Finance intégrée – La nouvelle réalité du commerce électronique

_Vitaliy Shtyrkin est le directeur produit chez B2BINPAY, un écosystème crypto tout-en-un pour les entreprises. Fort de près de 15 ans d’expérience sur les marchés financiers, notamment dans la fintech, Vitaliy apporte une expertise approfondie à son rôle, où il façonne la stratégie produit et supervise le développement pour aligner avec les objectifs plus larges de l’entreprise. _

Son récent focus a été sur la construction de solutions de paiement crypto robustes qui simplifient la gestion des actifs numériques pour les entreprises. Chez B2BINPAY, il joue un rôle central dans la stimulation de l’innovation et de l’efficacité opérationnelle, guidé par une vision stratégique pour créer un écosystème financier unifié et accélérer l’adoption grand public de la cryptomonnaie.

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La finance intégrée transforme rapidement l’essence même du commerce électronique. Parallèlement, les solutions intégrables attirent un nouveau public plus jeune pour qui payer facilement et rapidement — immédiatement, dans une application ou sur un site web, dans une devise pratique — est essentiel.

Quelques rétrospectives

Les processus de paiement en commerce électronique ont connu une refonte significative au cours des dix dernières années. Tout a commencé avec PayPal, qui est apparu comme la première véritable alternative aux cartes de paiement habituelles et aux virements bancaires. Ensuite, une vague de fintech innovantes a émergé, proposant des prêts, des paiements et une variété de services financiers directement au moment du paiement.

Autrefois, ces services étaient généralement gérés par un tiers, obligeant les utilisateurs à passer à des applications séparées pour finaliser une transaction. Cependant, grâce à la montée de la finance intégrée, les entreprises peuvent désormais facilement intégrer des services financiers directement dans leurs systèmes existants.

Si vous vous souvenez de l’état du marché avant la révolution numérique des années 2000, il était toujours très peu pratique de payer, avec toutes ces visites en personne, files d’attente, priorités de requête, etc. Et, en conséquence, c’était absolument extrêmement peu pratique. L’un des principaux accomplissements de la révolution numérique est simplement la commodité, commencer par la commodité d’obtenir des services tout-en-un lorsque vous sortez votre téléphone de votre poche. Vous pouvez acheter presque tout ce que vous voulez instantanément et sans effort.

Comment ça fonctionne ?

L’une des innovations les plus passionnantes dans la finance intégrée est l’essor des méthodes de paiement basées sur la banque ouverte, communément appelées « paiement par banque ». Cette approche simplifie les transactions en se connectant directement au compte bancaire du client, permettant des paiements rapides et sécurisés via le pare-feu et des systèmes de paiement en ligne sécurisés par Web.

L’intégration d’options comme Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) ou des fournisseurs de prêts a vraiment mis en évidence à quel point la finance intégrée est devenue cruciale pour le succès des commerçants. Les consommateurs qui avaient du mal à acheter en raison de problèmes de flux de trésorerie peuvent désormais facilement répartir le coût sur plusieurs paiements (grâce à BNPL) ou opter pour des versements à plus long terme (avec des prêts intégrés).

La technologie de paiement intégrée intègre de manière transparente le traitement des paiements dans l’architecture principale d’une plateforme en utilisant des API et des kits de développement logiciel (SDKs). Cette approche permet de finaliser les transactions directement dans l’interface de la plateforme plutôt que de rediriger les utilisateurs vers une passerelle de paiement externe.

Par exemple, les applications de covoiturage ont été pionnières en permettant aux utilisateurs de payer leur course directement dans l’application, éliminant ainsi le besoin de passer par des passerelles de paiement externes et des délais, ce qui a aidé ces systèmes à gagner rapidement en popularité.

La finance intégrée est indispensable pour tous

La finance intégrée devrait connaître une croissance significative dans les années à venir. D’ici 2026, la valeur des transactions de la finance intégrée aux États-Unis devrait dépasser $7 trillion, représentant plus de 10 % de toutes les transactions financières. Les opportunités de revenus pour les plateformes logicielles et les fournisseurs d’infrastructure alimentant la finance intégrée devraient plus que doubler, passant de $21 milliards en 2021 à $51 milliards en 2026.

Les paiements et les prêts continueront de dominer, mais des services adjacents comme l’assurance, la fiscalité et la comptabilité devraient s’étendre à un rythme plus rapide en raison de l’effet de base faible. Cette croissance rapide sera alimentée par l’intégration croissante des services financiers dans des plateformes non financières, améliorant l’expérience client et l’accès financier tout en réduisant les coûts et les risques pour les entreprises.

Certains détaillants seront encore plus encouragés à fournir des cartes de débit de marque ou des portefeuilles numériques, permettant aux clients de stocker des fonds et de faire des achats dans leurs propres écosystèmes plutôt que de retirer vers leurs banques traditionnelles.

Les solutions financières décentralisées basées sur la blockchain (DeFi) et Web3 gagneront probablement en traction, offrant des prêts décentralisés et des paiements à un public plus large, indépendamment de leurs origines et de leur localisation géographique.

Ce qui est important à noter à ce stade, c’est que de nombreux gouvernements dans le monde affinent leurs réglementations pour accueillir la finance intégrée, garantissant une conformité et une sécurité uniformes.

Pour rester à la pointe, la finance intégrée est essentielle

La finance intégrée bouleverse vraiment le monde des services financiers. Il s’agit de rendre les choses plus faciles et plus personnelles pour les entreprises et les clients lorsqu’il s’agit de gérer l’argent. À mesure que la technologie continue de progresser et que les attentes des clients évoluent, nous verrons la finance intégrée devenir une partie plus importante du paysage financier. Il reste encore de nombreux secteurs et entreprises qui n’ont pas encore pleinement réalisé leur potentiel incroyable.

Pour rester compétitifs dans le monde en constante évolution du commerce électronique, les entreprises doivent reconnaître l’importance de la finance intégrée. Cette tendance non seulement augmente la satisfaction des utilisateurs, mais joue également un rôle crucial dans la fidélisation des clients et la construction de la loyauté, en faisant un moteur clé de revenus.

En intégrant des services tels que le traitement des paiements, les prêts et l’assurance directement dans l’expérience de commerce électronique, les entreprises peuvent simplifier le processus même d’achat en ligne, tout en améliorant le flux de trésorerie et en exploitant de nouvelles opportunités de revenus.

Bientôt, nous verrons diverses formes émergentes de finance intégrée adaptées à des besoins financiers spécifiques et à des marchés de niche. De plus, des innovations comme la blockchain, l’intelligence artificielle et la banque ouverte sont prêtes à dynamiser sa croissance et son adoption. Ces tendances indiquent une évolution vers des solutions financières plus intégrées, pilotées par l’IA et décentralisées.