Отже, це досить значний зсув. Мережа Sparkassen у Німеччині, яка обслуговує близько 50 мільйонів роздрібних клієнтів, запускає торгівлю криптовалютою безпосередньо через свої банківські додатки. Разом із кооперативними банками, які використовують платформу DZ Bank, це надає доступ до криптовалюти приблизно 80 мільйонам клієнтських відносин у країні з населенням 84 мільйони осіб.

Лише чотири роки тому багато з цих самих банків називали криптовалюту "непідрахованим ризиком" і відклали плани щодо надання торговельних послуг. Тепер вони роблять повний розворот на 180 градусів.

Що змінилося? Здебільшого попит клієнтів. Опитування, проведене у вересні 2025 року, показало, що 71 відсоток кооперативних банків висловили зацікавленість у наданні крипто-послуг, що на 54 відсотки більше, ніж у попередньому році. Цей стрибок на 17 пунктів зробив повідомлення неможливим ігнорувати.

Регуляторна картина також змінилася. Платформа meinKrypto від DZ Bank отримала авторизацію MiCA від BaFin наприкінці грудня 2025 року, що надало банкам чітку правову базу для роботи, замість регуляторної сірої зони, яка раніше їх нервувала.

Кооперативні банки вже пропонують Bitcoin, Ethereum, Litecoin та Cardano через додаток VR Banking App. Мережа Sparkassen, працюючи через DekaBank, запускає поетапний запуск пізніше цього року. Обидві мережі співпрацюють з Boerse Stuttgart Digital для інфраструктури та зберігання активів.

Тут також є аспект довіри. Німці довіряють своєму основному банку вдвічі більше, ніж спеціалізованим крипто-платформам — 38 відсотків проти 19 відсотків, згідно з опитуванням Boerse Stuttgart Digital. Однак саме ця довіра турбує критиків. Ко-П'єр Георг, професор Франкфуртської школи фінансів та управління, назвав тривожним, що ощадні та кооперативні банки відкривають шлюзи для крипто-ринку, стверджуючи, що традиційні банківські клієнти можуть не повністю розуміти ризики.

Навіть власна лобістська група банків, DSGV, називає криптовалюту високоспекулятивною інвестицією, яка несе ризик повної втрати. Вони подають цю послугу як придатну лише для самостійних інвесторів, які розуміють, у що вкладаються.

Час цікавий. Bitcoin торгується біля 62 500 доларів, що приблизно на 50 відсотків нижче від свого рекорду в жовтні 2025 року — 126 000 доларів. Таким чином, ці банки запускають продукт у той час, коли ринок уже перебуває в глибокому спаді. Деякі аналітики стверджують, що це менше пов'язано з отриманням нового доходу, а більше з утриманням існуючих клієнтів та залученням молодших, технічно підкованих, які інакше могли б піти в інше місце.