Tenho mergulhado fundo em hipotecas reversas recentemente e, honestamente, é muito mais complexo do que a maioria das pessoas percebe. Se você está procurando o melhor credor de hipoteca reversa para a sua situação, não há uma resposta única — realmente depende do que é mais importante para você.

Então, aqui está o que aprendi: ao comparar credores de hipoteca reversa, você quer pensar em algumas coisas-chave. Você está buscando as taxas mais baixas? Precisa de flexibilidade com diferentes tipos de empréstimos? Quão importante é um fechamento rápido? E, honestamente, quão familiarizado você é com tecnologia? Essas perguntas importam porque empresas diferentes têm pontos fortes diferentes.

No lado das taxas, a Longbridge Financial aparece consistentemente oferecendo algumas das menores taxas de juros disponíveis. Eles focam principalmente em HECMs e seus empréstimos jumbo proprietários Platinum (até $4 milhões), e estão licenciados em 49 estados. O que eu gosto neles é que permanecem como seu servicer após o fechamento — você não é transferido para outra empresa. O site deles é sólido, com bons recursos também, embora não estejam no Havaí e tenham tido alguns problemas de licença na Califórnia em 2019.

Se você quer mais opções, porém, a Finance of America Reverse provavelmente é sua melhor aposta. Eles oferecem HECMs, empréstimos jumbo, o hipoteca híbrida de aposentadoria EquityAvail, e até um programa de compartilhamento de casa chamado Silvernest. Operando em todos os 50 estados mais D.C., eles são uma das opções de credores de hipoteca reversa mais acessíveis e melhores. Eles também mantêm seu empréstimo após o fechamento, o que é uma vantagem.

Agora, se a velocidade é importante para você, a Fairway Independent Mortgage é interessante. Eles têm investido bastante em empréstimos HECM para compra e podem fechar muitos em apenas 17 dias, ao invés do típico prazo de 45-90 dias. Isso é realmente útil se você estiver com uma agenda apertada. Também possuem centenas de locais físicos, o que alguns preferem. Desvantagem: eles não permanecem como seu servicer, e não oferecem empréstimos jumbo ou opções para maiores de 55 anos.

Para o público mais tecnológico, a Open Mortgage tem uma plataforma online completa onde você pode rodar cenários, gerenciar seu empréstimo e lidar com solicitações digitalmente. Aviso: as taxas deles tendem a ser mais altas do que alguns concorrentes, e tiveram alguns problemas com o CFPB relacionados a publicidade enganosa. Ainda assim, vale a pena comparar as taxas com eles.

Depois, há o American Advisors Group, que é grande em volume e tem avaliações de satisfação do cliente incríveis (4,5 no Trustpilot, 4,7 no BBB). Cerca de 84% das avaliações são de 4 a 5 estrelas. Eles oferecem HECMs padrão, HECMs de compra e opções de refinanciamento. Mas sim, eles também receberam uma multa de $1 milhão do CFPB em 2021 por práticas enganosas direcionadas a proprietários mais velhos, então é algo a se considerar.

Honestamente, escolher o melhor credor de hipoteca reversa depende de fazer sua pesquisa. Obtenha cotações de pelo menos 3-4 empresas, compare não só as taxas, mas também as taxas, custos de fechamento e taxas de serviço. Verifique BBB e Trustpilot para feedback real de clientes — cuidado com táticas de venda agressivas. E pense bem sobre o que você realmente precisa desse empréstimo antes de se comprometer.

Todo esse negócio de hipoteca reversa pode funcionar bem se você tiver um patrimônio substancial na sua casa, planejar ficar nela e tiver renda para cobrir impostos e seguros. Mas definitivamente não é para todo mundo. Se você está passando por dificuldades financeiras ou acha que pode se mudar, provavelmente não é a melhor opção. E se você está preocupado em deixar menos para seus herdeiros, isso também é uma preocupação legítima.

Mais uma coisa — certifique-se de entender as regras. Para HECMs, você precisa ter 62 anos ou mais, ter patrimônio significativo, residir na sua residência principal, completar a orientação obrigatória e manter-se atualizado com impostos e seguros. Para empréstimos jumbo proprietários, alguns credores aceitam até 55 anos. A disponibilidade geográfica varia bastante, então verifique se seu estado é atendido.

Se você realmente está considerando isso, converse com um consultor financeiro que entenda do assunto. Não se apresse só porque alguém está sendo insistente. O melhor credor de hipoteca reversa para você é aquele que atende às suas necessidades reais e não faz você se sentir pressionado. Faça a comparação — vale a pena o tempo.