La concurrence pour la réduction de l'écart de taux s'intensifie, qui dit que la banque de Wuxi manque de dynamisme pour son développement ?

Question à l’IA · Comment la transformation numérique peut-elle aider les banques à faire face à la pression sur la marge d’intérêt ?

Alors que leur taille et leur rentabilité connaissent une croissance régulière, la qualité des actifs et la capacité de couverture des risques de la Banque de Wuxi continuent de devancer celles des banques cotées en A, devenant leur avantage concurrentiel clé.

Production | Zhongfang Wang

Vérification | Li Xiaoyan

En tant que première banque rurale cotée sur le marché principal A, la Banque de Wuxi a toujours été un modèle de référence pour guider le développement des banques régionales de petite et moyenne taille. En 2025, face à une reprise macroéconomique inégale, à une compression continue de la marge nette d’intérêt du secteur bancaire, et à une concurrence régionale féroce, elle a présenté un bilan annuel stable mais en progrès, avec une amélioration qualitative — expansion régulière de la taille, maintien d’un résultat positif, leadership en qualité d’actifs, et une transformation solide et efficace. Sous la pression commune du secteur, sa gestion prudente et sa détermination stratégique ont montré la résilience et le potentiel de développement d’une banque rurale de haute qualité.

En 2025, tous les indicateurs clés de gestion de la Banque de Wuxi ont affiché une croissance remarquable, avec une expansion simultanée de la taille des activités et de la rentabilité, consolidant la base d’un développement de haute qualité. À la fin de l’année, le total des actifs s’élevait à 2806,27 milliards de yuans, en hausse de 9,28 % par rapport au début de l’année ; le solde des dépôts atteignait 2356,21 milliards de yuans, en augmentation de 10,89 % ; le solde des prêts s’élevait à 1706,29 milliards de yuans, en hausse de 8,94 %. Ces trois indicateurs clés ont tous maintenu une croissance à deux chiffres ou proche de deux chiffres, renforçant continuellement la base opérationnelle.

Sur le plan de la rentabilité, l’année a vu un chiffre d’affaires de 4,819 milliards de yuans, en hausse de 1,98 % ; le bénéfice net attribuable aux actionnaires de la société mère s’élevait à 2,309 milliards de yuans, en progression de 2,53 % ; le bénéfice net hors éléments exceptionnels était de 2,304 milliards de yuans, avec une croissance de 4,99 %. Dans un contexte où la marge d’intérêt du secteur est généralement sous pression, avec plusieurs petites et moyennes banques enregistrant une baisse ou une croissance négative de leur rentabilité, la Banque de Wuxi a maintenu une croissance positive de ses bénéfices année après année, témoignant d’une stabilité remarquable à travers le cycle. Par ailleurs, le flux de trésorerie net des activités opérationnelles a atteint 11,631 milliards de yuans, en forte hausse de 54,27 % par rapport à l’année précédente, assurant une liquidité abondante pour l’expansion des activités et la gestion des risques.

Il est également notable que, même si le chiffre d’affaires et le bénéfice net du dernier trimestre ont connu de légères fluctuations à court terme, cela reste une normalité sectorielle — d’une part, en raison de l’effet de base et de l’ajustement du rythme de la distribution du crédit ; d’autre part, parce que la banque a activement optimisé sa structure commerciale et réduit ses actifs à faible rendement à court terme. Sur une année complète, la continuité et la stabilité de sa croissance bénéficiaire surpassent largement la moyenne du secteur, illustrant la résilience d’une banque “petite mais belle”.

Alors que leur taille et leur rentabilité progressent, la qualité des actifs et la capacité de couverture des risques de la Banque de Wuxi continuent de devancer celles des banques cotées en A, devenant leur avantage concurrentiel central. À la fin de 2025, le taux de prêts non performants de la banque n’était que de 0,77 %, en baisse de 0,01 point de pourcentage par rapport au début de l’année. Depuis son introduction en bourse en 2016, il a connu une baisse continue sur 9 années, et est resté en dessous de 1 % pendant 5 années consécutives, un niveau excellent. En comparaison horizontale, parmi les banques cotées ayant publié leurs rapports annuels 2025, la Banque de Wuxi affiche le taux de prêts non performants le plus bas, confirmant sa capacité de gestion des risques reconnue à la fois par le marché et par les régulateurs.

