Les robots doivent également souscrire une « assurance accident » (nouvelle orientation économique)

（Titre original : Pendant l’expérience d’interaction, qui assume les risques imprévus et les pertes dues aux dommages ? Un robot doit aussi souscrire à une « assurance accidents » (Nouvelle perspective économique)）

Sur scène de spectacle, des robots tournent, sautent et dansent ; dans les foyers des citoyens, près de « l’aîné et du jeune », un assistant intelligent est venu s’ajouter ; dans les lignes de production d’usines, des opérations de précision sont exécutées sans relâche… Ces dernières années, les robots d’intelligence incarnée sont entrés dans un nombre croissant de scénarios de production et de vie, et la demande d’assurance contre les risques a, en conséquence, augmenté. Récemment, plusieurs compagnies d’assurance ont successivement lancé des produits d’assurance dédiés, conçus pour couvrir les risques liés à la recherche-développement, à la production et à l’application en scénarios des robots d’intelligence incarnée. Dans quels cas ces produits d’assurance peuvent-ils apporter une couverture ? Quel rôle jouent-ils dans la promotion des produits robotiques et le développement de l’industrie ? Le reporter a mené récemment des interviews.

L’assurance fournit des services à l’ensemble de la chaîne de l’industrie de l’intelligence incarnée

Il y a peu, le magasin 6S de robots de Guangdong Shenzhen a élargi sa surface et a fait l’objet d’une mise à niveau. L’expérience immersive de robots sans cesse renouvelés attire de nombreux clients.

« D’anciennes activités comme les massages, la moxibustion et la préparation de café, à de toutes nouvelles expériences de commande par le cerveau, aux échecs homme-machine, aux interactions conversationnelles, puis aux matchs de boxe de robots et aux affrontements en coopération homme-robot : “Ici, tout est intégré : vente de robots, accessoires, service après-vente, ainsi que location et personnalisation sur mesure. Les utilisateurs peuvent ressentir de manière intuitive les capacités de mouvement, d’interaction, etc. Grâce aux présentations scénarisées, le magasin aide à faire correspondre efficacement l’offre et la demande.” a déclaré le directeur du magasin, Lin Feng. »

Mais, à mesure que les robots trouvent des applications dans des scénarios encore plus larges, certains risques se sont révélés : pendant les démonstrations d’interaction, le robot peut causer des blessures corporelles à des tiers et des pertes de biens ; le personnel sur place peut également subir des blessures accidentelles lors des étapes de mise en place des stands, de réglage et d’exploitation-maintenance.

Qui prend en charge ces risques ? « Nous définissons des solutions d’assurance exclusives sur mesure. Nous couvrons les pertes causées par les robots à l’intérieur des locaux aux tiers, et nous pouvons aussi, en fonction des besoins différenciés du magasin en matière de couverture de risques, fournir des garanties additionnelles, afin d’assurer que le nouveau format puisse être ouvert à l’expérience tout en gardant le risque sous contrôle. » a déclaré Shi Hequn, directeur général du secteur des affaires de groupe de Ping An Property & Casualty Insurance.

Des étapes allant de l’exposition-vente et de l’expérience jusqu’à l’utilisation, et jusqu’aux maillons en amont comme la R&D et les essais pilotes, l’assurance fournit des services de conformité diversifiés adaptés au développement de l’intelligence incarnée.

Un directeur financier d’une entreprise de robots, Zhang Hao, a déclaré qu’au cours du développement d’un nouveau robot destiné aux personnes âgées, la R&D avait été interrompue ; environ 2 000 000 yuans d’investissements réalisés au préalable présentaient un risque de « partir à la dérive ». Heureusement, l’assurance a fourni une certaine compensation économique.

