La réponse de la SPDB à la durabilité : élévation de la stratégie ESG, ouvrir de nouveaux espaces de croissance

Lorsque le printemps tourne la page de 2025, la Banque Pudong (浦发银行) présente un bilan à la fois solide et rafraîchissant.

Cette année, le total des actifs du groupe Banque Pudong a franchi le cap des 10 000 milliards de yuans, le bénéfice net attribuable aux actionnaires a connu une croissance à deux chiffres pour la deuxième année consécutive, le solde des crédits verts a augmenté de 24 % en glissement annuel, le montant des prêts en finance technologique a dépassé 1,04 billion de yuans, et la croissance du volume des prêts « inclusifs » a atteint un niveau record ces dernières années… Derrière une série de chiffres, se cache une couleur verte constante et une responsabilité assumée — la philosophie ESG s’est intégrée comme une veine dans la structure opérationnelle, faisant fleurir des initiatives durables sur le sol financier.

Le soir du 30 mars, en même temps que la publication du rapport annuel, la Banque Pudong a publié le « Rapport de développement durable 2025 » (ci-après « Rapport »).

En regardant vers 2025, la Banque Pudong a navigué avec la stratégie de digitalisation intelligente, en prenant le développement durable comme voile, injectant l’ADN vert, inclusif et de gouvernance dans chaque émission de crédit, chaque innovation de produit, chaque service touché. Du soutien à l’objectif « double carbone » par la finance verte, à l’aide aux ménages via des services inclusifs, en passant par le renforcement de la gouvernance d’entreprise et la conduite de la transformation par la technologie numérique, cette banque nationale cotée basée à Shanghai écrit avec ses moyens financiers la réponse de l’époque à l’harmonie entre l’homme et la nature, l’économie et la société.

Transformer le vert en or : faire prospérer la finance pour un avenir bas carbone

Dans la grande narration de la neutralité carbone, la Banque Pudong a choisi d’être une praticienne pragmatique du « point vert ». Elle ne se contente plus du soutien traditionnel par le crédit, mais construit activement un système de services autour de la finance verte, de la finance de transition et de la finance carbone, ciblant précisément la révolution énergétique et la protection écologique.

La « disposition verte » de la Banque Pudong commence par l’amélioration continue du système de services financiers intégrés pour la transition vers une économie bas carbone, soutenant précisément l’optimisation de la structure énergétique et la protection de l’environnement écologique dans les domaines de la finance verte, de la finance de transition et de la finance carbone.

À la fin de la période du rapport, le solde des crédits verts de la Banque Pudong s’élevait à 707,374 milliards de yuans, en hausse de 23,95 % par rapport à l’année précédente ; le solde des prêts pour véhicules électriques verts était de 19,124 milliards de yuans, représentant 50,59 % du total des prêts automobiles en crédit de détail, en hausse de 17,57 points de pourcentage par rapport à l’année précédente ; elle a souscrit pour 9,231 milliards de yuans d’obligations vertes, avec un nouvel investissement de 2,308 milliards de yuans en obligations vertes en monnaie locale ; le solde des obligations vertes en monnaie locale s’élevait à 25,323 milliards de yuans, celui des ABS verts à 11,218 milliards, le volume de gestion des produits verts à 75,766 milliards, en hausse de 65,24 % par rapport à la fin de l’année précédente.

Plus imaginatif encore, la Banque Pudong innove audacieusement dans ses outils financiers. Le système de service « Compte carbone+ » offre aux entreprises une solution tout-en-un pour la collecte de données carbone, le calcul des émissions, la notation carbone et les droits carbone exclusifs. La première opération de prêt pour la transformation carbone dans le secteur industriel a été réalisée, apportant une « pluie bienfaisante » à la transformation verte des industries clés. Le service « PudHui Location » pour le photovoltaïque résidentiel permet de transformer la lumière du soleil en une force concrète de réduction des émissions, avec un volume de déploiement cumulé supérieur à 23,4 milliards de yuans, une réduction de plus de 7,11 millions de tonnes de carbone, équivalent à planter 397 millions d’arbres.

