Après la douleur, la lumière apparaît ! La banque du Jiangxi en 2025 : nettoyage des risques et croissance résiliente

Question AI · Comment la nouvelle direction peut-elle pousser la banque de la résolution des risques vers un développement de haute qualité ?

2025, année clé pour la « montée en puissance » de la Banque du Jiangxi, est également celle de ses débuts dans « renforcer la base, aller de l’avant vers la nouveau ».

Produit | Zhongfang Wang

Vérification | Li Xiaoyan

En tant que leader des banques commerciales urbaines publiques de la province du Jiangxi, la Banque du Jiangxi (01916.HK) a récemment publié son rapport annuel 2025, qui est à la fois une « copie de pression » face aux défis et un « rapport d’engagement » témoignant de sa résilience. Dans un contexte où les banques commerciales urbaines régionales sont généralement sous pression, bien que la banque fasse face à une baisse à court terme de ses revenus et profits, ainsi qu’à une double pression sur la qualité des actifs et la gestion de la conformité, elle avance prudemment avec la détermination de la nouvelle direction, la promotion solide de la résolution des risques, l’engagement continu dans le service à l’économie réelle, et la double impulsion technologique et de qualification. Avec la conviction que « la voie la plus simple est la meilleure, le travail concret est essentiel », elle progresse sur la voie de la digestion du fardeau historique, de la stabilisation de ses fondamentaux opérationnels, et de l’ouverture de nouvelles perspectives de transformation, montrant la responsabilité et l’engagement du principal acteur financier de la province.

En 2025, les données opérationnelles de la Banque du Jiangxi présentent des caractéristiques d’ajustement à court terme, reflet objectif de la conjoncture macroéconomique, du cycle sectoriel et des problèmes hérités du passé, ainsi que de son processus volontaire de « déshydratation et de déchargement ». Sur le plan des performances, l’année a réalisé un chiffre d’affaires de 9,028 milliards de yuans, en baisse de 21,89 % en glissement annuel ; le bénéfice net attribuable aux actionnaires était de 965 millions de yuans, en baisse de 8,74 %, avec une baisse continue du revenu net d’intérêts depuis trois ans, et un classement parmi les banques cotées à la traîne en termes de croissance du bénéfice net. Cette performance est en partie influencée par la baisse du LPR et la baisse des taux du marché, ce qui a réduit la marge nette d’intérêt, et en partie liée à la réduction continue des actifs à haut risque, à l’optimisation de la structure commerciale, sacrifiant volontairement certains gains à court terme pour un développement plus stable à long terme.

Sur le plan de la qualité des actifs et de la conformité, la pression reste forte. À la fin 2025, le taux de prêts non performants (PNP) était de 2,00 %, en recul par rapport à 2,36 % à mi-année, mais toujours supérieur à la moyenne sectorielle de 1,76 %. Au premier semestre, le taux de PNP dans le secteur immobilier a atteint 19,07 %, et le ratio de couverture des provisions a frôlé la ligne rouge réglementaire. En matière de gestion de la conformité, l’année a vu plusieurs amendes réglementaires, totalisant plusieurs millions de yuans, dont une amende de 1,06 million de yuans en octobre pour violation de la gestion du crédit, révélant la nécessité d’une amélioration continue du contrôle interne. Sur le marché des capitaux, au 27 mars, le cours de l’action était de 0,66 HKD, avec une capitalisation boursière inférieure à 4 milliards HKD, en forte baisse depuis l’introduction, avec un ratio prix/valeur comptable en position basse, ce qui nécessite de restaurer la confiance des investisseurs. De plus, entre 2022 et 2023, d’anciens dirigeants, notamment le président et le vice-président, ont été démis de leurs fonctions, et l’ancien président a été licencié, ce qui a provoqué une turbulence managériale à court terme. La digestion de ces risques hérités se poursuit encore, constituant un obstacle à une reprise rapide.

Malgré cette pression à court terme, la Banque du Jiangxi présente également des points forts en 2025, avec plusieurs indicateurs clés en progression stable, témoignant de la solidité et de la résilience de la banque publique provinciale. La base d’actifs reste stable, avec une croissance continue. À la fin 2025, l’actif total s’élevait à 5892,19 milliards de yuans, en croissance régulière ; les dépôts et prêts ont également augmenté, assurant une base financière solide pour faire face aux risques et développer de nouvelles activités, confirmant la confiance des clients. La résolution des risques a montré des résultats significatifs, avec une amélioration marginale de la qualité des actifs.

L’aspect le plus remarquable est la forte réduction des prêts non performants dans le secteur immobilier, dont le taux est passé de 17,81 % au début de l’année à 3,34 % à la fin, une baisse de plus de 14 points de pourcentage, devenant le moteur principal de l’amélioration de la qualité des actifs. Par ailleurs, le taux de PNP a également reculé par rapport à son pic semestriel, avec une baisse progressive des montants de prêts non performants et en retard, et un retour progressif du ratio de couverture des provisions à un niveau raisonnable. La capacité de résistance au risque continue de se renforcer, la stratégie de « déshydratation et de déchargement » ayant atteint une étape clé. Le soutien local reste fort, avec une confiance accrue dans le développement. En mars 2026, la Banque du Jiangxi a remporté avec succès un appel d’offres pour la gestion de trésorerie nationale, pour un montant de 1,636 milliard de yuans, illustrant le soutien ferme du gouvernement local, renforçant la gestion de la liquidité et le déploiement des activités. En tant que plus grande banque commerciale urbaine publique locale, l’avantage de « banque publique provinciale » constitue une force concurrentielle difficile à égaler.