En matière de capacité de couverture des risques, le ratio de couverture des provisions s’établissait à 414,91 %, bien qu’en léger recul par rapport à l’année précédente, il reste largement supérieur à la ligne rouge réglementaire de 150 %, se plaçant en tête parmi les banques cotées. Ce niveau indique non seulement que la banque dispose d’un coussin de sécurité solide contre les risques, mais reflète aussi une philosophie prudente de gestion — l’optimisation modérée des provisions n’est pas une “modulation du profit”, mais une utilisation plus efficace du capital dans un contexte d’amélioration continue de la qualité des actifs et de maîtrise des risques non performants, en orientant davantage de ressources vers l’économie réelle et la transformation commerciale, pour réaliser un équilibre dynamique entre risque et rendement.

Par ailleurs, la banque continue d’améliorer son système global de gestion des risques, en créant un centre de gestion post-crédit, en établissant un mécanisme de “suivi mensuel, analyse trimestrielle”, en renforçant la surveillance des dynamiques sectorielles clés et l’évaluation complète des crédits après leur octroi, couvrant tout le processus — de la pré-approbation, à l’octroi, jusqu’au suivi — pour renforcer la ligne de défense contre les risques et assurer un développement stable des activités.

Face à la difficulté commune du secteur que constitue la compression de la marge d’intérêt, la Banque de Wuxi ne se contente pas d’être passive face à la pression, mais met en œuvre activement une stratégie “augmentation des revenus + réduction des coûts” à double levier, pour contrebalancer efficacement l’impact de la baisse de la marge d’intérêt et continuer à optimiser la structure de rentabilité.

Côté revenus, la diversification des activités brise la dépendance à la marge d’intérêt. Dans un contexte de ralentissement de la croissance du revenu net d’intérêts, la banque a activement développé ses canaux de revenus non liés aux intérêts, atteignant en 2025 un résultat d’investissement de 1,253 milliard de yuans, en hausse de 25,51 %, devenant un pilier important de la croissance de ses bénéfices. Par ailleurs, le développement des activités intermédiaires a connu une percée, avec un volume de produits de gestion de patrimoine distribués pour la première fois dépassant la barre des 10 milliards de yuans, atteignant 11,515 milliards, et 242 produits de gestion de patrimoine distribués. La gestion de patrimoine progresse rapidement. De plus, bien que les revenus issus des commissions et des frais soient sous pression à court terme, la base commerciale continue de se renforcer. Avec la promotion réglementaire de la vente de fonds, de l’intermédiation en assurance, et des services de paiement et de règlement, le potentiel de croissance des activités intermédiaires se libère progressivement, et la structure des revenus devient de plus en plus diversifiée et équilibrée.

Côté coûts, une gestion fine améliore l’efficacité opérationnelle. Face à la rigidité des coûts de dépôts, la banque a fortement optimisé sa structure de passifs en 2025, en réduisant le taux d’intérêt sur les dépôts de 0,34 point de pourcentage, atténuant ainsi la pression sur le coût de financement. Par ailleurs, elle a mis en œuvre une réduction des coûts et une augmentation de l’efficacité, en contrôlant strictement les dépenses opérationnelles et d’investissement en capital, en optimisant l’allocation des ressources, et en utilisant la gestion fine pour maximiser les bénéfices. En s’appuyant sur ses avantages en tant que banque locale, elle a simplifié ses processus, amélioré l’efficacité des approbations, et réduit davantage ses coûts opérationnels, renforçant ainsi sa résilience bénéficiaire.

En tant que banque locale de Wuxi, la banque de Wuxi maintient toujours son engagement initial “soutenir l’agriculture, soutenir les petites entreprises, servir l’économie réelle”, en faisant de l’ancrage régional et de la finance inclusive ses atouts principaux, pour réaliser son développement de haute qualité dans le service de l’économie locale.

