BaaS expliqué : pour les banques

Le pouvoir de Banking as a Service est que tout le monde peut désormais concevoir et déployer des produits financiers innovants et réglementés aussi facilement que de créer un site Shopify (BaaS). Un changement technologique massif est vécu par l’industrie bancaire en raison de l’innovation technologique continue et de l’accessibilité en ligne étendue qui ont poussé les banques à rejoindre le mouvement de la transformation.

Cependant, les banques ont lancé le processus d’automatisation mais elles trouvent toujours difficile de suivre le rythme des services financiers centrés sur le client et numérisés d’aujourd’hui. Les services bancaires traditionnels sont entravés par la technologie financière moderne pour établir des solutions bancaires multicanal avancées. Avec la croissance quotidienne de la technologie financière, il est devenu facile de se connecter à la génération technophile d’aujourd’hui en proposant des solutions numériques innovantes comme les portefeuilles numériques, le prêt P2P et les paiements. Par conséquent, il est essentiel pour les banques de donner accès aux clients et de réinventer leur approche de la prestation de services.

Pour que les banques traditionnelles restent en tête de leur concurrence, le banking as a service leur offre une solution en leur fournissant une boîte à outils qui les aide à entrer rapidement sur le marché numérique et à accélérer le processus pour répondre aux demandes avancées des clients d’aujourd’hui en proposant un package exclusif de services financiers.

Pourquoi les banques devraient-elles envisager le BaaS ?

Jusqu’à récemment, les entreprises devaient s’adresser directement aux banques traditionnelles pour tirer parti de leur infrastructure. C’est parce qu’elles nécessitent au minimum des comptes bancaires pour conserver l’argent des clients ainsi que toute l’infrastructure back-end liée au traitement, aux paiements et au règlement.

Cependant, les banques traditionnelles n’ont pas été conçues avec des exigences de financement intégrées en tête. Construire des alliances personnalisées et mettre à jour une technologie obsolète sont deux étapes pour exploiter leur infrastructure. C’est long, coûteux et peu pratique, et cela nécessite souvent que l’entreprise ait une échelle ou des ressources importantes avant que les banques partenaires potentielles ne les considèrent. Beaucoup des nouveaux entrants sur le marché manquent tout simplement de ces ressources.

Présentation du BaaS. Les éléments de base de l’infrastructure bancaire habituelle sont construits par des fournisseurs de BaaS et emballés pour les entreprises. Ensuite, ces dernières peuvent les mettre en œuvre rapidement pour offrir à leurs clients des services bancaires intégrés et autres services financiers.

Les entreprises peuvent choisir l’infrastructure qu’elles souhaitent et la personnaliser pour offrir une expérience plus spécialisée, car ces composants sont fournis via des API élégantes et consommables. En sélectionnant le meilleur fournisseur pour des services comme les paiements, la vérification d’identité (KYC), la gestion de trésorerie, etc., les entreprises peuvent créer une pile technologique financière de premier ordre sans investir dans une infrastructure complexe ou négocier des accords difficiles avec les banques traditionnelles.

Le BaaS ne propose pas une approche unique pour tous. Selon la taille, le type et les opérations commerciales d’une organisation, le BaaS peut être exploré et mis en œuvre.

Les trois principaux types d’offres BaaS sont mentionnés ci-dessous dans le graphique.

Que faut-il pour que les banques adoptent le modèle BaaS ?

Les aspects clés suivants sont nécessaires pour comprendre et exploiter le fonctionnement du BaaS.

1. Service API stratégiquement établi

Les API ne sont pas nouvelles sur le marché, les fournisseurs de logiciels financiers offrent à leurs clients (Banques) des API pour répondre à leurs besoins commerciaux en adaptant le logiciel. Récemment, avec l’introduction de logiciels open-source, les fournisseurs sont poussés à offrir un accès pour les clients qui souhaitent les utiliser. Avec l’essor des logiciels open-source, les fournisseurs ont commencé à rendre plus de leurs produits accessibles aux clients via des API. Au lieu d’acheter l’entité entière, les acheteurs ont commencé à utiliser le logiciel en mode plug-and-play où ils ne paient que pour leur utilisation.

Toute cette procédure est connue sous le nom de “Software as a service” qui est désormais disponible pour les banques afin de fournir un accès API à leurs utilisateurs. Les entreprises peuvent désormais personnaliser leurs produits, et choisir parmi une large gamme de services financiers pour répondre aux demandes de leurs clients. En termes simples, les entreprises créent activement des plateformes financières pour offrir des services bancaires au grand public. Cette fonctionnalité est connue sous le nom de Banking as a Service.

