of Communications s’est établi à 1,20 %, en baisse de 7 points de base d’une année sur l’autre. La banque indique que la principale raison est la baisse plus importante du rendement côté actifs : entre autres, la baisse du LPR et une concurrence intense dans le secteur sous un contexte de demande faible ; la hausse/baisse du rendement des prêts aux clients a ainsi diminué de 58 points de base par rapport à l’année précédente. Parallèlement, la baisse globale du niveau central des taux du marché a entraîné une diminution de 25 points de base du rendement des investissements en valeurs mobilières.

Zhou Wanfu, administrateur exécutif et vice-président de la Bank of Communications, a déclaré lors de la conférence sur les résultats que, depuis l’an dernier, grâce à des efforts à plusieurs niveaux, la marge d’intérêt est restée globalement stable à partir du troisième trimestre de l’année précédente. « Avec l’arrivée à échéance de nombreux dépôts à terme et leur re-détermination des taux, le coût des intérêts des dépôts baissera nettement. D’après la situation de la Bank of Communications, le montant des dépôts à terme arrivant à échéance cette année a augmenté de façon évidente par rapport à l’année dernière, et une proportion relativement importante est concentrée au premier trimestre. » a déclaré Zhou Wanfu.

Zhou Wanfu a indiqué que la Bank of Communications s’efforcera de maintenir une marge d’intérêt stable et favorable à travers trois axes : premièrement, assurer strictement l’équilibre entre volume, prix et gestion des dépôts et des prêts ; deuxièmement, mettre en œuvre de manière plus précise la gestion des prix des dépôts et des prêts, en respectant strictement les exigences du mécanisme d’autodiscipline en matière de tarification ; troisièmement, optimiser et planifier scientifiquement la structure actifs-passifs.

Taux de créances douteuses : « 5 baisses consécutives », record sur les 10 dernières années

En ce qui concerne la qualité des actifs, au 31 décembre 2025, l’encours des prêts non performants de la Bank of Communications s’élève à 38.18B de yuans, en hausse de 116.98B de yuans par rapport à la fin de l’année précédente. Le ratio de prêts non performants est de 1,28 %, en baisse de 0,03 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente. Parmi ces éléments, le ratio de prêts non performants est en baisse depuis 5 ans consécutifs, atteignant un plus bas sur près de dix ans.

Lors de la conférence sur les résultats, le vice-président de la Bank of Communications, Gu Bin, a reconnu que, à l’heure actuelle, la pression sur la qualité des actifs de la banque est relativement plus importante au niveau des crédits à la clientèle de détail et des crédits aux petites entreprises. En 2025, l’augmentation nette des prêts non performants provient principalement de ces segments.

Le rapport annuel de la Bank of Communications indique qu’en raison de l’environnement macroéconomique et du repli du marché immobilier, la qualité des actifs des prêts à la clientèle de détail du secteur bancaire national est globalement sous pression. Au 31 décembre 2025, le ratio de prêts non performants des prêts personnels de la banque s’établit à 1,58 %, en hausse par rapport à la fin de l’année précédente. La tendance d’évolution est globalement conforme à celle des principaux pairs.

Gu Bin a déclaré que, cette année, la gestion et le contrôle de la qualité des actifs continueront de faire face à une certaine pression : premièrement, en raison de la capacité de remboursement des particuliers et de la baisse de la demande du marché, on s’attend à ce que la qualité des actifs des crédits à la clientèle de détail et des crédits aux petites entreprises reste sous pression ; deuxièmement, le marché immobilier se trouve encore à l’étape de stabilisation après un point bas, de sorte que le risque immobilier continuera d’être suivi ; troisièmement, certains secteurs présentent une concurrence relativement homogène, ce qui réduit l’espace de profit des entreprises, intensifie la différenciation dans leurs opérations, et la Bank of Communications continuera donc de surveiller la situation de gestion des entreprises dans ces secteurs ainsi que l’évolution des risques futurs.

Concernant les mesures de contrôle des actifs en 2026 pour les activités de crédits de détail, Gu Bin a indiqué que la banque procédera à une intégration plus approfondie des ressources internes, renforcera les capacités de contrôle des risques liés aux activités de vente au détail, et réalisera, via la coordination de la formulation des politiques d’octroi, du contrôle de l’admission, du suivi et du contrôle après octroi, ainsi que des opérations de recouvrement en cas de retard et du traitement de l’assainissement des actifs non performants, la transition de « l’extinction passive des feux » vers « le renforcement actif ».