Un responsable d’une entreprise qui utilise des robots d’inspection électrique a indiqué que le coût d’achat d’un seul robot est d’environ 300 000 yuans ; l’entreprise a souscrit une assurance dommages aux biens portant sur le robot lui-même : « L’argent pour réparer le robot a donc sa source. »

Des professionnels du secteur indiquent que, pour les utilisateurs, le fait que le robot soit couvert par une assurance est aussi un « rapport d’examen de la fiabilité ». Dans des domaines tels que la médecine, la logistique et les services publics, les robots bénéficiant d’une couverture d’assurance sont davantage acceptés par le marché, et le délai de décision d’achat est raccourci. Et d’après l’expérience des marchés internationaux, les produits robotiques doivent souvent « être assurés » pour pouvoir être réellement appliqués.

Zhang Chun guang, responsable concerné de la société DeYi Robotics, estime que l’industrie de l’assurance, en synergie pour construire un bon écosystème, est favorable à ce que les robots entrent sur le marché, entrent dans les scénarios et s’ouvrent à l’étranger.

L’assurance aide l’innovation des entreprises, notamment via la couverture des pertes de dépenses de R&D et l’échec de transformation des résultats

Le « China Development Report 2025 » publié par le State Council Development Research Center indique que l’industrie de l’intelligence incarnée de notre pays en est au début ; la taille du marché devrait atteindre 4000 milliards de yuans d’ici 2030 et dépasser 1 000 milliards de yuans d’ici 2035, tout en entraînant une montée en puissance supplémentaire des domaines d’application tels que les transports et la logistique, la fabrication industrielle et les services commerciaux. À mesure que les robots vont vers des scénarios plus ouverts et plus complexes, l’industrie de l’assurance fait face à de nouveaux défis.

« Depuis le passage de la validation en laboratoire vers la ligne d’essai, puis vers la production en volume et l’exploitation commerciale, les entreprises ont un besoin urgent de faire avancer la gestion des risques en amont. » a déclaré Shi Hequn. Les institutions d’assurance devraient aider les entreprises à améliorer les mécanismes, notamment des procédures d’exploitation, la gestion sur site, les contrôles de sécurité et la gestion des situations d’urgence.

Pour soutenir l’innovation en R&D des entreprises, l’assurance commence déjà à jouer un rôle. Dans la province du Guangdong, le « Smart Research Insurance » de PICC Property and Casualty Insurance intègre dans la couverture les plans techniques et les défauts des matières premières, fournissant aux entreprises une barrière de risques complète couvrant l’intégralité du cycle, de la phase de petits essais à la phase d’essais à l’échelle pilote, puis à toute la chaîne jusqu’à la phase de pré-industrialisation, afin de réduire plus efficacement les pertes directes dues à l’échec de la R&D.

« Les assurances couvrant les pertes liées aux dépenses de recherche-développement, les échecs de transformation des résultats, etc., peuvent réduire les pertes économiques causées par l’arrêt ou l’interruption imprévus des projets, et aider les entreprises à se concentrer davantage sur les activités d’innovation en R&D. Elles leur donnent aussi de la ‘confiance pour franchir les étapes’ et de la ‘capacité à réussir’. » a déclaré Wei Li, directeur de l’Institut de recherche en assurance de l’Université Renmin de Chine.

Des professionnels du secteur indiquent que, avec la promotion des technologies de maintenance et de contrôle à distance via le cloud, la sécurité du réseau, la sécurité des données et la stabilité du système deviennent des conditions préalables importantes à l’application à grande échelle des robots. À ce sujet, un responsable de PICC Property and Casualty Insurance a déclaré qu’il perfectionnera davantage la gamme de produits d’assurance numérique en matière de sécurité. La société a également lancé une assurance globale pour les robots d’intelligence incarnée, intégrant dans la couverture la sécurité du réseau et l’effondrement du système.

Compte tenu des caractéristiques selon lesquelles s’entrelacent plusieurs types de risques, notamment des pannes matérielles du robot, des défauts d’algorithmes, des erreurs d’opération et des attaques réseau, plusieurs institutions d’assurance indiquent qu’elles continueront à perfectionner des solutions d’assurance globales « tout-en-un ».