Face à la pression opérationnelle, la banque maintient son engagement « pour le peuple, pour le développement local », en orientant ses ressources vers les secteurs clés de l’économie réelle et les maillons faibles, pour nourrir la croissance économique de haute qualité du Jiangxi. La réduction des coûts et la simplification administrative atteignent directement l’économie réelle, améliorant l’environnement des affaires. Pour résoudre le problème du financement opaque et coûteux des entreprises, la banque a lancé un pilote de transparence des coûts de financement, distribuant plus de 1500 « lettres de clarté de prêt » pour rendre visible le coût de financement des entreprises. Elle a également pris en charge près de 10 millions de yuans de frais de dépôt et d’évaluation pour les entreprises, réduisant concrètement leurs coûts de financement. La finance technologique est également un levier clé, renforçant l’innovation. En se concentrant sur les difficultés de financement des entreprises technologiques « à faible actif » et « difficiles à financer », la banque a accru ses investissements dans la finance technologique. À la fin 2025, le solde des prêts aux entreprises technologiques atteignait 23,562 milliards de yuans, en hausse de 40,75 % par rapport à l’année précédente, un taux de croissance bien supérieur à la moyenne, apportant un soutien financier solide à l’innovation technologique et à la montée en gamme industrielle du Jiangxi. La reconnaissance des qualifications professionnelles a également progressé, ouvrant de nouvelles perspectives d’expansion.

En mars 2025, la Banque du Jiangxi a obtenu avec succès la qualification de souscripteur principal indépendant, marquant la reconnaissance réglementaire de ses compétences en matière de souscription obligataire et de services de marché des capitaux, ce qui dynamise ses futures activités d’émission obligataire, de financement direct des gouvernements locaux et des entreprises, et d’optimisation de la structure des revenus. La reconnaissance de ses forces s’est traduite par une nouvelle sélection dans le « Top 100 des entreprises du Jiangxi 2025 », où elle s’est classée 16e, une reconnaissance officielle de sa solidité opérationnelle et de son influence dans le secteur, consolidant sa position dans le paysage financier de la région.

2025 est une année cruciale pour la « montée en puissance » de la Banque du Jiangxi, ainsi que le début de sa démarche de « renforcer la base, aller de l’avant vers la nouveau ». La nouvelle direction, dotée d’une solide expérience réglementaire et professionnelle, adopte la stratégie de « conformité prioritaire, gestion des risques, gestion prudente, innovation comme moteur », pour accélérer la transition de la banque d’une phase de « résolution des risques » vers un développement de haute qualité. Le système de conformité et de gestion des risques est continuellement amélioré, en intégrant la conformité dans toutes les lignes de métier via un système de « déploiement », en standardisant et en automatisant la gestion des risques, en renforçant la structure de contrôle à trois niveaux « siège + succursale + poste dédié », et en formant un cycle « détection - responsabilité - rectification - vérification » pour renforcer la prévention dès la source. La transformation numérique s’accélère, avec la création de six plateformes majeures, notamment la plateforme de gestion commerciale, la gestion intelligente des risques, et la plateforme mobile, avec le lancement d’un nouveau système de crédit en ligne, rendant la demande de crédit, l’approbation et la gestion plus efficaces, avec une augmentation de 26 % de l’efficacité des processus, plus de 103 000 approbations automatisées, et la détection précise de 14 000 opérations à haut risque, utilisant la technologie pour améliorer la qualité des services et la gestion des risques. La gouvernance et le développement des talents sont également renforcés, avec la mise en œuvre de la stratégie « développement des talents » et la création de voies doubles pour la sélection, la formation et la gestion des cadres, ainsi que la construction d’une équipe de talents solide pour soutenir la transformation. La direction du parti continue de diriger la banque, en intégrant la gouvernance par le parti pour améliorer l’efficacité, en poursuivant la lutte contre la corruption, et en créant un environnement d’affaires propre et juste.

Le chemin est long et difficile, mais la marche mène à la destination ; persévérer, et l’avenir est prometteur. Le parcours de développement de la Banque du Jiangxi en 2025 est une histoire de lutte face aux défis, de responsabilité assumée, et de croissance par la persévérance et l’action concrète. Les fluctuations à court terme et la pression des risques sont des « douleurs » dans le processus de transformation, mais non une « impasse ». Grâce à l’avantage géographique de la banque publique provinciale, à la direction professionnelle de la nouvelle équipe, aux résultats solides dans la résolution des risques, à l’engagement continu dans le service à l’économie réelle, et à la double impulsion technologique et de qualification, la Banque du Jiangxi commence à sortir progressivement de son creux historique et à entamer un nouveau cycle de développement de haute qualité. Comme l’a dit le président Zeng Hui dans son discours annuel, « La grande voie est simple, le travail concret est essentiel ». À l’avenir, tant que la banque maintiendra une gestion conforme, continuera à résoudre les risques existants, se concentrera sur le service à l’économie réelle, et avancera avec détermination, elle pourra traverser les cycles, surmonter les difficultés, réaliser rapidement la renaissance, et devenir un « acteur principal » du développement économique et social du Jiangxi, fidèle à la mission et aux attentes de « la banque du peuple du Jiangxi ».

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