« Cette année, nous lancerons une action spéciale en 2026 visant l’amélioration de la qualité des actifs de détail. En poursuivant “dégager les canaux, déboucher les blocages et colmater les fuites” de manière simultanée, nous mettrons en place une série de mesures, dans le but de renverser au plus vite la tendance à la baisse de la qualité des actifs des crédits de détail. » a insisté Gu Bin.

Investissements technologiques : dépassement de 10 milliards de yuans pendant 4 années consécutives ; contenu « IA » nettement renforcé

Ces dernières années, la Bank of Communications a toujours maintenu une proportion élevée d’investissements technologiques.

De 2022 à 2024, les investissements de la Bank of Communications dans la technologie financière se sont établis respectivement à 5.31B de yuans, 12.03B de yuans et 12.34B de yuans, et sont restés supérieurs à 10 milliards.

D’après les dernières données, en 2025, l’investissement de la Bank of Communications dans la technologie financière s’est élevé à 12,342 milliards de yuans, en hausse de 6,81 % ; la part dans le chiffre d’affaires atteint 5,78 %, en hausse de 0,32 point de pourcentage d’une année sur l’autre. Au 31 décembre 2025, le personnel en technologie financière de la banque compte 9 782 personnes, en hausse de 8,20 % par rapport à la fin de l’année précédente ; il représente 9,99 % du total des employés, en hausse de 0,55 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente.

Un reporter du Hebdomadaire de l’Époque a noté qu’en comparaison avec les années précédentes, dans son rapport annuel 2025, la Bank of Communications mentionne nettement plus souvent les termes « IA » et « intelligence artificielle », atteignant 30 occurrences ; ces termes sont devenus l’un des mots-clés pour le développement futur de la banque.

D’après le rapport annuel de la Bank of Communications, la banque a déjà mis en place plusieurs scénarios d’application de l’IA, tels que l’ajout de fonctions d’« explication de produits IA » dans le système de gestion de patrimoine, et d’« génération assistée par IA de points de vue pour la recherche et l’investissement », afin de répondre aux besoins de personnalisation des allocations d’actifs des clients ; en recourant à des technologies comme l’IA, la banque permet une prise en charge en ligne et automatisée de tâches telles que l’examen de la conformité à la protection des consommateurs, la gestion des plaintes et l’éducation financière ; et elle a lancé un assistant intelligent, pour permettre l’utilisation d’agents IA dans les canaux bancaires électroniques aux entreprises, améliorant ainsi l’expérience client et l’efficacité du service, etc.

Le vice-président de la Bank of Communications et directeur de l’information, Qian Bin, a présenté lors de la conférence sur les résultats que, dans la période du « 14e Plan quinquennal », la banque a proposé de créer une nouvelle carte de visite de la Bank of Communications centrée sur l’intelligence artificielle, en faisant de l’IA une direction fondamentale pour la construction d’une banque numérique. En 2025, la banque a également publié davantage le plan d’action « Intelligence artificielle + » de la Bank of Communications, renforçant ainsi les bases du développement de l’intelligence artificielle.

« En 2025, l’investissement technologique de la Bank of Communications s’élève à 12,3 milliards de yuans. Parmi cela, une part considérable est investie dans le domaine de l’IA. En 2025, la taille de notre puissance de calcul intelligente dans l’ensemble du groupe a augmenté de plus de 50 % par rapport à l’exercice précédent. Nous avons aussi déployé plus de 2 500 assistants agents IA. Dans des scénarios tels que la banque de détail inclusive, l’octroi de crédit pour le risque et le service client opérationnel, nous avons obtenu des résultats remarquables. » a déclaré Qian Bin. « À l’avenir, la banque continuera sans relâche à faire de la mise en œuvre opérationnelle de l’intelligence artificielle une direction majeure de percée du “15e Plan quinquennal”, à accroître les investissements de ressources, à utiliser les nouvelles forces productives pour réduire les coûts, améliorer la qualité et accroître l’efficacité, et réaliser un développement de haute qualité. »