Então, eu gastei tempo demais pesquisando empréstimos pessoais para má pontuação de crédito recentemente porque, honestamente, precisava entender minhas opções. Acontece que existem credores decentes por aí se você souber onde procurar, mesmo com uma pontuação de crédito mais baixa. A chave é encontrar lugares que olhem além do seu número de crédito.

Eu continuava encontrando o mesmo problema, porém - a maioria dos bancos tradicionais quer que você tenha um crédito sólido antes de conversar com você. Mas aí descobri credores especificamente feitos para pessoas como eu, que não têm pontuações perfeitas. Eles também não são todos predatórios, o que era minha maior preocupação no começo.

A Navy Federal Credit Union é realmente interessante se você tiver alguma ligação militar. Nenhum requisito mínimo de pontuação de crédito, o que é incrível. Eles deixam você pegar emprestado de $500 até $50k e você pode adicionar um co-aplicante se precisar. O negócio é que você precisa ser membro primeiro, então essa é a pegadinha. Mas, se você se qualificar, as taxas são razoáveis e eles não cobram taxas de originação.

Rocket Loans continuava aparecendo porque eles são rápidos - tipo, financiamento no mesmo dia se você aplicar antes das 13h em um dia de semana. Isso é realmente útil se você estiver em apuros. Eles querem pelo menos uma pontuação de crédito de 580, e você precisa pegar pelo menos $2 mil. Não permitem co-signatários, o que é ruim se esse era seu plano. Mas, para acesso rápido a empréstimos pessoais de baixo juros para má pontuação, eles são sólidos.

LendingClub foi interessante porque eles realmente deixam você aplicar com um co-vedor, o que melhora suas chances. Eles recomendam ter pelo menos uma pontuação de 630, mas, honestamente, aplicar com alguém pode ajudar a conseguir taxas melhores. Eles também financiam bastante rápido - um terço dos mutuários recebe o dinheiro em até 24 horas após a aprovação.

Happy Money é toda sobre evitar taxas. Sério, sem taxas de atraso, sem taxas de aplicação, nada. Alguns mutuários nem têm taxa de originação. A desvantagem? Empréstimo mínimo de $5 mil, o que pode ser bem mais do que você realmente precisa. E você não pode ter inadimplências no seu relatório. Mas, se você procura empréstimos pessoais de baixo juros para má pontuação sem ser cobrado a cada passo, vale a pena conferir.

Upgrade foi surpreendente porque eles aparentemente emprestam para pessoas com histórias de crédito muito curtas - tipo, dois anos ou menos. Eles não publicam pontuações mínimas, mas oferecem pré-qualificação para você testar as águas sem prejudicar ainda mais seu score. Eles também têm várias formas de obter descontos na taxa de juros, como usar pagamento automático ou consolidar dívidas.

LendingPoint afirma que pode aprovar você em segundos, o que parece loucura, mas aparentemente é real. Eles olham muito mais do que só sua pontuação de crédito - sua renda, histórico de emprego, tudo isso. Eles exigem uma renda anual mínima de $35k , então tenha isso em mente. As taxas de originação podem chegar até 7%, o que dói um pouco.

OneMain Financial é flexível com os prazos de pagamento - você pode escolher 24, 36, 48 ou 60 meses, dependendo do que seu orçamento consegue suportar. Nenhum requisito mínimo de pontuação de crédito, o que é enorme. Mas as taxas de juros são mais altas e as taxas de originação podem ser elevadas. O empréstimo máximo é de $20 mil, o que é menor do que em alguns outros lugares.

O que aprendi é que você tem opções mesmo se sua pontuação não for ótima. As principais coisas para comparar são a APR (porque é isso que realmente custa dinheiro), quais taxas eles cobram inicialmente e se você precisa de flexibilidade na forma de pagar. Alguns lugares permitem pagamento antecipado sem penalidades, o que é ótimo se você receber um bônus ou algo assim.

Uma coisa que todo mundo deve saber: a maioria desses credores faz uma verificação de crédito. Se você vir alguém prometendo "sem verificação de crédito", isso é um sinal de alerta. Todo credor legítimo verifica seu crédito. Além disso, se alguém estiver cobrando mais de 36% de APR, isso é considerado predatório pela maioria dos especialistas, então evite esses.

Antes de aplicar em qualquer lugar, saiba sua pontuação de crédito real primeiro. Alguns credores permitem pré-qualificação com apenas uma consulta suave, que não prejudica seu score. Depois, compare o que cada um oferece - valores de empréstimo, prazos de pagamento, taxas, tudo. Não vá só pelo primeiro que aprovar você.

Todo o processo é bem simples depois que você escolhe um credor. Você envia alguns documentos, eles verificam sua renda, e se aprovado, você recebe o dinheiro. A maioria deposita em até dois dias úteis. Depois, é só fazer os pagamentos em dia, porque isso realmente ajuda a reconstruir seu crédito para a próxima vez.

Sinceramente, conseguir empréstimos pessoais de baixo juros para má pontuação de crédito é mais viável do que eu pensava. Você só precisa fazer a lição de casa e não entrar em pânico e aceitar a primeira oferta. Existem credores legítimos que entendem que sua pontuação de crédito não conta toda a sua história. Dá trabalho, mas vale a pena.