Acabei de perceber algo que pode ser bastante relevante para quem está pensando onde se aposentar. Acontece que 13 estados nos EUA não tributam a renda de aposentadoria de forma alguma. Como, zero impostos sobre Seguro Social, saques de 401(k), IRAs, pensões — o pacote completo.

A lista completa é Alasca, Flórida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pensilvânia, Dakota do Sul, Tennessee, Texas e Wyoming. Nove desses estados realmente não têm imposto de renda estadual em geral. Os outros quatro especificamente criaram isenções fiscais para aposentados, mesmo que tributam a renda regular.

Agora, aqui é onde fica interessante. Se você está se perguntando se Indiana tributa a renda de aposentadoria — a resposta é sim, eles tributam. Indiana tributa a renda de aposentadoria, o que é algo a considerar se você estiver pensando naquela região. O mesmo vale para a maioria dos outros estados, honestamente. Apenas esses 13 fizeram o compromisso total de não tocar na renda de aposentadoria.

Existem alguns detalhes que vale a pena saber. Washington não tem imposto de renda, mas tributa ganhos de capital. Mississippi e Pensilvânia vão cobrar impostos sobre distribuições antecipadas se você retirar antes de atingir a idade de aposentadoria. Então, nem sempre é tão simples quanto "mude para o estado X e não pague nada."

Impostos federais ainda são uma realidade, não importa onde você more. O IRS quer sua parte, independentemente. Quanto do seu Seguro Social é tributado federalmente depende da sua renda combinada. Se você estiver declarando como indivíduo e sua renda combinada for inferior a $25.000, você está livre. Entre $25k e $34k, até 50% dos benefícios podem ser tributáveis. Acima de $34k, você pode dever impostos sobre até 85% do seu Seguro Social.

Para casais, esses limites sobem para $32k, $32-44k e acima de $44k respectivamente.

A verdadeira questão é se esse planejamento tributário realmente faz diferença na sua aposentadoria. Para algumas pessoas, especialmente aquelas com renda de aposentadoria substancial, escolher o estado certo pode realmente economizar milhares por ano. Para outras, talvez não valha a pena mudar toda a sua vida. Mas vale a pena fazer as contas se você estiver em um estado de alta tributação e tiver flexibilidade para decidir onde se aposentar.