Par ailleurs, la Banque Pudong a mis en place une plateforme intelligente de contrôle carbone et un modèle de « point zéro carbone » dans ses agences. Actuellement, 13 filiales et 146 agences ont testé la plateforme de gestion intelligente de l’électricité PudYun Carbon Control, réduisant continuellement leur empreinte carbone opérationnelle ; plusieurs agences à Hangzhou, Shanghai et ailleurs ont maintenu des évaluations de « neutralité carbone » pendant plusieurs années, dont la succursale de Huzhou Anji est devenue la première banque « zéro carbone » certifiée à la fois internationalement et nationalement.

En outre, la Banque Pudong a intégré en profondeur la collaboration au sein du groupe. La filiale Shanghai Trust dispose d’un portefeuille de finance verte de plus de 21 milliards de yuans, PudYin Ansheng a une activité de finance verte dépassant 6 milliards, la location verte de PudYin Jinzu a représenté 31 % du total des actifs de leasing, et les investissements en finance verte de la gestion d’actifs PudYin ont connu une croissance de 28 %.

Inclusion financière : la chaleur de la finance touche chaque coin

La finance ne doit pas seulement être un paysage d’en haut, mais aussi un courant chaud en bas. La Banque Pudong sait que le véritable développement durable doit résonner avec le peuple et leur vie quotidienne.

En 2025, la Banque Pudong a lancé la marque caritative « PuGungYing » (浦公英), réalisant 55 projets de soutien à la revitalisation rurale, à l’éducation, à la santé, à la protection de l’environnement, avec une donation totale dépassant 58 millions de yuans. Le programme caritatif « Renouveau de l’espace » vise à améliorer les conditions de vie des populations en difficulté, tandis que la marque de services financiers « PudHui XiangBan » étend ses services aux zones rurales, bénéficiant à plus de 600 000 personnes.

Le dernier kilomètre de la finance inclusive est en train d’être accéléré. À la fin de la période du rapport, le solde des crédits « deux augmentations » s’élevait à 5239,91 milliards de yuans, en hausse de 582,74 milliards, soit 12,51 %, avec un volume d’augmentation record en quatre ans, la deuxième plus forte parmi les banques cotées. L’initiative « Mille entreprises, dix mille ménages, voyage intelligent et inclusif » a permis d’ancrer le mécanisme de financement pour les micro et petites entreprises. À la fin 2025, 77 500 clients ont été référencés, avec un crédit total de 677,8 milliards de yuans, et un déploiement total de 492,3 milliards.

Le système de produits de finance inclusive continue d’innover pour soutenir le développement des petites et micro entreprises. La série de produits « PuHuiDai » digitalisés a un volume de prêts de 1 400 milliards de yuans, en hausse de 192 % par rapport à l’année précédente, devenant le « prêt chaleureux » préféré des PME.

L’autonomisation par la finance numérique est également remarquable. L’application mobile de banque en ligne, l’application PuHuiLaiLe, la banque téléphonique, la banque à distance, le « guichet cloud » et autres canaux numériques améliorent l’accessibilité aux services financiers, en se concentrant sur les populations âgées, les groupes spécifiques, les PME, les entreprises rurales sans agence, et les commerçants individuels, en construisant un système de service en ligne complet, accompagnant tout le processus, avec une réponse rapide. En 2025, le nombre de visites pour les services aux personnes âgées via l’application mobile bancaire a atteint 9,2657 millions, et 91 000 opérations de guichet cloud ont été effectuées.

En respectant la philosophie « centrée sur le client », la banque attache une grande importance à la protection des droits des consommateurs. Le Rapport indique que le volume de réclamations via tous les canaux a diminué chaque année, avec un taux de résolution de 100 % ; plus de 36 000 activités de sensibilisation à la finance ont été menées, touchant plus de 450 millions de personnes. En matière de sécurité des données et de protection de la vie privée, la Banque Pudong a construit un système de protection couvrant tout le cycle de vie — chaque clic, chaque transaction est sécurisé.