L’industrie de l’intelligence incarnée évolue rapidement et les scénarios sont nouveaux. Pour innover en matière d’assurance, elle fait face à des défis tels que l’insuffisance des données et la difficulté de tarification.

« Il faut s’y prendre à partir de la co-construction des plateformes, du partage des données, etc., afin de créer un bon écosystème propice à l’innovation en assurance. » estime Wei Li. Il est possible d’explorer des produits avec un complément de données dynamique et des ajustements flexibles des taux, et de répartir les risques couverts, d’améliorer la capacité de couverture, via la réassurance, des structures de coassurance, la titrisation des risques, etc.

La couverture de l’assurance technologique ne cesse de s’élargir

Assurer les robots, c’est aussi une illustration de la manière dont l’industrie de l’assurance sert un haut niveau d’autonomie technologique, renforce l’effort pour l’autonomie et contribue au développement de nouvelles forces productives : la conduite assistée intelligente passe sur « la voie express », et de nombreuses compagnies d’assurance lancent des services de couverture pour la conduite assistée ; l’économie de la basse altitude et l’aviation spatiale commerciale, en plein essor, voient aussi l’arrivée de nouveaux produits d’assurance, comme l’assurance responsabilité civile pour aéronefs et l’assurance de compensation des pertes pour équipements de détection, etc.…

Le plan directeur « Quinze Cinq » (« 15e plan quinquennal ») prévoit d’établir un système de politiques d’assurance technologique et d’enrichir les produits d’assurance technologique. « L’assurance technologique ne cesse d’élargir le périmètre de la couverture et a déjà, dans une certaine mesure, formé un système de produits d’assurance multicouches, couvrant l’ensemble du cycle d’innovation, depuis l’approbation des projets de R&D jusqu’à la transformation des résultats et la promotion industrialisée. » a déclaré Zhao Yulong, président de l’Association chinoise de l’industrie de l’assurance. Les données montrent qu’au cours de la période du « Quatorze Cinq » (« 14e plan quinquennal »), l’assurance technologique a fourni une couverture de risques cumulée dépassant 10 000 milliards de yuans.

Les structures de risques des industries émergentes et des industries futures sont complexes et changeantes, et les données de risques ont été insuffisamment accumulées : ce sont là les difficultés qui freinent le développement de haute qualité de l’assurance technologique. Comment enchaîner la résolution des problèmes pour « franchir les étapes » ?

Wei Li estime que les institutions d’assurance devraient accélérer l’exploration des applications de technologies, telles que l’intelligence artificielle, et mettre l’accent sur la formation de talents spécialisés ainsi que sur la construction d’institutions spécialisées.

« Les institutions financières, les entreprises technologiques, les établissements d’enseignement et de recherche scientifique et les universités peuvent co-construire des laboratoires de risques et d’assurance afin d’améliorer les capacités d’analyse des mécanismes d’accident, d’évaluation des scénarios et de validation des modèles. » a déclaré Wang Xiangnan, chercheur à l’Institut de recherche en finance de l’Académie chinoise des sciences sociales. Dans le cadre du traitement des sinistres, pour des scénarios dont les conditions d’assurance sont mûres, on peut mettre en place des mécanismes d’activation, de vérification et d’indemnisation préalable automatiques basés sur les données de l’Internet des objets et un moteur de règles, afin d’améliorer l’efficacité du service.

La valorisation et l’amélioration de l’efficacité de l’assurance technologique ne dépendent pas uniquement de l’assurance elle-même : l’environnement politique favorable est aussi indispensable.

« Afin d’alléger le fardeau financier des entreprises, d’augmenter leur volonté de souscrire et de promouvoir l’adoption des outils d’assurance, on peut accorder une subvention partielle aux primes des produits liés à l’assurance technologique, ou bien étudier des politiques préférentielles en matière d’impôts ; grâce à la coopération entre finance, fiscalité et secteur financier, on peut amplifier l’efficacité de l’utilisation des fonds publics, et ainsi jouer encore mieux le rôle de soutien à l’innovation technologique. » recommande Wei Li.