Le Bureau général du Conseil des affaires d'État : encourage les entreprises ayant un niveau élevé d'évaluation de crédit à réduire leurs exigences en matière de garanties et de nantissement, à étendre progressivement la couverture des prêts basés sur la confiance, et à augmenter la proportion de prêts de crédit.

Chaque journaliste de 《Economic Daily》｜Zhou Yifei    Chaque responsable éditorial de 《Economic Daily》｜Bi Luming

Récemment, le Bureau général du Conseil des Affaires d’État a publié le « Plan de mise en œuvre relatif à la mise en place d’un système d’évaluation globale de la situation de crédit des entreprises » (ci-après dénommé « Plan de mise en œuvre »). Il est notamment indiqué qu’il faut mieux faire jouer le rôle de l’évaluation du crédit pour soutenir le financement des petites et micro-entreprises. Il est encouragé que les entreprises dont les niveaux d’évaluation du crédit sont plus élevés voient leurs exigences en matière de constitution de garanties, de nantissement et de contre-garanties réduites, et que l’on élargisse progressivement la couverture des prêts sur la base du crédit tout en augmentant la part des prêts sur la base du crédit.

He Ling, directrice du département d’évaluation globale au centre de promotion du développement de l’environnement des affaires relevant de la Commission nationale du développement et des réformes, a déclaré, lors d’un entretien écrit accordé aux journalistes de 《Economic Daily》, que l’élaboration et la publication du « Plan de mise en œuvre » interviennent à un moment charnière, celui du démarrage du « 15e plan quinquennal » (période du quinquennat à venir) et du lancement de la première phase. Il s’agit d’une disposition institutionnelle importante pour mettre en œuvre le plan-cadre du « 15e plan quinquennal ». Le « Plan de mise en œuvre », grâce à une conception systémique, établit le cadre institutionnel et les mécanismes de fonctionnement du système d’évaluation globale de la situation de crédit des entreprises ; il corrige, au moyen de douze mesures, des problèmes tels que les évaluations répétées, la fragmentation des standards et l’insuffisance de la garantie des droits et intérêts, afin de faire passer l’évaluation du crédit des entreprises de la « démarche exploratoire en autonomie » à une « nouvelle étape de normalisation unifiée », en insufflant en continu de la dynamique liée au crédit au développement de haute qualité.

Règles unifiées pour l’évaluation du crédit public

Les entreprises privées jouent un rôle important dans le système économique moderne de notre pays, et constituent une force essentielle pour promouvoir un développement de haute qualité de l’économie. Cependant, même si le nombre de petites et moyennes entreprises privées est considérable, leur stabilité d’exploitation est relativement faible.

L’optimisation de l’environnement des affaires consiste avant tout à réduire les coûts de transactions institutionnelles auxquels les acteurs économiques sont confrontés. He Ling a indiqué aux journalistes de 《Economic Daily》 que le « Plan de mise en œuvre » précise qu’il faut encourager les départements concernés, les entreprises de plateforme, etc., à prendre des mesures préférentielles ou à offrir des facilités aux entreprises ayant une bonne situation de crédit. « Cela signifie que les acteurs économiques disposant d’un bon crédit bénéficieront davantage de retombées positives liées au crédit dans des volets tels que les services de financement, les appels d’offres et les autorisations administratives, ce qui réduit fortement les coûts de transactions institutionnelles, et crée une atmosphère où “le crédit a une valeur et la bonne foi apporte des bénéfices”, afin que l’optimisation de l’environnement de crédit entraîne de façon durable l’amélioration continue de l’environnement des affaires ».

Par ailleurs, l’absence d’unification des règles d’évaluation du crédit est une raison clé expliquant l’augmentation des risques pour les entreprises qui opèrent au-delà des frontières régionales.

À cet égard, le « Plan de mise en œuvre » propose également de compléter un mécanisme de coordination de l’évaluation du crédit sectorielle. Les autorités de tutelle sectorielles intégreront les résultats de l’évaluation globale du crédit public dans le système d’indicateurs de l’évaluation du crédit du secteur, et les pondérations spécifiques seront déterminées en fonction de la situation réelle. Lorsque l’évaluation globale du crédit public est classée « D », l’évaluation du crédit sectoriel ne peut pas être classée « A ».

He Ling estime que le « Plan de mise en œuvre », orienté vers la normalisation et la réglementation, vise à promouvoir l’unification nationale des règles d’évaluation du crédit public. Premièrement, unifier les règles de base d’évaluation. Les données des indicateurs d’évaluation du crédit public doivent, en principe, provenir des informations sur le crédit public ; les résultats d’évaluation sont, en principe, répartis en quatre catégories : « A, B, C, D » ; le cycle d’évaluation ne doit pas dépasser un an au maximum ; les règles d’évaluation doivent être rendues publiques au public. Des règles unifiées permettent aux entreprises de savoir clairement « où leur crédit est bon » et « où il est moins bon ».

