Comment les outils de gestion des processus métier transforment le secteur financier

La demande croissante de services plus rapides, de sécurité renforcée et d’expériences client fluides n’a laissé que peu de place aux processus inefficaces. C’est là qu’interviennent les outils de gestion des processus métier. Dans le cadre des efforts de transformation numérique menés par des entreprises axées sur l’innovation comme Dassault Systèmes, ces outils redéfinissent la manière dont les banques, les fintechs et les assureurs abordent l’excellence opérationnelle.

Le besoin du secteur financier pour des processus plus intelligents

Les services financiers ne sont pas une industrie simple. La conformité, le traitement du crédit, la détection de fraude et la gestion du cycle de vie client sont des opérations complexes et multifacettes. Elles nécessitent l’adhésion de nombreux acteurs, tant à l’intérieur qu’à l’extérieur de l’entreprise. Aucune entreprise ne souhaite exécuter ces processus avec des outils obsolètes ou des flux de travail inefficaces, mais beaucoup le font encore.

C’est un problème, mais ce n’est pas un problème qui est propre à l’IT ou à la transformation. C’est un problème commercial. Les inefficacités entraînent un risque accru, des cycles de décision plus longs et, surtout, une agilité réduite. Attendre même quelques minutes de trop pour détecter une transaction frauduleuse, traiter un prêt ou prendre une décision stratégique peut coûter des millions.

Entrez dans le jeu les solutions logicielles de gestion des processus métier, conçues pour résoudre ce problème et plusieurs autres.

Qu’est-ce que les outils de gestion des processus métier ?

Le logiciel de gestion des processus métier (BPM) permet aux organisations de cartographier, exécuter, surveiller et améliorer leurs processus métier dans un environnement défini et évolutif. Contrairement aux projets d’automatisation individuels, les plateformes BPM s’intéressent aux cycles de vie des processus, en considérant le travail du début à la fin, et en surveillant les progrès avant de revenir en arrière et d’ajouter des améliorations.

Pour les services financiers, ces projets pourraient inclure l’automatisation de l’intégration client avec des vérifications KYC (Know Your Customer), par exemple, le suivi du processus d’approbation de prêt, et l’automatisation des audits internes. Chaque action est traçable, ce qui aide à améliorer la supervision des étapes individuelles, à réduire les risques d’erreur utilisateur et à garantir la conformité des opérations avec les réglementations de sécurité.

L’automatisation au service de la responsabilité

Le plus grand avantage pour la finance provenant des suites de gestion des processus métier réside dans la combinaison de l’automatisation et de la responsabilité. Avec tout le respect dû à l’automatisation robotique des processus (RPA), l’automatisation basée sur des règles proposée par BPM ne se limite pas à effectuer des tâches répétitives — il s’agit de les faire dans le bon contexte.

Pour illustrer, un BPM peut automatiser le processus de collecte de tous les documents nécessaires pour une demande de prêt hypothécaire. Mais il veille aussi à noter toutes les approbations nécessaires, à signaler les divergences et à s’assurer que chaque étape est conforme aux réglementations financières en vigueur. Cela est particulièrement critique dans une industrie où la transparence et la traçabilité sont essentielles.

Selon un rapport de McKinsey & Company, les institutions financières qui adoptent l’automatisation et la gestion des processus à grande échelle peuvent réduire leurs coûts jusqu’à 30 % tout en améliorant la satisfaction client.

Analyses en temps réel et décisions basées sur les données

En rendant chaque processus numérique et centralement gouverné, la technologie BPM crée une mine de données pouvant servir de base à la prise de décision. Un directeur financier peut consulter un tableau de bord des délais de traitement des prêts, ou voir les conditions qui génèrent un signal d’alerte pour la fraude, ou la durée moyenne pour acquérir un nouveau client, le tout en temps réel.

Ces données ne servent pas seulement en interne pour la gestion de la performance. Elles alimentent également les audits de conformité, les relations avec les investisseurs et les insights stratégiques. Dans un monde où les données sont la nouvelle monnaie, BPM offre aux entreprises un tout nouvel actif à monétiser, chaque métrique opérationnelle de leur activité.

Conformité et gestion des risques, intégrées

Peu importe où vous êtes basé, les services financiers restent fortement axés sur les préoccupations de conformité. Du RGPD à Dodd-Frank, le paysage réglementaire est à la fois plus nuancé et moins indulgent.

Les BPM permettent aux entreprises d’intégrer la conformité dans leurs opérations quotidiennes, avec des structures de gouvernance et de contrôle qui résident à l’intérieur de leurs cadres. Les règles peuvent exiger ou refuser l’accès selon le rôle, suivre les flux de documents et l’historique des transactions, et appeler automatiquement à l’aide si un processus dépasse un certain seuil ou franchit une certaine limite. Non seulement cette approche maintient activement les entreprises du bon côté de la loi, mais elle facilite aussi la confiance dans leurs relations avec les clients, les fournisseurs et les agences.

Pourquoi les outils BPM correspondent à l’ADN des fintechs

Les fintechs évoluent naturellement rapidement. Elles sont conçues pour une croissance rapide, disruptant les héritages traditionnels tout en servant des audiences à travers le monde. Mais à mesure qu’elles se développent, leurs opérations deviennent plus complexes, et c’est là que les outils BPM répondent à l’appel.

Ces suites sont conçues pour permettre aux startups fintech de grandir sans perdre leur image de marque versatile. Qu’il s’agisse d’intégrer des processus de conformité entre différentes juridictions ou de router sans effort les demandes de service client, une solution BPM peut aider à stabiliser le processus sans devenir rigide.

Parce que ces outils se connectent à tant d’autres outils et services utilisés par les fintechs modernes — API, services de chat, services cloud, moteurs de prédiction alimentés par l’IA — ils constituent la pile technologique idéale pour un ADN qui est devenu digital natif.

BPM comme avantage concurrentiel

Aujourd’hui, les institutions financières innovantes ne considèrent plus le BPM comme un déploiement IT ou back-office. Elles le voient comme un avantage concurrentiel. Avec le bon système BPM, vous pouvez :

*   Mettre sur le marché de nouveaux produits financiers plus rapidement
*   Améliorer la fidélisation grâce à une intégration et un service plus rapides et fluides
*   Réduire votre charge de travail et votre exposition aux risques opérationnels et de conformité
*   Grandir ou s’étendre en élargissant vos opérations locales et vos lignes de métier

Que vous soyez une banque mondiale entamant une transformation centrale ou une fintech centenaire cherchant à rationaliser ses processus internes, un outil BPM est la clé pour des processus meilleurs, plus rapides et plus résilients.

Perspectives d’avenir

Alors que les écosystèmes financiers deviennent plus complexes et que les attentes des clients continuent de croître, l’intelligence des processus distinguera les leaders des retardataires. Les outils de gestion des processus métier fournissent l’infrastructure nécessaire pour s’adapter au changement constant, améliorer l’efficacité et intégrer la conformité à chaque niveau d’opération.

Pour les institutions qui souhaitent prendre la tête dans ce paysage en évolution, les outils BPM ne sont plus optionnels. Ils sont fondamentaux.