Une gouvernance vertueuse pour un avenir durable

Dans le domaine de la gouvernance d’entreprise, la Banque Pudong a intégré en profondeur la philosophie ESG dans un système de gouvernance moderne, en établissant une structure de gouvernance saine, une gestion rigoureuse des risques, une chaîne d’approvisionnement responsable et un mécanisme d’évaluation interne scientifique, consolidant ainsi la base d’un développement durable.

La structure de gouvernance est continuellement optimisée, avec une responsabilité ESG intégrée dans la prise de décision stratégique. La Banque Pudong a mis en place une gouvernance ESG descendante, claire dans ses responsabilités, avec un conseil d’administration et des comités spécialisés supervisant la mise en œuvre de la stratégie de développement durable. En 2025, la banque a renforcé la conception stratégique, créé un comité de promotion ESG, amélioré le système de gestion des risques, élaboré des règlements pour la gestion des risques environnementaux, sociaux et de gouvernance, et intégré ces risques dans la gestion globale et la gestion des préférences de risque, renforçant la transparence et la résilience.

La gestion des risques a été entièrement renforcée, avec une protection solide contre les cybermenaces. La banque a intégré les risques ESG dans le système global de gestion des risques, élaboré des règlements pour la gestion des risques ESG, et mis en œuvre une classification et une évaluation dynamiques des risques ESG pour ses clients. Des politiques de sécurité des données et de confidentialité ont été établies, avec une gestion hiérarchisée des données, garantissant la sécurité des données.

Témoignages d’honneur : reconnaissance nationale et internationale

Les efforts portent leurs fruits.

En 2025, la performance ESG de la Banque Pudong a été largement reconnue, avec une notation MSCI (Morgan Stanley Capital International) passant de « A » à « AA ». Le rapport MSCI souligne une amélioration notable dans la construction du système de gouvernance, la lutte contre le changement climatique, l’innovation en finance verte, la protection des consommateurs financiers, la sécurité des données et la confidentialité.

En plus de cette reconnaissance internationale, la Banque Pudong est également largement saluée en Chine dans le domaine ESG.

Le rapport indique que la banque a obtenu la note ESG de niveau A de Wind. Dans plusieurs évaluations ESG de la CCTV, elle figure parmi les meilleures, notamment la 8e place du « Top 100 des entreprises publiques pionnières en ESG 2025 », la 14e du « Top 100 des entreprises en ESG du delta du Yangtsé 2025 », et la 64e du « Top 100 des entreprises en ESG 2025 ».

Les prix tels que « Pratique exemplaire en ESG 2025 », « Cas exemplaire de responsabilité durable 2025 », « Prix du meilleur pionnier ESG », « Meilleure institution de services financiers ESG », « Entreprise cotée à la valeur d’investissement ESG exceptionnelle 2025 » et « Meilleure pratique ESG 2025 » témoignent de la reconnaissance de la société pour l’engagement à long terme de cette banque.

Vers 2026 : de la construction fonctionnelle à l’exploitation écologique

En ce début d’année 2026, la Banque Pudong regarde vers un avenir plus lointain.

Les dirigeants déclarent que 2026 sera l’année de « lancement complet du 14e plan quinquennal » et aussi l’« année de la profonde transformation stratégique » de la banque, en maintenant fermement la stratégie de digitalisation intelligente, en faisant évoluer cette stratégie de « construction de fonctions » vers une « exploitation écologique », afin de créer une « banque de haute qualité » intégrant la valeur pour elle-même, ses clients, ses actionnaires, ses partenaires écologiques et la société.

Finance au service du pays, finance au service du peuple. La Banque Pudong continuera à utiliser l’ESG comme pinceau, la digitalisation comme encre, pour peindre un avenir plus vert, inclusif et responsable, en servant la stratégie nationale, en dynamisant l’économie réelle et en améliorant le bien-être des citoyens. Lorsque les graines de la finance durable seront profondément enracinées, dans le vaste voyage de la modernisation à la chinoise, davantage de moments remarquables propres à la Banque Pudong s’épanouiront.

Cette publication est à titre informatif uniquement, ne constitue pas un conseil en investissement.