Les trois premiers trimestres ont été une base solide, la performance annuelle de la Banque de Pékin pourrait-elle connaître un tournant ?

(Du : China Visite Réseau, Finance et Opinions)

La Banque de Pékin se concentre sur des orientations stratégiques nationales telles que la finance technologique, la finance verte et la finance inclusive, construisant des barrières concurrentielles différenciées et devenant le moteur central de la croissance des performances.

Produit par | China Visite Réseau

Revu par | Li Xiaoyan

Dans un environnement complexe marqué par la baisse de l’énchère LPR, le rétrécissement de la marge d’intérêt et l’accentuation de la différenciation sectorielle, la Banque de Pékin a remis une réponse à mi-parcours « avec une croissance des volumes en tête, une rentabilité stable et des caractéristiques distinctives » au cours des trois premiers trimestres de 2025. Bien que ses revenus aient subi une pression à court terme et que sa situation en capital soit confrontée à une consommation par phases, en tant que principale banque urbaine de la capitale, elle s’appuie sur ses avantages de localisation, sa détermination stratégique et les résultats de sa transformation, montrant une résilience opérationnelle solide ; une inversion des performances sur l’ensemble de l’année repose sur des bases solides.

Au cours des trois premiers trimestres de 2025, la Banque de Pékin a réalisé une croissance de type « saut » de son volume d’actifs : le total des actifs a atteint 4,89 billions de yuans, en hausse de 15,95 % par rapport au début de l’année. Le total des passifs a augmenté de 16,62 %, avec un rythme nettement supérieur à la moyenne du secteur, lui permettant de se maintenir dans le premier échelon des banques urbaines cotées. Dans le cycle de différenciation où « les acteurs de tête tiennent bon et les acteurs de la traîne subissent une pression », cette vitesse d’expansion met en évidence sa compétitivité sur le marché et ses capacités d’intégration des ressources.

Même si le volet des bénéfices fait face à des défis à court terme, il maintient tout de même une croissance positive. Au cours des trois premiers trimestres, le bénéfice net attribuable aux actionnaires minoritaires s’est établi à 21,064 milliards de yuans, avec une légère hausse de 0,26 % en glissement annuel. Dans le contexte d’un rétrécissement continu de la marge d’intérêt, elle a su préserver l’assise de la rentabilité. Les revenus nets d’intérêts ont augmenté de 1,79 % en glissement annuel, confirmant que la stratégie « compenser par les volumes » reste efficace pour soutenir le revenu central. Les revenus nets de commissions et honoraires ont progressé de 16,92 % : la gestion de fortune, la conservation (custodie) et d’autres activités de services intermédiaires sont devenues des apports d’augmentation importants, et la structure des activités continue de s’optimiser.

La Banque de Pékin se concentre sur des orientations stratégiques nationales telles que la finance technologique, la finance verte et la finance inclusive, construisant des barrières concurrentielles différenciées et devenant le moteur central de la croissance des performances. À la fin du troisième trimestre, les prêts liés à la finance technologique avaient augmenté de 20,2 % par rapport au début de l’année ; plus de 29 000 entreprises « spécialisées, spécialisées d’assez près et innovantes » ont été servies, et l’efficacité de la stratégie « première banque en entreprises spécialisées, spécialisées d’assez près et innovantes » est remarquable ; les prêts de finance verte ont augmenté de 26,2 %, les prêts aux PME et aux micro-entreprises dans le cadre de la finance inclusive ont progressé de 16,9 % ; les taux de croissance sont tous nettement supérieurs au niveau global des prêts.

Ces activités guidées par des orientations politiques génèrent non seulement une croissance élevée, mais optimisent aussi la structure des actifs et le ratio risque-rendement. Par ailleurs, la base du secteur de la banque de détail se consolide continuellement : le nombre de clients de la banque de détail dépasse 31 millions, celui des clients de la banque mobile est proche de 20 millions ; l’exploitation numérique renforce la fidélité des clients ainsi que l’efficacité des services. Les encours de gestion de fortune (AUM) s’étendent progressivement, créant un potentiel en vue d’une croissance durable à long terme du segment des services intermédiaires.

La qualité des actifs demeure à un niveau supérieur à celui du secteur : le taux de prêts douteux (NPL) a reculé à 1,29 %, soit une baisse de 0,02 point de pourcentage par rapport au début de l’année, et plusieurs trimestres consécutifs affichent une tendance à la baisse. Le taux de couverture des provisions atteint 195,79 % ; bien qu’il soit en repli par rapport au début de l’année, il reste très au-dessus des lignes rouges réglementaires de 120 %-150 %, ce qui indique une capacité de compensation du risque suffisante.

Les indicateurs de liquidité sont excellents : le ratio de couverture de liquidité (LCR) atteint 160,87 %, les flux de trésorerie nets provenant des activités opérationnelles ont fortement augmenté de 354,99 % en glissement annuel, et la situation de financement est stable et suffisante. Dans un contexte où les risques de crédit pèsent sur l’ensemble du secteur, la Banque de Pékin, en optimisant l’orientation des prêts, et en renforçant la maîtrise numérique du risque (contrôle/gestion du risque), a permis une stabilité et un pilotage du niveau de qualité des actifs, offrant un soutien stable à une inversion des performances.

Le ratio de capital de base de catégorie 1 (core tier 1) a temporairement baissé à 8,44 %, principalement en raison de la consommation de capital induite par une expansion à grande échelle, ce qui constitue un défi de phase associé au développement. À l’heure actuelle, le niveau de capital répond encore aux exigences de supervision applicables aux banques d’importance systémique ; et la banque a déjà lancé un plan de reconstitution du capital. Par l’optimisation de la structure des actifs, le contrôle de la croissance des actifs pondérés par les risques et le renforcement de la rétention des bénéfices, elle atténuera progressivement la pression sur le capital.

Pour l’ensemble de l’année, l’inversion des performances de la Banque de Pékin bénéficie de plusieurs soutiens : premièrement, la tendance au rétrécissement de la marge d’intérêt devrait progressivement s’atténuer, et l’effet marginal de l’expansion de la taille des actifs est susceptible de remonter ; deuxièmement, la finance technologique, la finance verte et d’autres activités à rendement élevé continuent de se développer, améliorant le rendement des actifs ; troisièmement, les activités de services intermédiaires maintiennent une croissance rapide, et la contribution des revenus hors intérêts progresse régulièrement ; quatrièmement, la génération de prêts douteux tend à se stabiliser : l’optimisation de la qualité des actifs réduira la pression sur la constitution des provisions.

En tant que banque urbaine de premier plan, basée à Pékin et rayonnant à l’échelle nationale, la Banque de Pékin s’appuie sur ses avantages de localisation, sa détermination stratégique et les résultats de sa transformation, et est en train d’effectuer une transformation approfondie de « l’expansion de la taille » vers « la priorité à la qualité ». Les performances prudentes des trois premiers trimestres montrent à la fois la résilience pour traverser les cycles, et accumulent l’élan en vue d’une inversion des performances sur l’ensemble de l’année. Le rapport annuel 2025 qui sera publié le 28 avril devrait présenter une tendance positive de « revenus stabilisés, accélération des profits et optimisation de la structure », permettant au marché de recevoir une réponse satisfaisante de développement de haute qualité.

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