Deuxièmement, mettre en place un mécanisme de coordination des résultats d’évaluation. Les résultats de l’évaluation globale du crédit public seront intégrés au système d’indicateurs de l’évaluation du crédit du secteur ; et il est précisé que, pour les entreprises dont l’évaluation globale du crédit public est classée au niveau D, l’évaluation du crédit du secteur ne peut pas être classée au niveau A, ce qui permet d’éviter efficacement le phénomène des « deux couches distinctes » des résultats d’évaluation entre les secteurs.

Troisièmement, encourager la mise en œuvre d’incitations conjointes. Il est encouragé que les départements concernés accordent des mesures préférentielles ou des facilités aux entreprises dont l’évaluation du crédit sectoriel est classée « A », afin d’optimiser encore l’environnement de développement des entreprises respectueuses de leurs engagements.

Expert : suggère de développer des produits de crédit adaptés aux caractéristiques des PME et TPE privées

Comment s’assurer que le « Plan de mise en œuvre » soit effectivement déployé ? He Ling a déclaré aux journalistes de 《Economic Daily》 que le « Plan de mise en œuvre » définit une voie praticable pour établir un système d’évaluation globale de la situation de crédit des entreprises, et que sa mise en œuvre nécessite une étroite coordination entre toutes les régions et tous les départements, avec pour priorité de renforcer la coordination « sur trois plans ».

Premièrement, renforcer la coordination entre le gouvernement et le marché afin de réaliser un complément de leurs avantages. Le gouvernement doit jouer un rôle fondamental : s’appuyant sur les atouts d’une évaluation du crédit public qui est très faisant autorité et qui couvre un large champ, il fournit une « ligne de référence » de crédit de base et universelle. Le marché joue un rôle de spécialisation : sur la base des informations de crédit public, les organismes de crédit et les agences de notation superposent des informations de crédit commercial, des données de caractéristiques sectorielles, etc., pour offrir des services à plus forte valeur ajoutée, diversifiés et personnalisés, par exemple en développant des produits de crédit adaptés aux caractéristiques des PME et TPE privées. Pour réaliser un complément de leurs avantages, la clé consiste à promouvoir l’application intégrée des informations de crédit public et des informations de crédit orientées marché : d’une part, permettre aux institutions du marché d’obtenir légalement les informations de crédit public ; d’autre part, permettre à l’évaluation du crédit public d’absorber les retours efficaces issus des informations orientées marché, afin de former une dynamique vertueuse où le gouvernement « monte la scène », le marché « joue la pièce » et les avantages se complètent.

Deuxièmement, renforcer la coordination entre le niveau central et les niveaux locaux afin d’améliorer l’efficacité de la gouvernance. Au niveau national, l’attention se concentre sur la conception de haut niveau et la supervision de la gestion : la Commission nationale du développement et des réformes mettra en place et complétera le système d’évaluation globale de la situation de crédit des entreprises ; les autorités de tutelle sectorielles doivent établir des règles de système de l’évaluation du crédit unifiées au niveau national pour ce secteur, procéder à un examen et un nettoyage complets des pratiques d’évaluation irrégulières menées de manière unilatérale par les autorités locales, et renforcer l’orientation des associations professionnelles et des chambres de commerce. Les niveaux locaux s’appuient sur une application de terrain et l’optimisation des services : grâce à l’évaluation du crédit public, ils innovent pour développer davantage de scénarios d’application de type « crédit + », afin que le crédit devienne un « avantage lié au bien-être du peuple » accessible aux entreprises et aux citoyens. En complétant le système de gouvernance du crédit grâce à la coordination entre le centre et les localités, on réalise une résonance synchronisée entre la « conception de haut niveau » et la « mise en œuvre à la base ».

Troisièmement, renforcer la coordination entre l’évaluation et l’application afin de promouvoir des gains d’efficacité conjoints. La vitalité de l’évaluation du crédit réside dans son utilisation : ce n’est que lorsque les résultats d’évaluation deviennent « utilisables et vivants » que l’effet d’incitation et de contrainte peut réellement se manifester. L’évaluation doit soutenir l’application : l’évaluation du crédit public doit être étroitement liée aux caractéristiques sectorielles, aux besoins de supervision, etc., et refléter de manière complète et objective la situation de conformité des entreprises aux lois et règlements ainsi qu’aux dispositions de gestion pertinentes. L’application doit, à son tour, nourrir l’évaluation : les informations de retour générées au cours du processus d’application constituent une base importante pour optimiser les règles d’évaluation. Par exemple, lorsqu’une institution financière constate que le taux de défaut réel ne correspond pas à la notation, ou lorsqu’un département de supervision constate que les résultats d’évaluation présentent un écart par rapport aux risques réels, il faut mettre en place un mécanisme de retour en boucle fermée, afin de faire évoluer continuellement l’évaluation du crédit dans l’application, et d’atteindre une promotion mutuelle vertueuse entre évaluation et application, tout en réalisant des gains d’efficacité conjoints.

Source de l’image de couverture : base de médias de 《Economic Daily》