Finance inclusive : un effort précis. En 2025, le solde des prêts aux petites et micro-entreprises s’élevait à 1271,34 milliards de yuans, en hausse de 10,17 % par rapport au début de l’année, représentant plus de 75 % du total des prêts. La croissance des prêts aux micro-entreprises inclusives, aux prêts agricoles et aux entreprises privées dépasse celle de l’ensemble des prêts. La banque a lancé des produits spéciaux tels que “Kebao Loan” et “Huinong Loan”, pour répondre aux difficultés de financement des entreprises technologiques et des nouveaux acteurs agricoles, en utilisant la coopération avec le gouvernement et des mécanismes de partage des risques pour résoudre précisément les problèmes de financement. Le nombre de nouveaux clients bénéficiant de prêts inclusifs et de nouveaux premiers emprunteurs a considérablement augmenté, facilitant réellement la “dernière étape” du service financier.

L’expansion régionale se poursuit. En se concentrant sur Wuxi et en rayonnant dans le delta du Yangtsé, la banque a ouvert des succursales à Suzhou, Changzhou, Nantong, etc., en s’appuyant sur un réseau étendu et ses avantages locaux pour s’intégrer profondément dans l’industrie locale et la vie des résidents. En tant que principal partenaire de la carte de sécurité sociale de Wuxi, la banque détient plus de 5,42 millions de cartes, construisant une base de clientèle de détail large et stable. Elle participe également activement à des projets de services publics comme “Yinyitong” et “Sufu Ban”, intégrant les services financiers dans les domaines de la santé, de l’administration et de la consommation, améliorant ainsi la qualité des services et accumulant une grande quantité de dépôts à faible coût, créant une barrière concurrentielle différenciée.

Face aux transformations sectorielles et à l’intensification de la concurrence, la Banque de Wuxi accélère sa transformation et son innovation en s’appuyant sur la double dynamique “grande inclusivité + digitalisation”, pour préparer un développement à long terme solide.

Transformation numérique : accélération et efficacité. La banque continue d’investir dans la fintech, en optimisant les plateformes en ligne telles que la banque mobile et “Xiyin Yun Dai”, permettant des demandes de microcrédit en “3 minutes, décaissement en 1 seconde, sans intervention humaine”, améliorant considérablement l’efficacité et l’expérience client. La gestion intelligente des risques et le marketing numérique sont pleinement déployés, utilisant le big data et l’intelligence artificielle pour réaliser un profilage précis des clients et une reconnaissance intelligente des risques, réduisant efficacement les coûts d’acquisition et de gestion des risques. Actuellement, le nombre d’utilisateurs actifs mensuels de la banque mobile et le taux de réponse du service client intelligent figurent parmi les meilleurs des banques rurales cotées, la digitalisation étant devenue le moteur principal de la croissance commerciale.

Croissance des activités de détail. Face à l’ajustement à court terme des prêts personnels, la banque accélère sa transformation vers le retail, en optimisant ses produits de crédit à la consommation, ses cartes de crédit et ses prêts immobiliers, en renforçant le marketing scénarisé et la gestion par segmentation client. En exploitant les avantages de la carte de sécurité sociale et des scénarios de la vie quotidienne, elle approfondit la compréhension des besoins clients, en développant la gestion de patrimoine, le crédit personnel et les services de paiement et de règlement, pour faire passer ses activités de détail d’une “croissance en volume” à une “amélioration de la qualité et de l’efficacité”, posant ainsi les bases pour une reprise et une croissance futures.

À court terme, la Banque de Wuxi reste confrontée à la compression de la marge d’intérêt, à une concurrence accrue dans la région, et à l’ajustement des activités de détail, mais ses fondamentaux de développement à long terme sont solides, avec des avantages évidents : excellente qualité d’actifs, couverture des risques suffisante, barrières locales solides, orientation claire de la transformation, gestion prudente du capital. La performance de 2025 n’est pas seulement une réussite remarquable, mais aussi la preuve de la justesse de sa stratégie “priorité à la qualité, progression stable”.

En tant que pionnière des banques rurales nationales, la Banque de Wuxi accélère sa transition de “dépendance à la taille” vers “pilotage par la qualité”, en consolidant ses bases avec la finance inclusive, en améliorant l’efficacité par la transformation numérique, en optimisant la structure par la diversification des revenus, et en renforçant la résilience par une gestion fine. À l’avenir, avec la reprise des activités de détail, la libération des résultats numériques et la percée des filiales, cette banque de qualité profondément enracinée dans le delta du Yangtsé pourrait émerger dans le contexte de la recomposition sectorielle, devenant un exemple de réussite de la transformation de petites et moyennes banques de haute qualité.

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