Les banques utilisent des API pour permettre le partage de données avec les fintechs et les développeurs. Cela permet aux partenaires tiers de créer des solutions d’entreprise comme le prêt P2P, les portefeuilles numériques, les paiements mobiles, etc., pour les clients dans le besoin.

2. Open Banking avec BaaS

Les technologies de open banking offrent un vaste domaine d’opportunités pour les entreprises, à condition qu’elles puissent fournir des services sécurisés et trouver les partenaires appropriés. La banque est en train d’être bouleversée par le BaaS, qui permet à de nouvelles entreprises d’offrir aux clients de meilleures expériences et plus d’options.

L’open banking offre aux clients des informations financières et un accès partagé pour la gestion des données détenues par les banques, ainsi qu’une implication des clients dans l’apprentissage de la gestion de leurs dépenses. Il permet aux clients de choisir le meilleur produit qui répond à leurs besoins. De plus, l’open banking facilite le transfert de fonds pour les clients.

En ce qui concerne les transactions, cependant, avec l’open banking, un consommateur doit effectuer une transaction avec une banque auprès de laquelle il possède un compte, contrairement au BaaS, même s’il peut obtenir des informations sur les caractéristiques d’un compte de transaction auprès de plusieurs banques. Le BaaS permet aux utilisateurs d’accéder aux services de transaction fournis par n’importe quelle banque agréée, même s’ils ne sont pas clients actuels de cette banque.

Le BaaS permet aux entreprises de choisir les produits de haute qualité auprès d’une variété de fournisseurs de services sans avoir à maintenir une relation avec chacun d’eux. Même s’ils n’ont pas de compte dans ces banques, le BaaS offre aux entreprises un accès plus rapide, une sécurité de paiement et d’autres services financiers de premier ordre via ces banques.

3. Expérience utilisateur

Un changement dans la demande des clients est observé au fil du temps lorsqu’ils s’attendent à être servis aussi rapidement que possible. Ils ont besoin de solutions immédiates à leurs problèmes. Lorsque votre entreprise résonne bien avec les clients, faites preuve d’empathie envers leurs points de douleur et résolvez leurs requêtes aussi vite que possible, vous gagnez en fidélité et en rétention.

Les services financiers sont une affaire personnelle qui affecte la vie quotidienne des gens. Avec une pile technologique croissante, des offres financières personnalisées répondent aux exigences modernisées des clients. L’utilisateur final ne suit aucune règle empirique où il doit acquérir des connaissances sur le BaaS avant d’obtenir les produits et services. Ce qui l’intéresse, c’est la sécurité et la sûreté de leurs offres.

Grâce à la technologie open banking, les entreprises du secteur financier et non financier peuvent désormais accéder aux comptes et données des consommateurs et proposer de nouveaux produits et services. Le BaaS permet même le partage de données avec des fournisseurs tiers. Cela facilite la création de produits numériques innovants, très pertinents et orientés client, comme des assistants virtuels et des Robo-conseillers financiers, par exemple. Ces solutions numériques augmentent l’interaction des clients avec vos services financiers, élargissent votre base de clients et renforcent la fidélité tout en réduisant les coûts.

Avantages du BaaS pour les différentes parties prenantes

*   Le BaaS aide les organisations à générer plus de revenus en facilitant les opportunités de vente croisée grâce à des facilités pilotées par API.
*   Les entreprises peuvent compartimenter la logique métier et les données avec le BaaS, ce qui accélère le développement de nouvelles applications.
*   En capitalisant sur leurs propres API ainsi que celles de tiers, les entreprises peuvent énormément se développer.
*   L'utilisation d'écosystèmes API pour créer des produits et services peut considérablement augmenter la clientèle.

Pensées de clôture

Le BaaS a offert aux banques et aux entreprises extérieures une plateforme pour étendre leurs sources de revenus. Le BaaS encourage les banques traditionnelles à devenir des plateformes modulaires pour rivaliser avec d’autres acteurs du marché dans le contexte concurrentiel de l’écosystème financier. Une organisation innovante et axée sur le profit s’est développée pour soutenir le développement, en réponse à la compétition croissante des fintechs, à l’utilisation des technologies de banque numérique comme les portefeuilles numériques, aux attentes clients en constante évolution, aux restrictions réglementaires et aux difficultés de conformité. Le BaaS offre des opportunités d’élargir la base de clients et d’améliorer l’expérience client globale. Le BaaS aura un impact à long terme sur la croissance des banques et possède un avenir prometteur.